項(xiàng)目八：綜合理財(cái)規(guī)劃10級(jí)(更新版)
【正文】 整個(gè)方案體現(xiàn)完整性，包括客戶分析，總體理財(cái)規(guī)劃，以及方案的執(zhí)行計(jì)劃。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?綜合理財(cái) ?核心內(nèi)容 ?綜合理財(cái)以客戶分析為基礎(chǔ)，在對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，對(duì)其人生發(fā)展、現(xiàn)金與流動(dòng)性管理、消費(fèi)與住房投資、風(fēng)險(xiǎn)與保障管理、金融投資、稅收籌劃等進(jìn)行綜合性規(guī)劃。 ? 合理享受，美好成長：不以犧牲合理的當(dāng)前享受為代價(jià)。 ? 負(fù)債合理。兩人無支取住房公積金記錄，兩個(gè)賬戶共已有住房公積金 7萬元。支出情況：年日常生活支出約 3萬元，汽車養(yǎng)護(hù)與使用支出： 15000元；另外，健身、美容及娛樂等支出約 8000元。 ?方案執(zhí)行后每一期負(fù)債承受情況。 二、理財(cái)方案評(píng)價(jià)與執(zhí)行 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?理財(cái)顧問及其素質(zhì) ?私人銀行業(yè)務(wù) 子項(xiàng)目三：理財(cái)顧問 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)顧問 ? 含義 ? 理財(cái)顧問是金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)或崗位，主要存在于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、以及其它投資公司。如瑞士銀行的大量國外帳戶。 ? 方案風(fēng)險(xiǎn)與客房風(fēng)險(xiǎn)特征的動(dòng)態(tài)吻合：在方案執(zhí)行過程中，隨著客戶年齡、家庭條件、社會(huì)環(huán)境等的變化，其風(fēng)險(xiǎn)特征會(huì)發(fā)生變化。 ? 家庭收入每年有所增長，所增長的收入足以支付首付、裝修的借款利息 ? 不考慮生小孩及其它因素對(duì)家庭收入、支出的暫時(shí)性影響 ? 按揭首付比率為 30%，按揭利率為基準(zhǔn)利率的 70%。雙方父母身體健康，有退休金保障。 一、綜合理財(cái)方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)方案要件 ? 一份完整的理財(cái)方案在具備以下要件： ?客戶財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)分析，以及客戶理財(cái)需求分析 ?人生規(guī)劃。既要有與收入相符的合理消費(fèi)，又人考慮人生成長，實(shí)現(xiàn)整個(gè)人生的美好規(guī)劃。 ? 按照中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部制定的 《 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 》 ，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。 ? 目的 ? 綜合理財(cái)?shù)哪康脑谟谀軌蚴箍蛻舨粩嗵岣呱钇焚|(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。 ? 具有美好前景的人生規(guī)劃，基于職業(yè)發(fā)展和前景預(yù)期的人生規(guī)劃，包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)務(wù)傳承規(guī)劃等。 ? 保障適度。 ?住房管理，核心為住房按揭管理，還包括以租賃為目的的住房投資管理 一、綜合理財(cái)方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)方案要件 接上頁： ?保障規(guī)劃，基于社會(huì)保險(xiǎn)之上的保障規(guī)劃 ?投資規(guī)劃。股票投資成本 3萬元，已有三年多，市值約 3萬元；購買五年期國債 5萬元（最近購買）。 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財(cái)方案評(píng)價(jià) ? 評(píng)價(jià)內(nèi)容 ?目標(biāo)擬合度。與客戶的方案溝通，客戶接受方案并能協(xié)助完成方案 ? 匹配資金來源確定 ? 確定方案實(shí)施時(shí)間表：根據(jù)客戶及家庭成長來劃分理財(cái)階段，分階段確定實(shí)施時(shí)
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