【正文】 》52套講座+ 13920份資料...../Shop/《財務管理學院》53套講座+ 17945份資料其間，中國金融業(yè)獲得了前所未有的發(fā)展，取得了許多重大成就，基本形成一整套分工明確、功能互補的金融組織體系、健康平穩(wěn)的金融市場體系和完善的金融調(diào)控監(jiān)管體系。全國銀行各分支機構(gòu)的人財物由總行集中統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算，吸收的存款交總行統(tǒng)一調(diào)配，貸款按照總行信貸計劃和指令進行發(fā)放。主要特征可以概括為：　　1．從金融機構(gòu)一元化轉(zhuǎn)向多元化，按產(chǎn)業(yè)設置專業(yè)銀行，出現(xiàn)了以產(chǎn)業(yè)分工為主要特征的專業(yè)銀行機構(gòu)。中國工商銀行于1984年1月1日正式成立。統(tǒng)存統(tǒng)貸是指一切存款的使用權集中于總行，一切貸款由總行按季節(jié)給各分行核定指標，逐級分配下達，在指標內(nèi)掌握貸放。中央銀行制度在建立之后不斷進行改革調(diào)整，并于1995年3月頒布《中華人民共和國中國人民銀行法》，隨后又頒布了《貨幣政策委員會條例》。1995年成立了中國人民保險（集團）公司，下設中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險有限公司三個專業(yè)子公司，保險的范圍逐漸廣泛也更具體。1995年頒布《商業(yè)銀行法》，要求商業(yè)銀行以“效益性、安全性、流動性”為經(jīng)營原則，實行“四自”的經(jīng)營機制——自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，并逐步完善了銀行資本金制度，實行商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理、風險管理和加強內(nèi)部控制的制度建設。1996年6月1日，中國人民銀行放開了對同業(yè)拆借資金利率的上限管制，拆借利率根據(jù)市場資金供求情況由拆借雙方?jīng)Q定，中央銀行不做任何干預。1988年，各省、自治區(qū)、直轄市、經(jīng)濟特區(qū)都設立了外匯調(diào)劑中心，外匯參與者進一步放寬，同時放開了外匯調(diào)劑價格，取消了調(diào)劑最高限制，允許外匯調(diào)劑價格隨供求狀況而浮動。　　總之，我國這個階段在向市場金融體系的轉(zhuǎn)變過程中進行了卓有成效的探索，為邁向市場金融體系奠定了基礎?！　?．完善分業(yè)監(jiān)管體系，建立分業(yè)監(jiān)管機制。1996年12月1日，我國正式向國際貨幣基金組織承諾接受第八條款，人民幣在經(jīng)常項目下實現(xiàn)自由兌換，這一積極而審慎的舉措極大地提高了中國的經(jīng)濟開放程度。2007年底，49家QFII持有的證券資產(chǎn)市值達近2000億元人民幣，成為我國資本市場的重要機構(gòu)投資者。目前，中國農(nóng)業(yè)銀行也在積極推進股改，力爭3年內(nèi)上市。特別是自2000年4季度以來，連續(xù)實現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款比例“雙下降”。2005年7月21日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。抵押貸款購房的一般做法是：購房人的首筆付款占房價的5%左右，余額由購房者所購房屋作為抵押或取得擔保向金融機構(gòu)借款，借款時借款人要同金融機構(gòu)簽訂合同，合同對于償還期限和利率等有明確規(guī)定。2001年6月，中國人民銀行發(fā)布實施了《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》，其中明確規(guī)定商業(yè)銀行在經(jīng)過中國人民銀行的審批后，可以開辦金融衍生業(yè)務、信息咨詢、財務顧問，投資基金托管等銀行業(yè)務?！　?004年9月，中國建設銀行獲得了經(jīng)營金融衍生品交易的特許經(jīng)營權。與國外發(fā)達國家相比，我國的信用卡業(yè)務還處于起步階段，各項保障措施也尚未完善，而且我國信用卡的特約商戶多是大型商場、星級賓館和具有相當規(guī)模的大型服務性企業(yè)，眾多中小商店和服務企業(yè)沒有加入信用卡網(wǎng)絡，這與我國龐大的商業(yè)銷售網(wǎng)點和消費網(wǎng)點極不相稱，所以有待進一步拓展信用卡清算系統(tǒng)，逐漸擴大信用卡的使用領域?，F(xiàn)在貸款買房、貸款買車已經(jīng)極其普通，尤其在城市，這種消費方式已被人們廣泛接納與認可，而各大銀行也費盡心思，增加消費信貸品種，現(xiàn)在每年已達2萬億美元以上。其中，工、中、建、%，%，%。繼《中國人民銀行法》之后，我國又相繼頒布了《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》，這4四部金融基本法律的頒布，從根本上改變了我國金融領域欠缺基本法律規(guī)范的局面，初步形成了我國金融法體系的基本框架。隨著我國加入WTO過渡期的結(jié)束，資本市場更加開放。1998年5月，中國人民銀行允許8家在上海經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行進入全國同業(yè)拆借市場，外國金融機構(gòu)開始對我國債券市場進行有限的參與。1998年，國務院撤銷了證券委，其工作改由證監(jiān)會承擔，同時，中國人民銀行也將其對證券市場的監(jiān)管職責全部移交給證監(jiān)會，形成了以證監(jiān)會為主的集中統(tǒng)一的證券監(jiān)管體系。從1997年開始至今，實行以調(diào)整和充實為主要內(nèi)容的制度演變。但由于外匯調(diào)劑市場本身存在的局限性，使得建立全國統(tǒng)一的外匯市場提上議事日程。在票據(jù)業(yè)務上，1993年5月，中國人民銀行發(fā)布了《商