論商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風險與防范(完整版)
【正文】 押權人變更手續(xù)而喪失原有的抵押權利。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資。如果禁止，對商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)不利。論商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風險與防范作者：日期：法治視角下的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風險與防范 一、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置存在的法律問題及風險 (一)對抵債資產(chǎn)處置的時間問題及風險 舊《商業(yè)銀行法》第42條規(guī)定：“商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股票，應當自取得之日起一年內(nèi)予以處分”。如果允許，則會對只有銀行才有放貸權的沖擊，因為這樣會為非金融機構企業(yè)間的借貸打開方便之門。本法實施前，商業(yè)銀行已向非銀行金融機構和企業(yè)投資的，由國務院另行規(guī)定實施辦法”。然而，重新辦理抵押登記手續(xù)存在諸多問題：一是重新辦理登記手續(xù)有一個期間，在這段期間內(nèi)，債權實際上處于無抵押狀態(tài)，抵押財產(chǎn)隨時可能流失。根據(jù)《擔保法》第25條和第26條規(guī)定，絕大部分不良資產(chǎn)從接手之日起就都超過了保證期間，擔保人已免除擔保責任，從而造成不良資產(chǎn)流失。因此，盡快完善債務重組法律制度，從而推動不良資產(chǎn)處置進程，已經(jīng)成為一個重要而現(xiàn)實的課題。 我國外匯利率市場化改革已經(jīng)取得了重大進展，但對人民幣利率仍然進行嚴格管理。”在利率方面則增加了債務人的負擔，“貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次計收利息。同時對業(yè)務創(chuàng)新如何進行報批，向何部門報批，也缺乏明確的法律規(guī)定。銀行作為股東的權益的保護。復次，完善監(jiān)管各種融資工具的法規(guī)，防止外資銀行在國內(nèi)發(fā)生不良資產(chǎn)和向國內(nèi)轉(zhuǎn)嫁資產(chǎn)風險，同時，要為利用外資銀行處理現(xiàn)有不良資產(chǎn)提供法律手段。在已經(jīng)有法律明確規(guī)定的領域，銀行要善于積極利用法律措施，依法維護合法權益，當其合法權益遭到侵犯的時候，司法部門要加大依法維護銀行金融債權的力度。但是在銀行的業(yè)務創(chuàng)新，特別是不良資產(chǎn)的處置手段創(chuàng)新時，往往受制于已有的法律規(guī)定，法律部門往往更傾向于法律的保守性，這就使得業(yè)務創(chuàng)新以及不良資產(chǎn)處置手段的創(chuàng)新受到極大的束縛。近期頒布的《金融機構撤銷條例》和《外資金融機構管理條例》一定程度上體現(xiàn)了審慎而務實的立法原則，有利于不良資產(chǎn)問題的解決。資產(chǎn)支持證券模式在處置不良資產(chǎn)的國際實踐中廣為使用，但在特殊目的公司的經(jīng)營地位、證券發(fā)行許可、破產(chǎn)隔離與其他債權人利益保護、信用增級的法律模式等方面，我國商業(yè)銀行是沒有完全的信心的?！ ?二)完善不良資產(chǎn)處置的金融法制 處置商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，金融法制應當致力于以下方面：首先，統(tǒng)一銀行法律事務的管理和運作，為建立完善的合法合
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