擔保業(yè)務操作過程中的風險管理-文庫吧在線文庫
【正文】 盡職調(diào)查與擔保方案設計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 第二節(jié) 項目受理 1. 項目受理條件 2. 項目咨詢 3. 項目初審 4. 項目材料的準備 ? 具備還款來源 ? 具有還款意愿 ? 能夠提供反擔保措施 第二節(jié) 項目受理 件 ? 方式： 面談 電話咨詢 網(wǎng)絡咨詢 ? 內(nèi)容 了解申請人基本信息 了解申請人經(jīng)營狀況及融資需求 了解申請人的反擔保資源 介紹擔保機構的性質(zhì)和服務 第二節(jié) 項目受理 3.項目初審 ? 審核申請人的貸款資格 ? 了解企業(yè)基本面 ? 初步商定反擔保措施 ? 就擔保方案初步達成一致 第二節(jié) 項目受理 第二節(jié) 項目受理 ? 擔保申請表 ? 企業(yè)基本資料 營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、驗資報告、章程、法定代表人證明書、授權委托書 ? 企業(yè)同意貸款證明 董事會或股東會決議、董事簽名樣本 ? 財務資料 審計報告、財務報表、銀行對賬單 ? 企業(yè)基本情況 簡介、產(chǎn)品、市場情況、借款用途、還款來源 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 1. 盡職調(diào)查的標準化規(guī)程 2. 企業(yè)基本面分析與評價 3. 反擔保措施的設置與評估 4. 擔保方案的設計 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 盡職調(diào)查的標準化規(guī)程 非財務因素調(diào)查 財務因素調(diào)查 非財務因素調(diào)查 基本情況 企業(yè)管理 產(chǎn)品及技術狀況 行業(yè)及市場情況 產(chǎn)品制造 企業(yè)資信狀況 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 ? 企業(yè)基本概況 注冊資本、經(jīng)營范圍、股權結構、關聯(lián)企業(yè)、分支機構 ? 歷史沿革 近三年的主營業(yè)務、股權、注冊資本等變動及原因，近三年業(yè)績 ? 發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 非財務因素調(diào)查 —— 企業(yè)基本情況 非財務因素調(diào)查 —— 企業(yè)管理 ?管理層素質(zhì)及經(jīng)驗 ?管理層關系及穩(wěn)定性 ?管理現(xiàn)狀 ?企業(yè)人員情況 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 非財務因素調(diào)查 —— 產(chǎn)品及技術情況 ? 產(chǎn)品結構 ? 技術狀況 ? 對技術重視程度 ? 研究成果 ? 技術發(fā)展前景 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 非財務因素調(diào)查 —— 行業(yè)及市場情況 ? 行業(yè)情況 ? 競爭情況 ? 營銷模式 ? 客戶情況 ? 銷售變化趨勢 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 非財務因素調(diào)查 —— 產(chǎn)品制造 ?生產(chǎn)場地 ?制造方式 ?生產(chǎn)管理 ?進貨渠道 ?質(zhì)量保證體系 ?安全生產(chǎn) ?環(huán)保問題 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 非財務因素調(diào)查 —— 企業(yè)資信狀況 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 開戶行及主要結算行情況 近三年貸款記錄 對外擔保記錄 訴訟記錄 納稅記錄 企業(yè)信用網(wǎng)記錄 人民銀行黑名單記錄 國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄 財務因素調(diào)查 ? 資產(chǎn)、負債、所有者權益核實 ? 銷售收入、利潤核實 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔保方案設計 財務因素調(diào)查 —— 資產(chǎn)、負債及所有者權益核實
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