項(xiàng)目八：綜合理財(cái)規(guī)劃10級(jí)(存儲(chǔ)版)
【正文】 金規(guī)劃 ? 需要保留多少現(xiàn)金 ? 以什么形式保留 ?保障規(guī)劃 ? 該家庭的保障需求較低，社會(huì)保障基本能滿足 ?投資規(guī)劃 ? 建議投資什么？分別投資多少？ ? 本方案的綜合收益有多少 ? 本方案的風(fēng)險(xiǎn)有哪些 浙江金融職業(yè)學(xué)院 分 析 ? 按揭分析 ? 存量與流量 ? 存量： ? 流量： + 3萬(wàn)元（公積金） + （房租） = ? 即每月流量為 8580元 ? 假設(shè) ? 首付不足部分、裝修款均可通過(guò)借款來(lái)滿足，裝修款預(yù)計(jì) 15萬(wàn)元。陳先生和陳太太除單位繳納的保險(xiǎn)外，無(wú)其它商業(yè)保險(xiǎn)。合理的負(fù)債與提前消費(fèi)，與預(yù)期收入相適應(yīng)的住房按揭，以及合理的稅負(fù)減輕計(jì)劃。理財(cái)不等于節(jié)約。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)規(guī)劃師 ? 含義 ? 理財(cái)規(guī)劃師 (Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。 ? 理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。 ? 必要的流動(dòng)性管理 ? 合理的消費(fèi)支出與住房投資（按揭管理） ? 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障 ? 與風(fēng)險(xiǎn)偏好相宜的投資規(guī)劃 ? 合理的納稅安排 ? 全面的理財(cái)規(guī)劃方案 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)規(guī)劃師 ? 職業(yè)發(fā)展 ? 職業(yè)資格要求，見(jiàn)第一章 ? 職業(yè)發(fā)展： ? 美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師 50余萬(wàn)人， 2021年平均年薪超過(guò) 40萬(wàn)美元 ? 我國(guó)人均收入水平增長(zhǎng)，可理資產(chǎn)增大；中高收入群體成規(guī)模 ? 我國(guó)儲(chǔ)蓄率高，居民儲(chǔ)蓄存款規(guī)模龐大，是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)保證 ? 現(xiàn)代銀行綜合柜臺(tái)人才、證券公司、保險(xiǎn)公司等一線客戶服務(wù)人才都要求有理財(cái)技能，現(xiàn)代金融離不開(kāi)理財(cái)。一是適度的流動(dòng)性保障，二是適度的風(fēng)險(xiǎn)保障。主體是金融投資規(guī)劃 ?稅收籌劃。兩人目前無(wú)房產(chǎn)，月付房租 1500元；有一輛小排量汽車，由父母提供的結(jié)婚禮物。理財(cái)方案實(shí)際所能達(dá)到的目標(biāo)與初始目標(biāo)的擬合程度。 ? 方案的動(dòng)態(tài)優(yōu)化 ? 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化：如利率調(diào)整、匯率變化、住房按揭政策（如按揭額度調(diào)整）。包括儲(chǔ)蓄管理、按揭管理、信用貸款管理、信用卡管理、投資基金管理 ? 衍生理財(cái)產(chǎn)品管理：與利率掛鉤的投資產(chǎn)品 ? 稅收籌劃 ? 保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 離岸投資業(yè)務(wù) ? 財(cái)產(chǎn)信托 二、私人銀行業(yè)務(wù) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 本課程學(xué)了什么 ?意識(shí)至上 培養(yǎng)理財(cái)意識(shí) ?意識(shí)重于技術(shù)，敏感就是專業(yè) ?理財(cái)無(wú)處不在 ?認(rèn)識(shí)客戶（自己） ?了解現(xiàn)狀 ?了解需求 ?增強(qiáng)敏感力 ?對(duì)宏觀、中觀形勢(shì)變化的敏感 ?對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的敏感 總結(jié)性話題 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?增強(qiáng)交流能力 找到共同語(yǔ)言 ?養(yǎng)成理財(cái)邏輯 ?客戶分析 流動(dòng)性 消費(fèi)與住房規(guī)劃 保障規(guī)劃投資規(guī)劃 稅收籌劃 ?流動(dòng)充分 消費(fèi)合適、住房可承受 保障適度 投資合理（風(fēng)險(xiǎn)可控） ?提高投資分析能力 ?每個(gè)產(chǎn)品的特征 ?價(jià)格指標(biāo)優(yōu)先 利率與匯率 ?長(zhǎng)期理念 ?宏觀 中觀 微觀的邏輯 總結(jié)性話題 浙江金融職業(yè)學(xué)院
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1