擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理-預(yù)覽頁
【正文】 管理的含義 2. 信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容 3. 過程管理的重要風(fēng)險控制點 第一節(jié) 信用擔(dān)保全過程管理概述 1 3 2 過程管理是對過程運行實施控制 各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將風(fēng)險理念貫穿始終 建立適應(yīng)風(fēng)險防范與控制的內(nèi)控機制、組織設(shè)計、文化理念與管理體系 以客戶滿意度和風(fēng)險管理水平為質(zhì)量指標(biāo)，使質(zhì)量控制與風(fēng)險管理融為一體。 成長能力 凈資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、利潤增長額。 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 綜合評價 ——重點風(fēng)險分析與提示 政策風(fēng)險 市場風(fēng)險 生產(chǎn)風(fēng)險 財務(wù)風(fēng)險 道德風(fēng)險 過分依賴關(guān)鍵人員風(fēng)險 技術(shù)風(fēng)險 經(jīng)營管理風(fēng)險 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 綜合評價 ——擔(dān)保效益分析 ? 資金需求、貸款用途 ? 還款來源分析 ? 預(yù)期經(jīng)濟效益和社會效益 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 ?選擇反擔(dān)保需考慮問題 ?變現(xiàn)能力 ?可操作性 ?制約能力 ?反擔(dān)保措施開發(fā)的原則 ?反擔(dān)保物的評估 ?反擔(dān)保物的種類 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 反擔(dān)保物的種類 應(yīng)收賬款監(jiān)管； 退稅賬戶監(jiān)管； 知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押； 存貨、提單質(zhì)押。 ? 上網(wǎng)查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關(guān)單、完稅證明。 ? 已婚者其配偶需一并簽署保證合同； ? 授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。 ? 非主要反擔(dān)保 措施 。 ? 非主要反擔(dān)保措施。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 7）有價證券質(zhì)押 ? 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 ? 查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章記錄。 ? 監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。 ? 檢查重點 貸后 1個月：貸款使用情況，用途是否改變。 第五節(jié) 保后跟蹤 反擔(dān)保情況 企業(yè)經(jīng)營情況檢查 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤工作指引 ——企業(yè)經(jīng)營情況檢查 財務(wù)因素檢查 非財務(wù)因素檢查 第五節(jié) 保后跟蹤 財務(wù)指標(biāo)情況 資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化情況 其它財務(wù)情況 第五節(jié) 保后跟蹤 財務(wù)因素檢查 ?行業(yè)風(fēng)險：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟政策的調(diào)整有無影響。 ? 反擔(dān)保物的監(jiān)管情況： 出口退稅賬戶是否正常；應(yīng)收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無異常。 ? 經(jīng)營情況 ： 不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營活動發(fā)生重大變化；產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理抵押物。 第五節(jié) 保后跟蹤 4.擔(dān)保貸款分類 類型 含義 特征 正常類 正常還本付息，代償可能性小 ? 財務(wù)狀況良好 ? 履約意愿強 關(guān)注類 有潛在缺陷，有代償風(fēng)險 ? 實際用途與合同不符 ? 現(xiàn)金流量遞減，收入利潤下降，流動性不足 ? 關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)與同行業(yè)水平有較大下降 ? 產(chǎn)品市場前景不明 ? 還款意愿差 ? 抵押品價值下降 ? 國內(nèi)外政策、經(jīng)濟環(huán)境變化 ? 管理層、經(jīng)營策略發(fā)生不利變化 可疑類 收入不足以保證還款 ? 經(jīng)營收入不足償還本息，支付困難 ? 不能償還其他債務(wù)人債務(wù) ? 難以按市場條件獲取新的資金 ? 騙保 損失類 產(chǎn)生代償 ? 處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題 ? 等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息 ? 經(jīng)濟糾紛 ? 抵押品難以變現(xiàn)或變現(xiàn)值低于擔(dān)保金額 第五節(jié) 保后跟蹤 本資料來源 ? 更多資料請訪問 .(....) 演講完畢，謝謝觀看！
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