上海浦東發(fā)展銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法-wenkub.com
2024-12-12 12:28 本頁面
【正文】 第六十六條 本管理辦法自印發(fā)之日起施行。 第六十三條 各級行應(yīng)在本管理辦法統(tǒng)一規(guī)范下，自行開辦本管理辦法框架內(nèi)的各類個人信貸業(yè)務(wù)（包括個人綜合授信、理財房貸等），并將相關(guān)業(yè)務(wù)實施細則及操作規(guī)程 報總行備案。 一、 借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人違反合同規(guī)定，經(jīng)指出，仍未改正的； 二、 借款人提供虛假或隱瞞重要事實的文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； 三、 借款人未按合同規(guī)定使用貸款，挪用貸款的； 四、 抵押人違反抵押合同或抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，又無法落實新的擔(dān)保的； 五、 抵、質(zhì)押物有損壞或價值明顯減少，足以危害銀行權(quán)利，且借款人拒不按銀行要求追加相應(yīng)擔(dān)保的； 六、 保證人因意外事件影響擔(dān)保能力時，借款人沒有及時通知銀行，并根據(jù)銀行要求重新落實擔(dān)保的； 七、 未經(jīng)銀行同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與、重復(fù)抵押或質(zhì)押的；或與其他法人、自然人簽訂有損我行權(quán)益的合同或協(xié)議的； 八、 借款人拒絕或阻撓銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的； 九、 借款人死亡或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡，或喪失民事行為能力后，借款人無繼承人、受遺贈人或監(jiān)護人，或繼承人、受遺贈人及監(jiān)護人拒絕履行還款義務(wù)的； 十、 借款人以因提供消費品或服務(wù)項目的企業(yè)過錯原因造成借款人利益受損為由，拒絕或拖延貸款本息的償還； 十一、 借款人涉及訴訟或被法院及其他權(quán)力機關(guān)監(jiān)管、凍結(jié)其他財產(chǎn)的。 對于保證方式的，銀行有權(quán)要求保證人履行連帶責(zé)任，承擔(dān)還款義務(wù)。 第五十七條 借款人未按借款合同約定的還款計劃償還貸款本息，銀行應(yīng)書面發(fā)送逾期貸款通知并組織催收。 第五十四條 若保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人須及時通知我行，并提供新的保證人，經(jīng)我行認可后，按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)；未經(jīng)我行認可，原保證合同不得撤銷。除因借款人提前還款而引發(fā)的貸款 余額減少、貸款期限縮短的情況，其他合同變更原則上應(yīng)辦理公證。 （二） 申請合同變更時，借款人應(yīng)正常履行合同，不存在任何違約事件。合同變更還包括原合同項下債權(quán)、債務(wù)的轉(zhuǎn)移。重要 檔案資料的副本或復(fù)印件與一般信貸資料歸入客戶檔案保管。 第四十六條 對于我行與特定單位合作訂立的各類個人信貸相關(guān)合作協(xié)議文件，應(yīng)區(qū)別有法律效力的文件及審查審批資料分別保管。 第八章 檔案管理 第四十三條 貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)對貸款重要憑證、合同文本及相關(guān)業(yè)務(wù)資料進行妥善保管。 第四十一條 按“一逾兩呆”貸款風(fēng)險劃分方 法，借款人未在合同約定還款日還款的貸款本金，應(yīng)轉(zhuǎn)入“逾期貸款”科目核算；貸款逾期超過 180 天（不含 180 天）的，該筆貸款所有剩余未清償本金應(yīng)轉(zhuǎn)入“呆滯貸款”科目核算；“呆帳貸款” 的最終確認須經(jīng)相應(yīng)程序批準(zhǔn) 。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違約情況，按本辦法 第十章 相關(guān)規(guī)定進行處理。借款人應(yīng)在借款合同約定的還款日之前，將貸款本息足額存入借款合同約定的東方卡賬戶或活期一本通存折（個人銀行結(jié)算賬戶）， 并授權(quán) 銀行主動扣收。助學(xué)貸款在使用等額或等本還款方式之后的每期還款計算公 式，以及首期還款和末期還款的計算方法，參照本辦法 第三十四條 相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。還款總期數(shù) +（貸款本金 已歸還本金累計額）期利率 貸款發(fā)放后的首期還款和末期還款，需按貸款實際占用的時間計算。貸款期限滿年的按年利率計算，滿月的 按月利率計算，有整年（月）又有零頭天數(shù)的，整年（月）部分按年（月）利率計算，僅零頭天數(shù)按實際天數(shù)計算，其計算公式為： 全是整年整月的：利息 =本金時期（年或月數(shù)）年或月利率 有整年（月）又有零頭天數(shù)的，利息 =本金 [時期（年或月數(shù)）年或月利率 +零頭天數(shù)日利率 ] 月利率 =年利率 /12，日利率 =年利率 /360 ，期利率 =年利率 每期月數(shù) /12。如無特別約定，同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任；同一債權(quán)有兩種以上物的擔(dān)保的，銀行有權(quán)處置其中任何一個或全部來實現(xiàn)債權(quán)；同一債務(wù)有兩個以上保證人的，銀行有權(quán)要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。即合同項下的抵押物房產(chǎn)竣工交付借款人，并且保證人與借款人辦妥產(chǎn)權(quán)交接手續(xù)，借款人取得《房地產(chǎn)權(quán)證》并交貸款人核對無誤，且貸款人取得該抵押房屋的房地產(chǎn)其他權(quán)利證明的，保證人的保證責(zé)任終止 。借款人還清全部貸款本息及其他應(yīng)付款項后，銀行應(yīng)將保險單正本等資料退還借款人，并由借貸雙方向房地產(chǎn)登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)，抵押關(guān)系終止。保險單不得有任何有損銀行權(quán)益的限制性條款。如借款人中斷投保，銀行有權(quán)代為投保，由此發(fā)生的費用由借款人承擔(dān)。 其中一手房、一手車貸款如以所購房產(chǎn)或車輛為抵押物的，抵押物價值的確定一般可參照 其交易價格；其他貸款的 抵押物價值 確定 應(yīng) 以交易價格 及評估價值中較 低者 為準(zhǔn) 。 第二十四條 以質(zhì)押方式取得貸款的，質(zhì)押物應(yīng)為借款人本人名下的我行未到期定期存單（折）、本人名下東方卡帳戶內(nèi)指定定期存款、本人名下外匯寶賬戶存款、由我行代銷的 1999 年以后發(fā)行的未到期憑證式國債以及其他我行認可的有價證券，并辦理質(zhì)押物交付手續(xù)。借款人可根據(jù)具體情況選擇以上一種或一種以上擔(dān)保方式。銀行有權(quán)要求借款人在約定的時間內(nèi)提供購買消費品或服務(wù)項目的發(fā)票或收據(jù)，以供查驗。必要時，應(yīng)辦
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