上海浦東發(fā)展銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法-文庫吧資料
2024-12-24 12:28本頁面
【正文】 款合同具體約定執(zhí)行，由借貸雙方協(xié)商確定 。 根據(jù)借款人的實際情況，可采用不同的貸款擔(dān)保方式或多種擔(dān)保組合方式。 ） 貸款擔(dān)保的效力除及于擔(dān)保本身，還及于其從物、 從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孳息。 一手房按揭貸款 中有開發(fā)商提供階段性擔(dān)保 的 ， 保證擔(dān)保期限應(yīng) 自 合同簽訂之日起，至辦妥現(xiàn)房抵押登記手續(xù)止。 質(zhì)押擔(dān)保期限自出質(zhì)人在質(zhì)押合同簽署日將權(quán)利憑證或出質(zhì)財產(chǎn)交付銀行之日起至該合同項下被擔(dān)保債權(quán)全部清償為止。 第三十條 貸款擔(dān)保期限及效力 抵押擔(dān)保期限自抵押登記辦妥之日起，至貸款本息及相關(guān)費用全部清償完畢、東方卡持卡人將透支額度調(diào)零或以其他方式為東方卡透支提供擔(dān)保并且被發(fā)卡行接受為止。 貸款本息還清以前，保險單正本由銀行保管。 銀行為保險單注明的被保險人或保險賠償?shù)牡谝皇芤嫒?，對保險金享有第一順位的、全額請求權(quán)。 保險金額以貸款總金額作為最低投保的價值。抵押期間，借款人不得中斷投保。 評估機構(gòu)應(yīng)是銀行認可的有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)。 第二十七條 銀行應(yīng)對抵押物進行合理估價 。 第二十五條 以 抵押方式 取得貸款的，應(yīng)以銀行認可的 抵押物 價值全額抵押 ；法律規(guī)定必須進行抵押登記的，應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)。 貸款人須對保證人的資信狀況進行相應(yīng)的評定。 第二十三條 以保證方式取得貸款的，應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶還款責(zé)任，保證人應(yīng)具備貸款的代償能力與意愿。貸款擔(dān)?？煞謩e采用抵押、質(zhì)押和保證方式。 第二十一條 銀行應(yīng)對借款人交付的質(zhì)押品、有關(guān)抵（質(zhì)）押憑證、證明及保單正本等重要資料入庫保管，至貸款本息全部得到清償后，將有關(guān)憑證或證明歸還借款人，并及時辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利的注銷手續(xù)。 第二十條 貸款發(fā)放后，應(yīng)向借款人出具貸款及劃款回單。 第十九條 全部手續(xù)辦妥，并核實無誤后，銀行按合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款全額劃入指定賬戶（即借款人一次性全額支用貸款額度）；或根據(jù)合同約定給予借款人最高額授信額度，供后者分次、循環(huán)使用。 第十八條 經(jīng)審查符合貸款條件的，銀行應(yīng)將經(jīng)審查后其可貸額度及期限通知借款人；經(jīng)借款人確認后，與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同。 第十七條 銀行自收到借款人提交的有關(guān)身份、收入和擔(dān)保等要求出具的資料后，應(yīng)當按規(guī)定對借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實性及擔(dān)保物狀況進行評估及審查，并及時做出答復(fù)。 第四章 貸款程序 第十五條 借款人申請個人消費信貸業(yè)務(wù)應(yīng)提出書面申請，填寫申請表，并應(yīng)向銀行提供相應(yīng)購銷合同、協(xié)議、入學(xué)通知書等消費證明，以及必要的首期付款發(fā)票或有效支付憑據(jù)。 目前 浮動利率方式的 利率調(diào)整可參照以下方式 進行 ： 采用按月、按季、按年調(diào)整的浮動利率的 貸款， 利率 實行一年 （季、月）一定， 從利率調(diào)整的次年（季、月）的首日所在還款期起， 按當 期 人民銀行規(guī)定的 貸款 基準 利率 及合同約定的浮動比率 執(zhí)行新的利率 ，分段計息。 可 采用 按月、按季、按年調(diào)整的 浮動利率的確定方式 ， 分段計息； 也可采用固定利率的確定方式 ， 采用合同利率，不分段計息。 擔(dān)保助學(xué)貸款利率既可按照人民銀行同期限、同檔次基準貸款利率執(zhí)行浮動，也可按照一年期貸款利率執(zhí)行浮動，但最低不得低于一年期貸款利率。 四、 個人留學(xué)貸款 貸款期限最長不超過 6 年。 二、 個人其他消費 貸款期限一般最長不超過 5 年；對于用于個人住房裝修的消費貸款，貸款期限可放寬至 10年。各類個人消費信貸業(yè)務(wù)起貸金額統(tǒng)一設(shè)為 5000 元。 第十條 用于購置個人住房的貸款，借款人應(yīng)自籌不低于 20%的首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 80%；用于購置個人商業(yè)用房的貸款，借款人應(yīng)自籌不低于 40%的 首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 60%。 二 、 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 50%。保證人擔(dān)保能力具體評定標準從《上海浦東發(fā)展銀行個人信用評定標準及管理辦法》（試行）有關(guān)規(guī)定（個人汽車消費貸款、個人住房貸款、個人商業(yè)用房貸款另從本管理 辦法 第十條 、 第十一條 規(guī)定）。 二、 個人助學(xué)貸款 助學(xué)貸款的對象應(yīng)為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、或法定監(jiān)護人，并另須 具備以下條件： 具有所在學(xué)校發(fā)放的《學(xué)生證》、學(xué)籍證明等有關(guān)證件，學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費、生活費等有關(guān)學(xué)習(xí)的費用證明，介紹人提供的貸款申請表或相關(guān)證明； 符合銀行要求的學(xué)習(xí)、品德表現(xiàn)證明，身體健康，無不良信用行為。 第二章 借款人條件 第六條 申請我行個人消費信貸的借款人應(yīng)符合以下條件： 一、 具有完全民事行為能力、身體健康，無不良信用記錄的中華人民共和國公民和中華人民共和國境內(nèi)居民（“居民”是指在中國境內(nèi)居住滿一年以上的外國人及港澳臺同胞，以簽證時間為準）； 二、 至貸款到期日的年齡一般不超過 60 周歲（其中個人住房貸款一般不超過 65 歲）； 三、 具有貸款人可控制 區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其它有效居留身份， 并 在當?shù)赜泄潭ㄗ∷? 四、 具有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還
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