上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法(完整版)
【正文】 信貸業(yè)務(wù)品種分別予以規(guī)定： 一、 個(gè)人購(gòu)房貸款 個(gè)人住房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 30年；個(gè)人商業(yè)用房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 10 年。 第三章 貸款額度、期限和利率 第八條 個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“?？顚Ｓ谩钡脑瓌t，貸款額度最高不得超過(guò)擬購(gòu)買消費(fèi)品或服務(wù)項(xiàng)目總價(jià)，并根據(jù)借款人提供的不同擔(dān)保方式，確定其最高貸款金額： 一、 以質(zhì)押方式取得貸款的（ 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款另從本管理 辦法 第十條、第十一條 規(guī)定），實(shí)際貸款額、利息及可能產(chǎn)生的其它費(fèi)用不得超過(guò)經(jīng)測(cè)算的質(zhì)押品在貸款期內(nèi)的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值； 二、 以房產(chǎn)、其他不動(dòng)產(chǎn)或車輛提供抵押的，貸款最高金額不得超過(guò)抵押物價(jià)值的 70%（個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款另從本管理辦法 第十條 、 第十一條 規(guī)定）； 三、 以第三方保證方式取得貸款的，不得超過(guò)經(jīng)調(diào)查核實(shí)的保證人實(shí)際擔(dān)保能力。根據(jù)貸款用途，分為學(xué)費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款。上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)綜合管理辦法（試行） 第一章 總 則 第一條 為有效規(guī)范現(xiàn)行各類個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展與操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》和中國(guó)人民銀行《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》及中國(guó)人民銀行已頒布的各類個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)制度文件，結(jié)合我行相關(guān)制度規(guī)范，制定本綜合管理辦法。 個(gè)人留學(xué)貸款，是指銀行向出國(guó)留學(xué)人員或其直系親屬（父母及配偶）的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必須費(fèi)用的個(gè)人貸款。保證人擔(dān)保能力具體評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)從《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》（試行）有關(guān)規(guī)定（個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款另從本管理 辦法 第十條 、 第十一條 規(guī)定）。 二、 個(gè)人其他消費(fèi) 貸款期限一般最長(zhǎng)不超過(guò) 5 年；對(duì)于用于個(gè)人住房裝修的消費(fèi)貸款，貸款期限可放寬至 10年。 目前 浮動(dòng)利率方式的 利率調(diào)整可參照以下方式 進(jìn)行 ： 采用按月、按季、按年調(diào)整的浮動(dòng)利率的 貸款， 利率 實(shí)行一年 （季、月）一定， 從利率調(diào)整的次年（季、月）的首日所在還款期起， 按當(dāng) 期 人民銀行規(guī)定的 貸款 基準(zhǔn) 利率 及合同約定的浮動(dòng)比率 執(zhí)行新的利率 ，分段計(jì)息。 第十九條 全部手續(xù)辦妥，并核實(shí)無(wú)誤后，銀行按合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款全額劃入指定賬戶（即借款人一次性全額支用貸款額度）；或根據(jù)合同約定給予借款人最高額授信額度，供后者分次、循環(huán)使用。 第二十三條 以保證方式取得貸款的，應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶還款責(zé)任，保證人應(yīng)具備貸款的代償能力與意愿。 評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)是銀行認(rèn)可的有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。 貸款本息還清以前，保險(xiǎn)單正本由銀行保管。 ） 貸款擔(dān)保的效力除及于擔(dān)保本身，還及于其從物、 從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孳息。 第三十四條 分期還款： 借款人 可 選擇“按期等額本息還款”（以下簡(jiǎn)稱“等額還款”）或“按期等額本金還款”（以下簡(jiǎn)稱“等本還款”）方式償還貸款本息（此處“期”可為按月、季、年等周期，以“月”為最小周期）。 個(gè)人留學(xué)貸款，貸款期限在一年（含）以內(nèi)的個(gè)人貸款 ,以及不論貸款期限長(zhǎng)短，以我行認(rèn)可的質(zhì)押物作為擔(dān)保的個(gè)人貸款 ，借款人可在貸款到期日一次性歸還貸款本息，實(shí)行利隨本清 (計(jì)息方式與公式參照本辦法 第三十三條 相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 )；貸款期限在一年以上的，以每 半年 ． ． 為一期，按期等額或等本償還貸款本息。 第四十條 貸款到期日前，銀行可根據(jù)借款人還款計(jì)劃，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款；貸款發(fā)生逾期，銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款催收。 第四十四條 貸款檔案由規(guī)章制度文件、各類合作協(xié)議文件及客戶貸款資料文件等三大類基本文件資料組成。 第四十八條 個(gè)人信貸檔案管理具體要求，應(yīng)從《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范（試行）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。無(wú)拖欠到期本金、應(yīng)付利息、罰息、違約金、以及其他相關(guān)費(fèi)用情況。 第五十五條 合同事項(xiàng)變更手續(xù)辦妥后，變更申請(qǐng)書、變更協(xié)議以及與合同變更事項(xiàng)相關(guān)的資 料應(yīng)歸入原貸款檔案保管；凡涉及原貸款銷戶結(jié)清或新貸款發(fā)放的貸款資料，應(yīng)按照我行現(xiàn)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的保管的規(guī)定進(jìn)行處理。 第五十八條 對(duì)于出現(xiàn)本辦法 第五十條、五十一條 違約情況，貸款銀行應(yīng)自貸款逾期或未按借款合同約定的還款計(jì)劃償還貸款本息之日起，按人民銀行規(guī)定的罰息利率計(jì)收利息，直至清償本息為止。各級(jí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的開展，應(yīng)使用總行下發(fā)的個(gè)人信貸標(biāo)準(zhǔn)合同文本。 第六十五條 本管理辦法之前的 有關(guān) 制度規(guī)定 與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn) 。 第五十九條 發(fā)生下列情況之一時(shí)，銀行有權(quán)按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款 人追究違約責(zé)任。貸款銀行按人民銀行規(guī)定的罰息率對(duì)當(dāng)期應(yīng)還未還的本息額計(jì)收罰息。 （四） 合同變更事項(xiàng)所涉當(dāng)事人應(yīng)簽署相應(yīng)變更協(xié)議。 第五十條 合同變更包括對(duì)原合同條款中的借款期限、借款金額、抵押人及抵押財(cái)產(chǎn)共有人、抵押物或貸款擔(dān)保等事項(xiàng)的變更。 第四十五條 對(duì)于個(gè)人信貸相關(guān)規(guī)章制度文件，按照“以文件內(nèi)容 為分類依據(jù)，以行屬級(jí)別為排列順序”的原則進(jìn)行檔案管理。 保證人的保證期間為：自借款保證合同簽訂之日起，至主債務(wù)履行期屆滿后二年。 第三
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