擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理-全文預(yù)覽
【正文】 跟蹤預(yù)警 ——財(cái)務(wù)類預(yù)警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預(yù)警 ——非財(cái)務(wù)類預(yù)警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺(tái)；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時(shí)遞送報(bào)表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀(jì)；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟(jì)糾紛。 ? 投資情況 ： 投機(jī)傾向；準(zhǔn)備實(shí)施重大投資策略；準(zhǔn)備實(shí)施資產(chǎn)重組。 ? 反擔(dān)保企業(yè)情況： 經(jīng)營是否正常；財(cái)務(wù)狀況是否良好；對(duì)外負(fù)債和擔(dān)保額有無增加；資信狀況；有無不利評(píng)價(jià)。 ?經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價(jià)格、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無變化。 貸后每 2月：貸款前后經(jīng)營、財(cái)務(wù)、反擔(dān)保情況變化。 ? 較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔(dān)保措施。 ? 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定地點(diǎn)。 ? 查驗(yàn)真實(shí)性。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 5）股權(quán)質(zhì)押 ? 范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營業(yè)績(jī)良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 注意事項(xiàng)：查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 3）個(gè)人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 ?具備制約能力的反擔(dān)保措施 ?變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保措施 房屋建筑物 土地使用權(quán) 有價(jià)證券 機(jī)器設(shè)備 車輛、船舶 ?信用反擔(dān)保措施 關(guān)聯(lián)企業(yè)保證 個(gè)人保證 其他企業(yè)保證 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) ?擔(dān)保額度的確定 ?放款及還款方式的確定 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 信用擔(dān)保全過程管理概述 項(xiàng)目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 1. 項(xiàng)目決策管理 2. 法律事務(wù)操作管理 評(píng)審委員會(huì)組成 評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則 評(píng)委管理制度 ?首席委員召集主持； ?評(píng)委獨(dú)立評(píng)定項(xiàng)目； ?評(píng)委兩票否定，首席委員一票否定 ?專家主審制 ?內(nèi)部評(píng)委資格 ?外部獨(dú)立專家評(píng)委 ?評(píng)委人數(shù)不少于七人 ?特殊原因申請(qǐng)回避； ?應(yīng)主動(dòng)聲明的情況 ?對(duì)評(píng)委進(jìn)行考核。 定性分析 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 企業(yè)技術(shù)狀況 市場(chǎng)狀況 管理層素質(zhì) 資信狀況 經(jīng)營品狀況 綜合評(píng)價(jià) 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) ? 影響決策的專項(xiàng)特別分析 ? 重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與提示 ? 擔(dān)保效益分析 綜合評(píng)價(jià) ——影響決策的專項(xiàng)特別分析 ? 技術(shù)是否領(lǐng)先；銷售是否有優(yōu)勢(shì)；管理層是否具有較強(qiáng)的市場(chǎng)運(yùn)營能力；是否有政策傾斜。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 主講人： 目錄 項(xiàng)目受理 2 項(xiàng)目決策與實(shí)施 4 信用擔(dān)保全過程管理概述 3 1盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 3 保后跟蹤 3 5 信用擔(dān)保全過程管理概述 項(xiàng)目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 1. 過程
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