理財規(guī)劃師課件-現(xiàn)金規(guī)劃(完整版)
【正文】 常分為活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。 8 現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度 —— 量的問題 ? 流動性比率 ? 流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。 ? 凈值、收益分配 13 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 貨幣市場基金 “ 貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具： （ 一 ） 現(xiàn)金； （ 二 ） 一年以內(nèi) （ 含一年 ） 的銀行定期存款 、 大額存單； （ 三 ） 剩余期限在三百九十七天以內(nèi) （ 含三百九十七天 ） 的債券； （ 四 ） 期限在一年以內(nèi) （ 含一年 ） 的債券回購； （ 五 ） 期限在一年以內(nèi) （ 含一年 ） 的中央銀行票據(jù)；（ 六 ） 中國證監(jiān)會 、 中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具 。若遇法定節(jié)假日，應(yīng)于節(jié)假日結(jié)束后第二個自然日，披露節(jié)假日期間的每萬份基金凈收益、節(jié)假日最后一日的 7日年化收益率，以及節(jié)假日后首個開放日的每萬份基金凈收益和 7日年化收益率。經(jīng)銀行審查后，雙方簽訂《定期存單抵押貸款合同》，借款人將存單交銀行保管或由銀行凍結(jié)相關(guān)存款賬戶，便可獲得貸款。 ? 典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在 5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。 （ ） 。 36 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 典當(dāng)融資 當(dāng)戶 典當(dāng)行 當(dāng)戶 抵押、質(zhì)押 當(dāng)金 當(dāng)金、利息 贖回 出當(dāng) 贖當(dāng) 絕當(dāng) 37 現(xiàn)金規(guī)劃的過程 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 信用卡融資 其他融資方式 38 小測試 下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是 （ ） 。 ? 并不是所有的保單都可以質(zhì)押的 ,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。 ? (2)若張先生于 4月 23日前 ， 只償還最低還款額 100元 ， 則 5月 5日的對帳單的循環(huán)利息 = 。在基金名稱中使用 “ 貨幣 ” 、 “ 現(xiàn)金 ” 、 “ 流動 ” 、 “ 現(xiàn)款 ” 、 “ 短期債券 ” 等類似字樣的基金。 ? 收入、支出和結(jié)余三欄 ? 編制周期 ? 現(xiàn)金流量表模板 10 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 現(xiàn)金 ? 現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強 ? 持有現(xiàn)金的收益率低 11 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 相關(guān)儲蓄品種 ? 活期儲蓄 ? 定活兩便儲蓄 ? 整存整取定期儲蓄 ? 零存整取定期儲蓄 ? 整存零取儲蓄 ? 存本取息儲蓄 ? 個人通知存款 ? 定額定期儲蓄 ? 國內(nèi)銀行等儲蓄結(jié)構(gòu)不僅提供人民幣的存款業(yè)務(wù)，也提供對美元、歐元、日元、港幣等外幣的儲蓄。 ? 流動性
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