項目八：綜合理財規(guī)劃10級(完整版)
【正文】 ? 傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)。 ? 家庭變化：身體健康情況變化，成員變化，未預(yù)期收或支出改變等。 ?財務(wù)齒合度 ?客戶財務(wù)分析結(jié)論與客戶實際情況的齒合 ?方案執(zhí)行后每一期財務(wù)運行情況：收入（包括方案執(zhí)行后每一期產(chǎn)生的投資或理財收益）與支出的對稱性。未來有購房打算。稅收分析，以及與稅收減輕相對應(yīng)的收入支出調(diào)節(jié)管理 ?理財方案的評價 ?理財方案的執(zhí)行計劃 一、綜合理財方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?編制實踐 ?為自身家庭編制理財方案 ?陳先生家庭理財方案 一、綜合理財方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 案例 ? 根據(jù)導(dǎo)入案例 ? 陳先生， 30歲，在某大學(xué)任教師，年稅后收入為 8萬元，每月有住房公積金 1500元；陳太太 26歲，在一小型公司任財務(wù)一職，月平均稅后收入 4000元，每月有住房公積金1000元。在風(fēng)險保障設(shè)計時，要充分考慮社會保障情況。 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?基本工作流程 二、綜合理財工作流程 客戶財 務(wù)分析 客戶理財需求分析與 目標確定 客戶風(fēng) 險分析 人生 規(guī)劃 現(xiàn)金管理 消費與住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 保障規(guī)劃 稅收籌劃 綜合理 財方案 方案 檢驗 方案執(zhí)行與監(jiān)控 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?工作流程細分 二、綜合理財工作流程 確定財 務(wù)目標 協(xié)助客戶明確所關(guān)注的問題 、 期望及目標；幫助客戶重新確立具體的量化目標；區(qū)分競爭性目標的先后順序 多形式調(diào)查 ， 收集客戶的各種財務(wù)與非財務(wù)信息 ， 以及其在理財方案的主觀意志 對收集的信息進行分析 ， 以得出客戶的財務(wù)運行情況 、 風(fēng)險偏好等理財特征 ， 以確定客戶的理財需求 在進行人生規(guī)劃的基礎(chǔ)上 ， 制訂包括現(xiàn)金與流動性管理 、 消費管理 、 住房管理 、 保障管理 、 投資管理 、 稅收籌劃等在內(nèi)的綜合理財方案 收集相關(guān)信息 分析信息數(shù)據(jù) 制訂方案 實施方案 監(jiān)控方案實施 激勵并協(xié)助客戶獲取一切必要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來實施計劃 ， 必要時求助外界專家 對所有實施的手段進行評估 ， 復(fù)查客戶處境以及財務(wù)環(huán)境的變化 ，必要時重復(fù)各個步驟 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?理財目標設(shè)定 ? 短期目標 ? 中期目標 ? 長期目標 二、綜合理財工作流程 浙江金融職業(yè)學(xué)院 二、綜合理財工作流程 短期目標 現(xiàn)有資產(chǎn)、負債結(jié)構(gòu)調(diào)整 （金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)比重、籌集緊急備用金、 債務(wù)負擔(dān)最小化） 初步建立保障體系 控制開支預(yù)算 自身進修計劃 中期目標 為購房、購車籌集專項資金 提高保險保障 啟動個人創(chuàng)業(yè)計劃 長期目標 建立退休基金 為孩子準備教育基金 資產(chǎn)的保值增值 有效為繼承人分配財產(chǎn) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?綜合理財方案編制 ?綜合理財方案評價與執(zhí)行 子項目二：綜合理財方案編制與評價 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 編制原則 ? 整體完整：
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