【正文】 十六條 個(gè)人貸款的借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計(jì)劃及還款方式按期還款。 [（ 1＋ 期利率 ） 還款總期數(shù) 1] 采用等額本金還款法，每期還本付息額 = 貸款本金247。 根據(jù)借款人的實(shí)際情況，可采用不同的貸款擔(dān)保方式或多種擔(dān)保組合方式。 第三十條 貸款擔(dān)保期限及效力 抵押擔(dān)保期限自抵押登記辦妥之日起，至貸款本息及相關(guān)費(fèi)用全部清償完畢、東方卡持卡人將透支額度調(diào)零或以其他方式為東方卡透支提供擔(dān)保并且被發(fā)卡行接受為止。抵押期間，借款人不得中斷投保。 貸款人須對(duì)保證人的資信狀況進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)定。 第二十條 貸款發(fā)放后，應(yīng)向借款人出具貸款及劃款回單。 第四章 貸款程序 第十五條 借款人申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)提出書面申請(qǐng)，填寫申請(qǐng)表，并應(yīng)向銀行提供相應(yīng)購(gòu)銷合同、協(xié)議、入學(xué)通知書等消費(fèi)證明，以及必要的首期付款發(fā)票或有效支付憑據(jù)。 四、 個(gè)人留學(xué)貸款 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 6 年。 二 、 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 50%。 第四條 本管理辦法第三條所指的“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”，是指包括房產(chǎn)、汽車、留學(xué)、助學(xué)、耐用消費(fèi) 品等一切具有合理用途，并能由借款人提供真實(shí)消費(fèi)證明的消費(fèi)品或服務(wù)項(xiàng)目。 第三條 本管理辦法所稱個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是指我行向申請(qǐng)購(gòu)買“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保 用貸款，實(shí)行“有效擔(dān)保、專款專用、按期償還”原則，具體包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人其他消費(fèi)貸款等個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種。 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的個(gè)人貸款，不含工程類用車、機(jī)械類車輛貸款。 第七條 借款人條件的特殊規(guī)定 一、 個(gè)人留學(xué)貸款 留學(xué)貸款的對(duì)象為擬 留學(xué)人員或其直系親屬（父母及配偶），并另須具備以下條件： 借款人為出國(guó)留學(xué)人員本人的，在出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份； 借款人為出國(guó)留學(xué)人員的直系親屬的，應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)源，具備按期還本付息的能力； 借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明，并在貸款提用前須取得擬留學(xué)國(guó)家的入境簽證。 第十一條 借款人在獲得銀行授予的個(gè)人貸款 額度 或授信額度 后，可與銀行約定一次性全額支用該額度或分次、循環(huán)使用該額度。 第十四條 個(gè)人消費(fèi)信貸利率調(diào)整 在 貸款期限內(nèi)，若遇人民銀行利率調(diào)整， 個(gè)人消費(fèi)信貸利率 調(diào)整方式原則上由借貸雙方按商業(yè)原則確定，按借款合同具體約定執(zhí)行 。 不同意貸款的，應(yīng)向借款人說(shuō)明理由。 第五章 貸款擔(dān)保 第二十二條 借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款必須提供有效擔(dān)保。 第二十六條 個(gè)人購(gòu)房貸款與其他個(gè)人貸款合并申請(qǐng)并以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物的，抵押期限應(yīng)按其中較長(zhǎng)一種貸款的貸款期限確定。投保期應(yīng)不短于實(shí)際貸款期限。 保證擔(dān)保期限 一般應(yīng) 自擔(dān)保合同簽訂之日起，至主債務(wù)履行期屆滿后二年為止 ?，F(xiàn)行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)（助學(xué)、留學(xué)貸款從本管理辦法 第三十五條 ）的還款方式如下： 第三十三條 一次性歸還貸款本金（僅限于 貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個(gè)人貸款 ,以及不論貸款期限長(zhǎng)短，以我行認(rèn)可的質(zhì)押物作為擔(dān)保的個(gè)人貸款 ）：借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實(shí)行利隨本清 。 第三十五條 個(gè)人助學(xué)貸款，借款學(xué)生在就學(xué)期間及畢業(yè)后 兩 年內(nèi)，以先借先還的順序，可隨時(shí)歸還部分或全部貸款本息，利息按照實(shí)際歸還貸款額的占用天數(shù)計(jì)算，在歸還貸款額時(shí)一并付清。 第七章 貸后管理 第三十八條 貸款發(fā)放后，銀行人員應(yīng)根據(jù)貸款憑證及還款憑證，將相關(guān)信息登錄個(gè)人信貸管理系統(tǒng)，并在合理的期限內(nèi)告知借款人上述放款、還款情況。 按“五級(jí)分類” 貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分方法，根據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理暫行辦法》（浦銀發(fā) [2021]第 128 號(hào)）文件中對(duì)于自然人貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定，以及總行風(fēng)險(xiǎn)管理部《 2021 年第 1 季度全行貸款五級(jí)分類工作的情況通報(bào)》個(gè)人住房抵押按揭貸款的有關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人貸款實(shí)施五級(jí)分類。重要檔案包括：質(zhì)押品、質(zhì)押收據(jù)、抵押權(quán)利證明、抵押物權(quán)憑證、保險(xiǎn)單正本等，質(zhì)押品必須入庫(kù)保管，其它重要檔案資料正本必須按戶專門建檔、設(shè)立資料清單、雙人會(huì)同加封，入庫(kù)或設(shè)專門保管箱內(nèi)長(zhǎng)期妥善保管。必要時(shí)，應(yīng)辦理相應(yīng)公證、保險(xiǎn)和抵押登記等有關(guān)手續(xù)，所涉及的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。 （六） 合同變更涉及抵押登記事項(xiàng)變化的，應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐盅旱怯洐C(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。 對(duì)于其他個(gè)人貸款（除上 述存單、國(guó)債質(zhì)押貸款）以抵押為擔(dān)保方式的，銀行有權(quán)按合同約定或與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款清償貸款本息。 第十一章 附 則 第六十一條 本管理辦法有關(guān)規(guī)定與我行現(xiàn)行其他個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度辦法存在沖突的，以本管理辦法規(guī)定為