上海浦東發(fā)展銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法(存儲版)
【正文】 第六十二條 本管理辦法施行后與國家、地方以及各級人民銀行有關(guān)法律、法規(guī)存在差異的，應(yīng)從相關(guān)法律、法規(guī)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 。 第六十條 借款人有 第五十九條 所列行為之一時，銀行視借款人違約情況，采取以下一 種或數(shù)種債權(quán)保護措施： 一、 限期糾正違約行為； 二、 按合同約定處分抵押物或質(zhì)物，清償貸款本息； 三、 依法追索保證人連帶責(zé)任； 四、 宣布貸款提前到期，并提前收回原發(fā)放的貸款。 對于個人存單（折）質(zhì)押貸款（包括外匯寶質(zhì)押貸款）、個人憑證式國債質(zhì)押貸款逾期超過 1 個月，銀行有權(quán)主動處置質(zhì)押品以清償貸款本息及罰息。 （五） 因合同變更所涉一切相關(guān)費用均由借款人承擔(dān)。 第五十一條 借款合同 需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。 第四十七條 對于客戶貸款資料文件，按照“按戶建檔”，“分類保管”、“辦理移交”的原則進行，并區(qū)分重要檔案和一般檔案分別保管。 逾期貸款、呆滯貸款在所欠本息全部清償，并經(jīng)證實確定已具備正常還款能力，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定程序，轉(zhuǎn)回原正常貸款科目核算。 第三十七條 借款人提前歸還貸款， 一般應(yīng) 根據(jù)合同約定提前向銀行提出正式申請，經(jīng)同意后方可依照本辦法 第三十六條 相關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)還款手續(xù) 。首期還款額按貸款實際發(fā)放日至首期還款日之間的貸款占用 天數(shù)和對年對月計息公式計算；末期還款額按最后一期貸款的實際占用天數(shù)計算。 第六章 貸款償還 第三十二條 個人消費信貸業(yè)務(wù)的還款方式（計息和結(jié)息方式）原則上按借款合同具體約定執(zhí)行，由借貸雙方協(xié)商確定 。 質(zhì)押擔(dān)保期限自出質(zhì)人在質(zhì)押合同簽署日將權(quán)利憑證或出質(zhì)財產(chǎn)交付銀行之日起至該合同項下被擔(dān)保債權(quán)全部清償為止。 保險金額以貸款總金額作為最低投保的價值。 第二十五條 以 抵押方式 取得貸款的，應(yīng)以銀行認(rèn)可的 抵押物 價值全額抵押 ；法律規(guī)定必須進行抵押登記的，應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)。 第二十一條 銀行應(yīng)對借款人交付的質(zhì)押品、有關(guān)抵（質(zhì)）押憑證、證明及保單正本等重要資料入庫保管，至貸款本息全部得到清償后，將有關(guān)憑證或證明歸還借款人，并及時辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利的注銷手續(xù)。 第十七條 銀行自收到借款人提交的有關(guān)身份、收入和擔(dān)保等要求出具的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實性及擔(dān)保物狀況進行評估及審查，并及時做出答復(fù)。 擔(dān)保助學(xué)貸款利率既可按照人民銀行同期限、同檔次基準(zhǔn)貸款利率執(zhí)行浮動，也可按照一年期貸款利率執(zhí)行浮動，但最低不得低于一年期貸款利率。 第十條 用于購置個人住房的貸款，借款人應(yīng)自籌不低于 20%的首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 80%；用于購置個人商業(yè)用房的貸款，借款人應(yīng)自籌不低于 40%的 首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 60%。 第二章 借款人條件 第六條 申請我行個人消費信貸的借款人應(yīng)符合以下條件： 一、 具有完全民事行為能力、身體健康，無不良信用記錄的中華人民共和國公民和中華人民共和國境內(nèi)居民（“居民”是指在中國境內(nèi)居住滿一年以上的外國人及港澳臺同胞，以簽證時間為準(zhǔn)）； 二、 至貸款到期日的年齡一般不超過 60 周歲（其中個人住房貸款一般不超過 65 歲）； 三、 具有貸款人可控制 區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其它有效居留身份， 并 在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷? 四、 具有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力； 五、 具備明確的消費意向，已簽署正式購銷合同或協(xié)議；對于個人住房、商業(yè)用房、汽車類貸款，應(yīng)按本辦法 第三章 有關(guān)規(guī)定支付首付款； 六、 愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證，保證人應(yīng)為貸款人認(rèn)可的具有代償能力的自然人或法人，并承擔(dān)連帶還款責(zé)任； 七、 財產(chǎn)共有人應(yīng)認(rèn)可借款人或擔(dān)保人的借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任； 八、 銀行規(guī)定的其他條件。 個人商業(yè)用房貸款，是指銀行 向借款人發(fā)放的用于 在各級各類房產(chǎn)市場 購買 商業(yè)用房 的貸款 ；所購房產(chǎn)應(yīng)具有個人產(chǎn)權(quán)。 個人住房貸款，是指銀行 向借款人發(fā)放的用于 在各級各類房產(chǎn)市場 購買 居住用房 的貸款 ；所購房產(chǎn)應(yīng)具有個人產(chǎn)權(quán)。 第五條 借款人、保證人、提供消費品及服務(wù)項目的企業(yè)，以及提供貸款中介服務(wù)的相關(guān)人或機構(gòu)，應(yīng)處于貸款銀行可控制的區(qū)域內(nèi)。 三、 汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。 五、 個人助學(xué)貸款 若借款人是在校大學(xué)生本人，借款期限最長不超過畢業(yè)以后 六 年； 第十三條 個人消費信貸業(yè)務(wù)利率 個人消費信貸業(yè)務(wù)利率根據(jù)我行在人民銀行同期限、同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上制定的利率浮動規(guī)則確定及調(diào)整。 第十六條 銀行應(yīng)告知借款人有關(guān)貸款政策，并對借款人身份、收入、貸款用途及擬提供的擔(dān)保情況進行詳細(xì)了解，并要求借款人提供身份、收入狀況及擔(dān)保證明等貸款所需資料。銀行有權(quán)要求借款人在約定的時間內(nèi)提供購買消費品或服務(wù)項目的發(fā)票或收據(jù)，以供查驗。 第二十四條 以質(zhì)押方式取得貸款的，質(zhì)押物應(yīng)為借款人本人名下的我行未到期定期存單（折）、
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