理財(cái)規(guī)劃師課件-現(xiàn)金規(guī)劃(存儲版)
【正文】 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 保單質(zhì)押融資 保險(xiǎn)公司 銀行 被保險(xiǎn)人 保單 貸款 35 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 典當(dāng)融資 ? 根據(jù) 2022年 2月 9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)是指“ 當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為 ” 。 （ A） 7日年化收益率 （ B） 每萬份基金單位收益 （ C） 久期 （ D） 單位凈值 （ E） 贖回費(fèi)率的高低 42 小測試 1. 所有的保單都可以質(zhì)押的 。 （ A） 1 （ B） 2 （ C） 3 （ D） 10 40 小測試 通常情況下 ， 客戶的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄 ， 分別是（ ） 。 ? 保單質(zhì)押貸款的期限較短 ,一般不超過 6個(gè)月。憑證式國債質(zhì)押貸款的貸款期限原則上不超過一年，并且貸款期限不得超過質(zhì)押國債的到期日；若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。 ? 2022年，達(dá)到 ，占據(jù)共同基金資產(chǎn)的 23%,一度超過了美國居民儲蓄存款的規(guī)模。 12 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 貨幣市場基金 ? 貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。 7 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物還有機(jī)會成本？！ ? 對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的 ? 關(guān)于機(jī)會成本 ? 機(jī)會成本又稱“擇一成本” ,是指在經(jīng)濟(jì)決策過程中 ,因選取某一方案而放棄另一方案所付出的代價(jià)或喪失的潛在利益。 ? 安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。 18 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 貨幣市場基金 ? 日每萬份基金凈收益＝當(dāng)日基金凈收益 /當(dāng)日基金份額總額 10000 ? 期間每萬份基金凈收益＝ 10000 r1為期間首日基金凈收益 S1為期間首日基金份額總額 rw為第 w日基金凈收益 Sw為第 w日基金份額總額 rn為期間最后一日基金凈收益 Sn為期間最后一日基金份額總額 ??nwww Sr1)/(19 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 貨幣市場基金 ? 按日結(jié)轉(zhuǎn)份額的 7日年化收益率 : ｛
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