擔保業(yè)務信用風險管理過程-文庫吧在線文庫
【正文】 電話咨詢 網(wǎng)絡咨詢 ? 內容 了解申請人基本信息 了解申請人經(jīng)營狀況及融資需求 了解申請人的反擔保資源 介紹擔保機構的性質和服務 第二節(jié) 項目受理 3.項目初審 ? 審核申請人的貸款資格 ? 了解企業(yè)基本面 ? 初步商定反擔保措施 ? 就擔保方案初步達成一致 第二節(jié) 項目受理 第二節(jié) 項目受理 ? 擔保申請表 ? 企業(yè)基本資料 營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、驗資報告、章程、法定代表人證明書、授權委托書 ? 企業(yè)同意貸款證明 董事會或股東會決議、董事簽名樣本 ? 財務資料 審計報告、財務報表、銀行對賬單 ? 企業(yè)基本情況 簡介、產(chǎn)品、市場情況、借款用途、還款來源 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調查與擔保方案設計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務計劃管理 擔保業(yè)務操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 1. 盡職調查的標準化規(guī)程 2. 企業(yè)基本面分析與評價 3. 反擔保措施的設置與評估 4. 擔保方案的設計 ?非財務因素調查 ?財務因素調查 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 盡職調查的標準化規(guī)程 非財務因素調查 基本情況 企業(yè)管理 產(chǎn)品及技術狀況 行業(yè)及市場情況 產(chǎn)品制造 企業(yè)資信狀況 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 ? 企業(yè)基本概況 注冊資本、經(jīng)營范圍、股權結構、關聯(lián)企業(yè)、分支機構 ? 歷史沿革 近三年的主營業(yè)務、股權、注冊資本等變動及原因，近三年業(yè)績 ? 發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 非財務因素調查 —— 企業(yè)基本情況 非財務因素調查 —— 企業(yè)管理 ?管理層素質及經(jīng)驗 ?管理層關系及穩(wěn)定性 ?管理現(xiàn)狀 ?企業(yè)人員情況 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 非財務因素調查 —— 產(chǎn)品及技術情況 ? 產(chǎn)品結構 ? 技術狀況 ? 對技術重視程度 ? 研究成果 ? 技術發(fā)展前景 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 非財務因素調查 —— 行業(yè)及市場情況 ? 行業(yè)情況 ? 競爭情況 ? 營銷模式 ? 客戶情況 ? 銷售變化趨勢 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 非財務因素調查 —— 產(chǎn)品制造 ?生產(chǎn)場地 ?制造方式 ?生產(chǎn)管理 ?進貨渠道 ?質量保證體系 ?安全生產(chǎn) ?環(huán)保問題 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 非財務因素調查 —— 企業(yè)資信狀況 ? 開戶行及主要結算行情況 ? 近三年貸款記錄 ? 對外擔保記錄 ? 訴訟記錄 ? 納稅記錄 ? 企業(yè)信用網(wǎng)記錄 ? 人民銀行黑名單記錄 ? 國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 財務因素調查 ? 資產(chǎn)、負債、所有者權益核實 ? 銷售收入、利潤核實 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 財務因素調查 —— 資產(chǎn)、負債及所有者權益核實 ? 資產(chǎn)狀況 ? 負債狀況 科目 200*年末 200*年末 200*年末 貨幣資金 短期投資 應收票據(jù) 應收帳款 預付帳款 其他應收 存貨 待攤 長期投資 固定資產(chǎn) 無形資產(chǎn)及其它資產(chǎn) 總資產(chǎn) 科目 200*年末 200*年末 200*年末 借款 應付票據(jù) 應付帳款 預收帳款 應交稅金 其他應付 實收資本 資本公積 留存收益 負債及權益 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 財務因素調查 —— 銷售收入、利潤核實 科目 200*年末 200*年末 200*年末
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