【正文】 》52套講座+ 13920份資料...../Shop/《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料其間，中國(guó)金融業(yè)獲得了前所未有的發(fā)展，取得了許多重大成就，基本形成一整套分工明確、功能互補(bǔ)的金融組織體系、健康平穩(wěn)的金融市場(chǎng)體系和完善的金融調(diào)控監(jiān)管體系。全國(guó)銀行各分支機(jī)構(gòu)的人財(cái)物由總行集中統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算，吸收的存款交總行統(tǒng)一調(diào)配，貸款按照總行信貸計(jì)劃和指令進(jìn)行發(fā)放。主要特征可以概括為：　　1．從金融機(jī)構(gòu)一元化轉(zhuǎn)向多元化，按產(chǎn)業(yè)設(shè)置專業(yè)銀行，出現(xiàn)了以產(chǎn)業(yè)分工為主要特征的專業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。中國(guó)工商銀行于1984年1月1日正式成立。統(tǒng)存統(tǒng)貸是指一切存款的使用權(quán)集中于總行，一切貸款由總行按季節(jié)給各分行核定指標(biāo)，逐級(jí)分配下達(dá)，在指標(biāo)內(nèi)掌握貸放。中央銀行制度在建立之后不斷進(jìn)行改革調(diào)整，并于1995年3月頒布《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，隨后又頒布了《貨幣政策委員會(huì)條例》。1995年成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)有限公司三個(gè)專業(yè)子公司，保險(xiǎn)的范圍逐漸廣泛也更具體。1995年頒布《商業(yè)銀行法》，要求商業(yè)銀行以“效益性、安全性、流動(dòng)性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行“四自”的經(jīng)營(yíng)機(jī)制——自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，并逐步完善了銀行資本金制度，實(shí)行商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和加強(qiáng)內(nèi)部控制的制度建設(shè)。1996年6月1日，中國(guó)人民銀行放開了對(duì)同業(yè)拆借資金利率的上限管制，拆借利率根據(jù)市場(chǎng)資金供求情況由拆借雙方?jīng)Q定，中央銀行不做任何干預(yù)。1988年，各省、自治區(qū)、直轄市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)都設(shè)立了外匯調(diào)劑中心，外匯參與者進(jìn)一步放寬，同時(shí)放開了外匯調(diào)劑價(jià)格，取消了調(diào)劑最高限制，允許外匯調(diào)劑價(jià)格隨供求狀況而浮動(dòng)?！　】傊?，我國(guó)這個(gè)階段在向市場(chǎng)金融體系的轉(zhuǎn)變過程中進(jìn)行了卓有成效的探索，為邁向市場(chǎng)金融體系奠定了基礎(chǔ)?！　?．完善分業(yè)監(jiān)管體系，建立分業(yè)監(jiān)管機(jī)制。1996年12月1日，我國(guó)正式向國(guó)際貨幣基金組織承諾接受第八條款，人民幣在經(jīng)常項(xiàng)目下實(shí)現(xiàn)自由兌換，這一積極而審慎的舉措極大地提高了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)開放程度。2007年底，49家QFII持有的證券資產(chǎn)市值達(dá)近2000億元人民幣，成為我國(guó)資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也在積極推進(jìn)股改，力爭(zhēng)3年內(nèi)上市。特別是自2000年4季度以來，連續(xù)實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款比例“雙下降”。2005年7月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱，自2005年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。抵押貸款購(gòu)房的一般做法是：購(gòu)房人的首筆付款占房?jī)r(jià)的5%左右，余額由購(gòu)房者所購(gòu)房屋作為抵押或取得擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)借款，借款時(shí)借款人要同金融機(jī)構(gòu)簽訂合同，合同對(duì)于償還期限和利率等有明確規(guī)定。2001年6月，中國(guó)人民銀行發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，其中明確規(guī)定商業(yè)銀行在經(jīng)過中國(guó)人民銀行的審批后，可以開辦金融衍生業(yè)務(wù)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問，投資基金托管等銀行業(yè)務(wù)?！　?004年9月，中國(guó)建設(shè)銀行獲得了經(jīng)營(yíng)金融衍生品交易的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)。與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)還處于起步階段，各項(xiàng)保障措施也尚未完善，而且我國(guó)信用卡的特約商戶多是大型商場(chǎng)、星級(jí)賓館和具有相當(dāng)規(guī)模的大型服務(wù)性企業(yè)，眾多中小商店和服務(wù)企業(yè)沒有加入信用卡網(wǎng)絡(luò)，這與我國(guó)龐大的商業(yè)銷售網(wǎng)點(diǎn)和消費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)極不相稱，所以有待進(jìn)一步拓展信用卡清算系統(tǒng)，逐漸擴(kuò)大信用卡的使用領(lǐng)域。現(xiàn)在貸款買房、貸款買車已經(jīng)極其普通，尤其在城市，這種消費(fèi)方式已被人們廣泛接納與認(rèn)可，而各大銀行也費(fèi)盡心思，增加消費(fèi)信貸品種，現(xiàn)在每年已達(dá)2萬億美元以上。其中，工、中、建、%，%，%。繼《中國(guó)人民銀行法》之后，我國(guó)又相繼頒布了《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》，這4四部金融基本法律的頒布，從根本上改變了我國(guó)金融領(lǐng)域欠缺基本法律規(guī)范的局面，初步形成了我國(guó)金融法體系的基本框架。隨著我國(guó)加入WTO過渡期的結(jié)束，資本市場(chǎng)更加開放。1998年5月，中國(guó)人民銀行允許8家在上海經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行進(jìn)入全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)開始對(duì)我國(guó)債券市場(chǎng)進(jìn)行有限的參與。1998年，國(guó)務(wù)院撤銷了證券委，其工作改由證監(jiān)會(huì)承擔(dān)，同時(shí)，中國(guó)人民銀行也將其對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)全部移交給證監(jiān)會(huì)，形成了以證監(jiān)會(huì)為主的集中統(tǒng)一的證券監(jiān)管體系。從1997年開始至今，實(shí)行以調(diào)整和充實(shí)為主要內(nèi)容的制度演變。但由于外匯調(diào)劑市場(chǎng)本身存在的局限性，使得建立全國(guó)統(tǒng)一的外匯市場(chǎng)提上議事日程。在票據(jù)業(yè)務(wù)上，1993年5月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《商