擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理-全文預(yù)覽
【正文】 跟蹤預(yù)警 ——財務(wù)類預(yù)警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預(yù)警 ——非財務(wù)類預(yù)警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時遞送報表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀(jì)；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟(jì)糾紛。 ? 投資情況 ： 投機(jī)傾向；準(zhǔn)備實施重大投資策略；準(zhǔn)備實施資產(chǎn)重組。 ? 反擔(dān)保企業(yè)情況： 經(jīng)營是否正常；財務(wù)狀況是否良好；對外負(fù)債和擔(dān)保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。 ?經(jīng)營風(fēng)險：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產(chǎn)品市場價格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無變化。 貸后每 2月：貸款前后經(jīng)營、財務(wù)、反擔(dān)保情況變化。 ? 較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔(dān)保措施。 ? 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定地點。 ? 查驗真實性。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 5）股權(quán)質(zhì)押 ? 范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營業(yè)績良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 注意事項：查驗設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 3）個人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 ?具備制約能力的反擔(dān)保措施 ?變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保措施 房屋建筑物 土地使用權(quán) 有價證券 機(jī)器設(shè)備 車輛、船舶 ?信用反擔(dān)保措施 關(guān)聯(lián)企業(yè)保證 個人保證 其他企業(yè)保證 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 ?擔(dān)保額度的確定 ?放款及還款方式的確定 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 信用擔(dān)保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 第四節(jié) 項目決策與實施 1. 項目決策管理 2. 法律事務(wù)操作管理 評審委員會組成 評審委員會議事規(guī)則 評委管理制度 ?首席委員召集主持； ?評委獨立評定項目； ?評委兩票否定，首席委員一票否定 ?專家主審制 ?內(nèi)部評委資格 ?外部獨立專家評委 ?評委人數(shù)不少于七人 ?特殊原因申請回避； ?應(yīng)主動聲明的情況 ?對評委進(jìn)行考核。 定性分析 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 企業(yè)技術(shù)狀況 市場狀況 管理層素質(zhì) 資信狀況 經(jīng)營品狀況 綜合評價 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 ? 影響決策的專項特別分析 ? 重點風(fēng)險分析與提示 ? 擔(dān)保效益分析 綜合評價 ——影響決策的專項特別分析 ? 技術(shù)是否領(lǐng)先；銷售是否有優(yōu)勢；管理層是否具有較強(qiáng)的市場運營能力；是否有政策傾斜。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 主講人： 目錄 項目受理 2 項目決策與實施 4 信用擔(dān)保全過程管理概述 3 1盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 3 保后跟蹤 3 5 信用擔(dān)保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 1. 過程
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