現(xiàn)金資產(chǎn)管理的內(nèi)容與管理方法-文庫吧在線文庫
【正文】 入（ 8）發(fā)行新股流動性需求的預(yù)測方法（ 1）因素法 主要是通過對影響存貸變化的各種因素變動趨勢的數(shù)量分析，再依據(jù)以往的經(jīng)驗及自身對流動性的主觀偏好，估計未來一段時期內(nèi)存貸及應(yīng)繳準備金變化情況，來判斷預(yù)測期內(nèi)的流動性需要。 稅款支出167。 臨時流動性需求。是一種短期現(xiàn)金需求，季節(jié)性因素是影響存款的變化和貸款需求波動的主要因素。保持清償力216。 所謂超額準備金有兩種含義：廣義的超額準備金是指商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金；狹義的超額準備金是指在準備金存款賬戶中，超過了法定存款準備金的那部分存款。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下幾類： 庫存現(xiàn)金 庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。 能夠計算商業(yè)銀行各類現(xiàn)金資產(chǎn)的最佳持有量 商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，為了保持清償力，必須持有一定比例的現(xiàn)金等高流動性資產(chǎn)保證經(jīng)營的安全性。 了解商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 167。因為過量的現(xiàn)金準備具有較高的機會成本，并且隨著投資利率水平的上升，機會成本也隨之增加。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款的性質(zhì)，可以隨時支用，因此可以視同銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。它包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。是一種長期現(xiàn)金需求，這種需求主要由銀行所服務(wù)的社區(qū)或者產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展所決定。 客戶提存167。167。銀行總流動性需求包括：1） 負債流動性需求商業(yè)銀行負債分為三類：— 游動性負債— 脆弱性負債— 穩(wěn)定性負債根據(jù)各類負債總額計為其保持流動性資金準備率就可以計算出流動性需求的總量。 商業(yè)銀行的頭寸根據(jù)層次來劃分，可分為基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸。資金頭寸的預(yù)測 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行經(jīng)營過程中的適度流動性，也就是說，銀行一方面要保證其現(xiàn)金資產(chǎn)能夠滿足正常的和非正常的現(xiàn)金支出需要，另一方面，又要追求利潤的最大化。但在正常情況下，存款的變化也不是沒有規(guī)律可循的。雖然，這一曲線只是大致反映存款的變化，但可以為存款周轉(zhuǎn)金的需要量決策提供一個重要的依據(jù)。而波動線則在趨勢線以下，表示不同點上貸款需要量變化的幅度和期限。但由于現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是一種無盈利或微利資產(chǎn)，過多的持有這種資產(chǎn)，將會喪失很多盈利機會，即持有現(xiàn)金資產(chǎn)的機會成本。 （ 3）安全保障原則 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)主要由在中央銀行和同業(yè)存款及庫存現(xiàn)金構(gòu)成。匡算庫存現(xiàn)金需要量主要應(yīng)考慮如下兩個因素：— 庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間 銀行庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間的長短，受多種因素的影響，主要有： 銀行營業(yè)網(wǎng)點的分布狀況和距離； 交通運輸工具的先進程度和經(jīng)辦人員的配置； 進出庫制度與營業(yè)時間的相互銜接情況等 。存款準備金的管理 存款準備金的管理，包括滿足中央銀行法定存款準備金要求和超額準備金的適度規(guī)?？刂苾蓚€方面：（ 1）滿足法定存款準備金要求 法定存款準備金管理，主要是準確計算法定存款準備金的需要量和及時上繳準備金。準備金的保持期從 2月 6日 (星期四 )開始，到 2月 19日 (星期三 )結(jié)束。 （ 2）同業(yè)存款需要量的測算 商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，主要取決于以下幾個因素： 1)使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項目。（ 2）超額準備金的管理 超額準備金是商業(yè)銀行最重要的可用頭寸 ,是銀行用來進行投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準備資產(chǎn)。按照這種方法，銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的 7天作為基期，以基期的實際存款余額為基礎(chǔ)，計算準備金持有周應(yīng)持有的準備的 平均數(shù)。同時，以后為了應(yīng)付一些臨時性的大額現(xiàn)金支出，也需要有一個保險庫存量。庫存現(xiàn)金越多，流動性越強，盈利性越差。 適度的規(guī)模是指在保證銀行經(jīng)營過程的流動性需要前提下，銀行為保持現(xiàn)金資產(chǎn)所付出的機會成本最低時的現(xiàn)金資產(chǎn)數(shù)量。資金頭寸的調(diào)度（ 1）頭寸調(diào)度的意義 商業(yè)銀行的頭寸調(diào)度，是指在正確預(yù)測資金頭寸變化趨勢的基礎(chǔ)上，及時靈活地調(diào)節(jié)頭寸余缺，實現(xiàn)資金的順利周轉(zhuǎn)。 這是因為，首先，貸款能發(fā)否到期歸還往
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