5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(參考版)
2024-09-07 00:53本頁面
【正文】 總之，通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，就可以對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)指標(biāo)、經(jīng)營管理活動(dòng)及綜合風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分析，分析發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)效率，保證國民經(jīng)濟(jì)健康，快速，持續(xù)發(fā)展。對(duì)處于不同信貸情況采取不同的監(jiān)管措施。建立和完善以資本充足率為主線的快速預(yù)警糾偏機(jī)制，應(yīng)根據(jù)信貸充足率的高低，把信貸劃分為幾種情況，監(jiān)管部門據(jù)此采取不同的預(yù)防性監(jiān)管措施，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制。尤其是在及時(shí)處置方面，很多時(shí)候受資金、政策及其他方面的制約而無法采取有效措施，使已相當(dāng)嚴(yán)重的問題久拖難決。 在對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估過程中，除了銀行信貸專家外，還應(yīng)該聘請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營管理專家、財(cái)務(wù)專家，證券公司理財(cái)專家等銀行內(nèi)外部的人員對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，并定期對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行檢查，幫助客戶發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理中出現(xiàn)的一些問題，并提出解決問題的合理建議，使貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效抑制，防患于未然。定量化分析的模 式運(yùn)用比較廣泛，如投資組合風(fēng)險(xiǎn)分析、收益的分析模式在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用等。定性的分析可以利用一些國際或國內(nèi) 第 7 頁 共 8 頁 慣用的銀行風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系對(duì)其進(jìn)行評(píng)估。 ，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估是指對(duì)信貸過程出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析、評(píng)估，其目的是為了明確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，能針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的存在采取有效的信貸控制管理措施，防范或減低風(fēng)險(xiǎn)。例如：2024 年金龍股份公司向工商銀行提出巨額貸款以購買原料的申請(qǐng)，在 2024 年初，工商銀行通過調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)該公司財(cái)務(wù)狀況不良，資金利用率不科學(xué)，于是及時(shí)停止貸款項(xiàng)目的實(shí)行，后來金龍集團(tuán)因經(jīng)營管理問題造成倒閉，工商銀行及時(shí)采取措施由此避免了巨大損失。 因此，商業(yè)銀行要集中全行對(duì) 預(yù)警指標(biāo)體系、計(jì)算機(jī)技術(shù)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)分析等方面有專長的人才，以他們豐富的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用有效的分析方法，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)。客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和預(yù)警狀態(tài)對(duì)照如表2 所示。一般使用的分析方法有比較分析法，趨勢(shì)分析法，比率分析法等。 （ 2）對(duì)信貸各項(xiàng)
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