5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險評估(完整版)
【正文】 的信貸風(fēng)險安全預(yù)警、監(jiān)管體系。資產(chǎn)負債比率，是指負債總額與全部資產(chǎn)凈值之比。 （ 2）對信貸各項指標(biāo)綜合分析，確定信貸風(fēng)險權(quán)重和等級。例如：2024 年金龍股份公司向工商銀行提出巨額貸款以購買原料的申請，在 2024 年初，工商銀行通過調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)該公司財務(wù)狀況不良，資金利用率不科學(xué)，于是及時停止貸款項目的實行，后來金龍集團因經(jīng)營管理問題造成倒閉，工商銀行及時采取措施由此避免了巨大損失。 在對信貸風(fēng)險的評估過程中，除了銀行信貸專家外，還應(yīng)該聘請企業(yè)經(jīng)營管理專家、財務(wù)專家，證券公司理財專家等銀行內(nèi)外部的人員對貸款風(fēng)險進行綜合評估，并定期對貸款企業(yè)進行檢查，幫助客戶發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理中出現(xiàn)的一些問題，并提出解決問題的合理建議，使貸款風(fēng)險得到有效抑制，防患于未然。 總之，通過構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警體系，就可以對商業(yè)銀行有關(guān)指標(biāo)、經(jīng)營管理活動及綜合風(fēng)險趨勢進行動態(tài)監(jiān)測和分析，分析發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，有效防范信貸風(fēng)險，提高我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)效率，保證國民經(jīng)濟健康，快速，持續(xù)發(fā)展。尤其是在及時處置方面，很多時候受資金、政策及其他方面的制約而無法采取有效措施，使已相當(dāng)嚴重的問題久拖難決。 ，建立有效的風(fēng)險評估系統(tǒng) 風(fēng)險的評估是指對信貸過程出現(xiàn)的風(fēng)險狀況進行分析、評估，其目的是為了明確對風(fēng)險的管理，能針對風(fēng)險的存在采取有效的信貸控制管理措施，防范或減低風(fēng)險。一般使用的分析方法有比較分析法，趨勢分析法，比率分析法等。資產(chǎn)收益率，又稱投資收益率。通過信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的支持，對有關(guān)市場風(fēng)險信息進行收集和存儲，根據(jù)客戶的信用歷史資料和實況，利用一定的信用風(fēng)險評估模型，運用計算機技術(shù)及數(shù)據(jù)分析方法，建立環(huán)境監(jiān)測信息系統(tǒng)，客戶信息系統(tǒng)及信貸風(fēng)險監(jiān)控信息系統(tǒng)，設(shè)立個人信用評估體系，企業(yè)信用評估體系，客戶信用等級等，從中綜合統(tǒng)計得到不同等級的信用分數(shù)，銀行可以根據(jù)客戶的信用分數(shù)，分析客戶按時還款的可能性和風(fēng)險系 數(shù)，決定是否予以授信以及授信的額度和利率。我國商業(yè)銀行的一些基層信貸市場部門缺乏對各類信用風(fēng)險的預(yù)測和足夠的駕馭能力，甚至對風(fēng)險 持漠視
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