項(xiàng)目八：綜合理財(cái)規(guī)劃10級(jí)-文庫吧在線文庫
【正文】 學(xué)以致用 總結(jié)性話題 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ZJFC 歡迎交流 。 ? 保障適合度 ? 流動(dòng)性保障 ? 基于社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)保障方案設(shè)計(jì) ? 適度的風(fēng)險(xiǎn)保障：“保險(xiǎn)不是投資” ? 收益最大化：風(fēng)險(xiǎn)吻合下的投資收益最大化 二、理財(cái)方案評(píng)價(jià)與執(zhí)行 浙江金融職業(yè)學(xué)院 二、理財(cái)方案評(píng)價(jià)與執(zhí)行 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)方案執(zhí)行 ? 方案的溝通。 浙江金融職業(yè)學(xué)院 分 析 ?按揭分析 ?承擔(dān)能力 ?按存量： ?按流量：可支持貸款為 8580*10/500 = 170萬元；可支持房價(jià)： 170/70% = 240萬元 ?一般原理： 5年實(shí)現(xiàn)借貸平衡，即結(jié)余流量在 5年內(nèi)還清首付與裝修的借款 浙江金融職業(yè)學(xué)院 分 析 ?理論測算 ? 假設(shè)購買房價(jià)為 X萬元 ? 借款：（ 30%） +15 ? 貸款： 70%X ? 月付： 70%X*? 每年結(jié)余 （ ） *12 ? 5年內(nèi)結(jié)余還清借款： （ ） *12 *5= （ 30%X） +15 ? 求出： X = ? 實(shí)際借款：首付不足 ，裝修 15萬元，共為 ? 實(shí)際月付： 4280元，每月結(jié)余： 85804280 = 4300元。家庭活期存款 3萬元，投資基金成本為 7萬元，市值為 ?，F(xiàn)金規(guī)劃的目的是保持適度的流動(dòng)性。與客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)規(guī)劃師 ? 工作內(nèi)容 ? 務(wù)實(shí)準(zhǔn)確的客戶分析，包括財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)特征分析和理財(cái)需求分析。浙江金融職業(yè)學(xué)院 項(xiàng)目八 ZJFC 綜合理財(cái)規(guī)劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院 框 架 綜合理財(cái)流程 綜合理財(cái)方案編制與評(píng)價(jià) 理財(cái)顧問 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?一份完整的理財(cái)方案應(yīng)該包括哪些？ ?從單身、新婚、有子女、中年到老年，不同時(shí)期的家庭，我們應(yīng)該如何設(shè)計(jì)不同的理財(cái)方案？ ?一份理財(cái)方案出爐，該如何評(píng)價(jià)它的優(yōu)劣？ 導(dǎo)入性問題 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 ?綜合理財(cái)工作流程 子項(xiàng)目一：綜合理財(cái)流程 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 綜合理財(cái) ? 含義 ? 綜合理財(cái)又稱綜合理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃或理財(cái)規(guī)劃 (Financial Planning)，是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案。 ? 理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。 ? 風(fēng)險(xiǎn)相符。不同年齡及不同類型家庭的人生規(guī)劃 ?現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃。近期有生孩子的打算。 ? 已知在 30年下，每 10萬元的貸款，其月付款為 500元。即每個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)吻合。 ? 70年代的金融創(chuàng)新，投資渠道的多樣化 ? 現(xiàn)代金融競爭與社會(huì)公眾的理財(cái)需求 二、私人銀行業(yè)務(wù) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 業(yè)務(wù)
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