上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法(已修改)
2025-12-27 12:28 本頁面
【正文】 上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法（試行） 第一章 總 則 第一條 為有效規(guī)范現(xiàn)行各類個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展與操作，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》和中國人民銀行《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》及中國人民銀行已頒布的各類個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)制度文件，結(jié)合我行相關(guān)制度規(guī)范，制定本綜合管理辦法。 第二條 本管理辦法所稱銀行是指上海浦東發(fā)展銀行指定的有權(quán)發(fā)放個(gè)人貸款的分支機(jī)構(gòu)。 第三條 本管理辦法所稱個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是指我行向申請(qǐng)購買“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保 用貸款，實(shí)行“有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”原則，具體包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人其他消費(fèi)貸款等個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種。 個(gè)人住房貸款，是指銀行 向借款人發(fā)放的用于 在各級(jí)各類房產(chǎn)市場(chǎng) 購買 居住用房 的貸款 ；所購房產(chǎn)應(yīng)具有個(gè)人產(chǎn)權(quán)。 個(gè)人商業(yè)用房貸款，是指銀行 向借款人發(fā)放的用于 在各級(jí)各類房產(chǎn)市場(chǎng) 購買 商業(yè)用房 的貸款 ；所購房產(chǎn)應(yīng)具有個(gè)人產(chǎn)權(quán)。 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買汽車的個(gè)人貸款，不含工程類用車、機(jī)械類車輛貸款。 個(gè)人助學(xué)貸款，是指銀行對(duì) 正在國內(nèi) 接受非義務(wù) 制 教育的學(xué)生 及其直系親屬（父母及配偶）、或 法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的 用于學(xué)生的 學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用 的個(gè)人貸款。根據(jù)貸款用途，分為學(xué)費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款。 個(gè)人留學(xué)貸款，是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬（父母及配偶）的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必須費(fèi)用的個(gè)人貸款。 個(gè)人其他消費(fèi)貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買除房產(chǎn)、汽車、教育之外的其他合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)項(xiàng)目的個(gè)人貸款。 第四條 本管理辦法第三條所指的“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”，是指包括房產(chǎn)、汽車、留學(xué)、助學(xué)、耐用消費(fèi) 品等一切具有合理用途，并能由借款人提供真實(shí)消費(fèi)證明的消費(fèi)品或服務(wù)項(xiàng)目。 第五條 借款人、保證人、提供消費(fèi)品及服務(wù)項(xiàng)目的企業(yè)，以及提供貸款中介服務(wù)的相關(guān)人或機(jī)構(gòu)，應(yīng)處于貸款銀行可控制的區(qū)域內(nèi)。 第二章 借款人條件 第六條 申請(qǐng)我行個(gè)人消費(fèi)信貸的借款人應(yīng)符合以下條件： 一、 具有完全民事行為能力、身體健康，無不良信用記錄的中華人民共和國公民和中華人民共和國境內(nèi)居民（“居民”是指在中國境內(nèi)居住滿一年以上的外國人及港澳臺(tái)同胞，以簽證時(shí)間為準(zhǔn)）； 二、 至貸款到期日的年齡一般不超過 60 周歲（其中個(gè)人住房貸款一般不超過 65 歲）； 三、 具有貸款人可控制 區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其它有效居留身份， 并 在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷? 四、 具有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力； 五、 具備明確的消費(fèi)意向，已簽署正式購銷合同或協(xié)議；對(duì)于個(gè)人住房、商業(yè)用房、汽車類貸款，應(yīng)按本辦法 第三章 有關(guān)規(guī)定支付首付款； 六、 愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證，保證人應(yīng)為貸款人認(rèn)可的具有代償能力的自然人或法人，并承擔(dān)連帶還款責(zé)任； 七、 財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)認(rèn)可借款人或擔(dān)保人的借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任； 八、 銀行規(guī)定的其他條件。 第七條 借款人條件的特殊規(guī)定 一、 個(gè)人留學(xué)貸款 留學(xué)貸款的對(duì)象為擬 留學(xué)人員或其直系親屬（父母及配偶），并另須具備以下條件： 借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份； 借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬的，應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還本付息的能力； 借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明，并在貸款提用前須取得擬留學(xué)國家的入境簽證。 二、 個(gè)人助學(xué)貸款 助學(xué)貸款的對(duì)象應(yīng)為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、或法定監(jiān)護(hù)人，并另須 具備以下條件： 具有所在學(xué)校發(fā)放的《學(xué)生證》、學(xué)籍證明等有關(guān)證件，學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)等有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明，介紹人提供的貸款申請(qǐng)表或相關(guān)證明； 符合銀行要求的學(xué)習(xí)、品德表現(xiàn)證明，身體健康，無不良信用行為。 第三章 貸款額度、期限和利率 第八條 個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“?？顚Ｓ谩钡脑瓌t，貸款額度最高不得超過擬購買消費(fèi)品或服務(wù)項(xiàng)目總價(jià)，并根據(jù)借款人提供的不同擔(dān)保方式，確定其最高貸款金額： 一、 以質(zhì)押方式取得貸款的（ 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款另從本管理 辦法 第十條、第十一條 規(guī)定），實(shí)際貸款額、利息及可能產(chǎn)生的其它費(fèi)用不得超過經(jīng)測(cè)算的質(zhì)押品在貸款期內(nèi)的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值； 二、 以房產(chǎn)、其他不動(dòng)產(chǎn)或車輛提供抵押的，貸款最高金額不得超過抵押物價(jià)值的 70%（個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款另從本管理辦法 第十條 、 第十一條 規(guī)定）； 三、 以第三方保證方式取得貸款的，不得超過經(jīng)調(diào)查核實(shí)的保證人實(shí)際擔(dān)保能力。保證人擔(dān)保能力具體評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)從《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》（試行）有關(guān)規(guī)定（個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款另從本管理 辦法 第十條 、 第十一條 規(guī)定
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