【正文】 第十一章 附 則 第六十一條 本管理辦法有關規(guī)定與我行現(xiàn)行其他個人信貸業(yè)務相關制度辦法存在沖突的，以本管理辦法規(guī)定為準。 （六） 合同變更涉及抵押登記事項變化的，應符合當?shù)氐盅旱怯洐C構(gòu)有關規(guī)定。重要檔案包括：質(zhì)押品、質(zhì)押收據(jù)、抵押權(quán)利證明、抵押物權(quán)憑證、保險單正本等，質(zhì)押品必須入庫保管，其它重要檔案資料正本必須按戶專門建檔、設立資料清單、雙人會同加封，入庫或設專門保管箱內(nèi)長期妥善保管。 第七章 貸后管理 第三十八條 貸款發(fā)放后，銀行人員應根據(jù)貸款憑證及還款憑證，將相關信息登錄個人信貸管理系統(tǒng)，并在合理的期限內(nèi)告知借款人上述放款、還款情況?，F(xiàn)行個人消費信貸業(yè)務（助學、留學貸款從本管理辦法 第三十五條 ）的還款方式如下： 第三十三條 一次性歸還貸款本金（僅限于 貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個人貸款 ,以及不論貸款期限長短，以我行認可的質(zhì)押物作為擔保的個人貸款 ）：借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實行利隨本清 。投保期應不短于實際貸款期限。 第五章 貸款擔保 第二十二條 借款人向銀行申請個人貸款必須提供有效擔保。 第十四條 個人消費信貸利率調(diào)整 在 貸款期限內(nèi)，若遇人民銀行利率調(diào)整， 個人消費信貸利率 調(diào)整方式原則上由借貸雙方按商業(yè)原則確定，按借款合同具體約定執(zhí)行 。 第七條 借款人條件的特殊規(guī)定 一、 個人留學貸款 留學貸款的對象為擬 留學人員或其直系親屬（父母及配偶），并另須具備以下條件： 借款人為出國留學人員本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份； 借款人為出國留學人員的直系親屬的，應具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還本付息的能力； 借款人應持有擬留學人員的國外留學學校出具的入學通知書或其他有效入學證明，并在貸款提用前須取得擬留學國家的入境簽證。 第三條 本管理辦法所稱個人消費信貸業(yè)務是指我行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發(fā)放的人民幣擔保 用貸款，實行“有效擔保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”原則，具體包括個人住房貸款、個人商業(yè)用房貸款、個人汽車消費貸款、個人助學貸款、個人留學貸款、個人其他消費貸款等個人消費信貸業(yè)務品種。 二 、 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 50%。 第四章 貸款程序 第十五條 借款人申請個人消費信貸業(yè)務應提出書面申請，填寫申請表，并應向銀行提供相應購銷合同、協(xié)議、入學通知書等消費證明，以及必要的首期付款發(fā)票或有效支付憑據(jù)。 貸款人須對保證人的資信狀況進行相應的評定。 第三十條 貸款擔保期限及效力 抵押擔保期限自抵押登記辦妥之日起，至貸款本息及相關費用全部清償完畢、東方卡持卡人將透支額度調(diào)零或以其他方式為東方卡透支提供擔保并且被發(fā)卡行接受為止。 [（ 1＋ 期利率 ） 還款總期數(shù) 1] 采用等額本金還款法，每期還本付息額 = 貸款本金247。 保證人的保證期間為：自借款保證合同簽訂之日起，至主債務履行期屆滿后二年。 第五十條 合同變更包括對原合同條款中的借款期限、借款金額、抵押人及抵押財產(chǎn)共有人、抵押物或貸款擔保等事項的變更。貸款銀行按人民銀行規(guī)定的罰息率對當期應還未還的本息額計收罰息。 第六十五條 本管理辦法之前的 有關 制度規(guī)定 與本辦法不符的，以本辦法為準 。 第五十八條 對于出現(xiàn)本辦法 第五十條、五十一條 違約情況，貸款銀行應自貸款逾期或未按借款合同約定的還款計劃償還貸款本息之日起，按人民銀行規(guī)定的罰息利率計收利息，直至清償本息為止。無拖欠到期本金、應付利息、罰息、違約金、以及其他相關費用情況。 第四十四條 貸款檔案由規(guī)章制度文件、各類合作協(xié)議文件及客戶貸款資料文件等三大類基本文件資料組成。 個人留學貸款，貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個人貸款 ,以及不論貸款期限長短，以我行認可的質(zhì)押物作為擔保的個人貸款 ，借款人可在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實行利隨本清 (計息方式與公式參照本辦法 第三十三條 相關規(guī)定執(zhí)行 )；貸款期限在一年以上的，以每 半年 ． ． 為一期，按期等額或等本償還貸款本息。 ） 貸款擔保的效力除及于擔保本身，還及于其從物、 從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孳息。 評估機構(gòu)應是銀行認可的有相應資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)。 第十九條 全部手續(xù)辦妥，并核實無誤后，銀行按合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款全額劃入指定賬戶（即借款人一次性全額支用貸款額度）；或根據(jù)合同約定給予借款人最高額授信額度，供后者分次、循環(huán)使用。 二、 個人其他消費 貸款期限一般最長不超過 5 年；對于用于個人住房裝修的消費貸款，貸款期限可放寬至 10年。 個人留學貸款，是指銀行向出國留學人員或其直系親屬（父母及配偶）的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必須費用的個人貸款。根據(jù)貸款用途，分為學費貸款和生活費貸款。 第十二條 個人消費信