擔保業(yè)務操作過程中的風險管理-全文預覽
【正文】 跟蹤預警 ——財務類預警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預警 ——非財務類預警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺；行業(yè)或相關行業(yè)經(jīng)營策略調整。 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時遞送報表；工商、稅務、海關處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟糾紛。 ? 投資情況 ： 投機傾向；準備實施重大投資策略；準備實施資產(chǎn)重組。 ? 反擔保企業(yè)情況： 經(jīng)營是否正常；財務狀況是否良好；對外負債和擔保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。 ?經(jīng)營風險：經(jīng)營者策略是否調整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產(chǎn)品市場價格有無變化；供應商、產(chǎn)品用戶有無變化。 貸后每 2月：貸款前后經(jīng)營、財務、反擔保情況變化。 ? 較寬松的監(jiān)管方式不應為主要的反擔保措施。 ? 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質押車輛需存放在擔保機構指定地點。 ? 查驗真實性。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務機關核定的應退未退出口貨物增值稅款。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 5）股權質押 ? 范圍：借款企業(yè)股權；特許經(jīng)營權企業(yè)的股權；優(yōu)質上市公司的股權。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營業(yè)績良好的關聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 注意事項：查驗設備權屬是否清晰；設備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 3）個人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術擁有者。 ?具備制約能力的反擔保措施 ?變現(xiàn)能力強的反擔保措施 房屋建筑物 土地使用權 有價證券 機器設備 車輛、船舶 ?信用反擔保措施 關聯(lián)企業(yè)保證 個人保證 其他企業(yè)保證 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 ?擔保額度的確定 ?放款及還款方式的確定 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調查與擔保方案設計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 第四節(jié) 項目決策與實施 1. 項目決策管理 2. 法律事務操作管理 評審委員會組成 評審委員會議事規(guī)則 評委管理制度 ?首席委員召集主持； ?評委獨立評定項目； ?評委兩票否定，首席委員一票否定 ?專家主審制 ?內部評委資格 ?外部獨立專家評委 ?評委人數(shù)不少于七人 ?特殊原因申請回避； ?應主動聲明的情況 ?對評委進行考核。 定性分析 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 企業(yè)技術狀況 市場狀況 管理層素質 資信狀況 經(jīng)營品狀況 綜合評價 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 ? 影響決策的專項特別分析 ? 重點風險分析與提示 ? 擔保效益分析 綜合評價 ——影響決策的專項特別分析 ? 技術是否領先；銷售是否有優(yōu)勢；管理層是否具有較強的市場運營能力；是否有政策傾斜。擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 主講人： 目錄 項目受理 2 項目決策與實施 4 信用擔保全過程管理概述 3 1盡職調查與擔保方案設計 3 保后跟蹤 3 5 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調查與擔保方案設計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 1. 過程
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