項目八：綜合理財規(guī)劃10級-全文預(yù)覽
【正文】 ? 一份完整的理財方案在具備以下要件： ?客戶財務(wù)與風(fēng)險分析，以及客戶理財需求分析 ?人生規(guī)劃。一是適度的流動性保障，二是適度的風(fēng)險保障。既要有與收入相符的合理消費，又人考慮人生成長，實現(xiàn)整個人生的美好規(guī)劃。 ? 必要的流動性管理 ? 合理的消費支出與住房投資（按揭管理） ? 完備的風(fēng)險保障 ? 與風(fēng)險偏好相宜的投資規(guī)劃 ? 合理的納稅安排 ? 全面的理財規(guī)劃方案 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財規(guī)劃師 ? 職業(yè)發(fā)展 ? 職業(yè)資格要求，見第一章 ? 職業(yè)發(fā)展： ? 美國理財規(guī)劃師 50余萬人， 2021年平均年薪超過 40萬美元 ? 我國人均收入水平增長，可理資產(chǎn)增大；中高收入群體成規(guī)模 ? 我國儲蓄率高，居民儲蓄存款規(guī)模龐大，是理財?shù)幕A(chǔ)保證 ? 現(xiàn)代銀行綜合柜臺人才、證券公司、保險公司等一線客戶服務(wù)人才都要求有理財技能，現(xiàn)代金融離不開理財。 ? 按照中華人民共和國人力資源和社會保障部制定的 《 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 》 ，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。 ? 理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。 ? 目的 ? 綜合理財?shù)哪康脑谟谀軌蚴箍蛻舨粩嗵岣呱钇焚|(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財規(guī)劃師 ? 含義 ? 理財規(guī)劃師 (Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。 ? 具有美好前景的人生規(guī)劃，基于職業(yè)發(fā)展和前景預(yù)期的人生規(guī)劃，包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財務(wù)傳承規(guī)劃等。理財不等于節(jié)約。 ? 保障適度。合理的負(fù)債與提前消費，與預(yù)期收入相適應(yīng)的住房按揭，以及合理的稅負(fù)減輕計劃。 ?住房管理，核心為住房按揭管理，還包括以租賃為目的的住房投資管理 一、綜合理財方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財方案要件 接上頁： ?保障規(guī)劃，基于社會保險之上的保障規(guī)劃 ?投資規(guī)劃。陳先生和陳太太除單位繳納的保險外，無其它商業(yè)保險。股票投資成本 3萬元，已有三年多，市值約 3萬元；購買五年期國債 5萬元（最近購買）。 ? 你認(rèn)為，陳先生一家應(yīng)該購買多大的住房（以房價計） 浙江金融職業(yè)學(xué)院 分析 ?資產(chǎn)負(fù)債表 ?資產(chǎn)：活期存款： 3萬元 基金： 股票： 3萬元 國債： 5萬元 住房公積金賬戶： 7萬元 汽車：無變現(xiàn)計劃 ?負(fù)債：無 ?凈資產(chǎn)： 浙江金融職業(yè)學(xué)院 分析 ? 現(xiàn)金流量表（收入支出表） ?收入：薪金年收入： 8+= 其它年收入：住房公積金： 3萬元 預(yù)期收入增長：平穩(wěn)，陳太太將在半年多時間內(nèi)收入降低（生小孩） ?支出：房租： 日常生活支出： 3萬元 其它支出： 汽車支出：
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