【正文】 等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾兩種。（四）期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為企業(yè)的兼并和收購雙方提供的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行不僅參與企業(yè)兼并與收購的過程，而且作為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展顧問，參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實和重新核定、破產(chǎn)和困境公司的重組等策劃和操作過程。據(jù)統(tǒng)計，自1998年以來，我國銀行卡發(fā)行量、交易額增長迅速，央行數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末。中國銀聯(lián)對跨行交易資金實行兩級清算和軋差清算，在兩級清算下，設(shè)立銀聯(lián)分公司地區(qū)的商業(yè)銀行分行通過銀聯(lián)分公司清算，其余由總行與銀聯(lián)總公司清算。目前，VISA、萬事達等跨國銀行卡公司采取了發(fā)行其標(biāo)準(zhǔn)品牌的雙幣種卡、投入重金爭奪發(fā)卡資源和商戶資源等手段，已經(jīng)在中國銀行卡市場上確立了優(yōu)勢地位。而瑞典、法國、美國、韓國相應(yīng)的比例分別高達6527和35。首先，市民刷卡消費常常遇到線路故障，每逢年過節(jié)的刷卡高鋒期有時會出現(xiàn)刷卡延時、處理速度慢的現(xiàn)象，ATM、POS機上跨行交易也時有吞卡、死機現(xiàn)象。全國僅有特約商戶15萬，只占商戶總數(shù)的2左右；ATM機不足5萬臺在總量上僅為美國的六分之一；我國廣大中西部地區(qū)受理終端太少，大量中小商戶還基本不能受理銀行卡業(yè)務(wù)。銀行卡的風(fēng)險管理工作是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，加強內(nèi)部管理、完善風(fēng)險管理制度應(yīng)從主要業(yè)務(wù)崗位和工作環(huán)節(jié)入手，防止和化解風(fēng)險，保障銀行和持卡人的資金安全。使用ATM機前，先對周圍的環(huán)境進行觀察，看看身后以及旁邊是否有可疑的人，ATM機一旁或上方是否有攝像頭等多余裝置，ATM機的鍵盤是否真實，ATM機取款是否正常。，豐富和發(fā)展銀行卡功能內(nèi)涵市場經(jīng)濟條件下，消費和投資方式日趨多樣化?！叭绻斦呷绻軌蜃裱?、看到銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢，適當(dāng)?shù)倪\用財政政策進行引導(dǎo)，那么，我們中國銀行卡產(chǎn)業(yè)會發(fā)展的更快、更健康。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款（放款）業(yè)務(wù)，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤。這類服務(wù)的起因，主要是由于客戶債權(quán)債務(wù)關(guān)系所引發(fā)的資金轉(zhuǎn)移。此類業(yè)務(wù)主要包括可撤銷及不可撤銷借款承諾。這樣的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，主要包括保險箱業(yè)務(wù)等不被上述類別包含的業(yè)務(wù)。因此商業(yè)銀行在介入此類業(yè)務(wù)時，一定要提高風(fēng)險防范的意識和手段。利率風(fēng)險的關(guān)鍵因素在于中央銀行變化利率政策，而匯率風(fēng)險的關(guān)鍵因素則在于各國貨幣間的匯率變化。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法使流動性資產(chǎn)行使支付手段，而導(dǎo)致銀行喪失清償能力所造成的損失。在我國，此類現(xiàn)象特別明顯。我國商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的市場定位，尋找那些與自身優(yōu)勢可以結(jié)合得較好的機會，采取差異化的市場策略，提供具有特色的金融產(chǎn)品服務(wù)，采取差異化的營銷策略，對有特殊需要的一些大客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)根據(jù)其特定的需要提供“量體裁衣”式的服務(wù)。在當(dāng)前國際、國內(nèi)的大環(huán)境下，我國商業(yè)銀行必須加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。一些銀行為拉存貸款業(yè)務(wù)，不惜倒貼、不計價格、不計成本，嚴(yán)重損害了商業(yè)銀行的利益。，功能不全，科技含量不高，服務(wù)對象層次劃分不細。2001年6月，中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》給予了商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的空間和動力，然而，我國對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收費政策并不配套，原有收費法規(guī)政策缺乏一致性，直至 2003年6月《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》出臺。目前，有的商業(yè)銀行已被罰款，有的商業(yè)銀行正就此事與工商部門交涉。如某行對借記卡試著先收取一半即5元的年費，就使該行流失了一批客戶；又如，2003年7月份，其中，原因主要是該行的總行要求從2003年 7月份開始對異地存款實行收費，致使那些使用此項業(yè)務(wù)較多的客戶清戶轉(zhuǎn)行，出現(xiàn)存款搬家現(xiàn)象。各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。各商業(yè)銀行應(yīng)成立中間業(yè)務(wù)管理委員會，負責(zé)一切中間業(yè)務(wù)的有關(guān)事宜，制定發(fā)展目標(biāo)、新產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略和市場營銷策略，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)計劃，開展中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計活動，進行監(jiān)測、分析和通報，制定科學(xué)、合理、有效的考核制度，發(fā)揮員工的主觀能動性和創(chuàng)造性，檢查監(jiān)督本系統(tǒng)全省中間業(yè)務(wù)的開展情況。[2]陳旭。參考文獻：[1]殷平生。尤其加入WTO以后，政府應(yīng)盡快將條塊性的專業(yè)市場管理轉(zhuǎn)變到以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主上來，促進中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，更好地服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展。（二）規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費。，客戶付費意識不強。據(jù)反映，物價局要求對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費實行報批制，重新核定銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)。如一家國有商業(yè)銀行欲成立投資銀行業(yè)務(wù)部，專門開展兼并重組、基金托管、企業(yè)上市、融資顧問等高技術(shù)含量、高附加值的業(yè)務(wù)，但因人才缺乏，人員不到位，致使該項業(yè)務(wù)進展緩慢。，制度不健全。多數(shù)商業(yè)銀行以犧牲中間業(yè)務(wù)為代價換取存貸款業(yè)務(wù)的快速增長。想要實現(xiàn)優(yōu)勢互補，就要在競爭中攜起手來，做到既是競爭對手又是戰(zhàn)略伙伴。真正的重視中間業(yè)務(wù)，將其作為一項改善服務(wù)，提高形象，增加效率的重要工作，像重視存貸款業(yè)務(wù)一樣，抓好中間業(yè)務(wù)，以實現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)。法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在開辦中間業(yè)務(wù)的過程中，沒有事先對相關(guān)法律進行充分地了解，或該司法解釋本身存在問題導(dǎo)致銀行損失的可能性。所有中間業(yè)務(wù)皆存在操作風(fēng)險。這些都是可以引發(fā)信用風(fēng)險的導(dǎo)火索。4．風(fēng)險較大擔(dān)保、承諾和交易類的中間業(yè)務(wù)，盡管可以為銀行帶來收益但同時也使銀行增加了風(fēng)險。作為基金托管人的商業(yè)銀行，要為所托基金開設(shè)獨立的銀行存款賬戶進行管理，根據(jù)基金資產(chǎn)規(guī)模收取相應(yīng)的托管費。這類業(yè)務(wù)主要以備用信用證業(yè)務(wù)為主體，此外還包括銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)一般不直接反映在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上。目 錄一、理論解釋.........................................4（一）商業(yè)銀行..........................................................................................4二、我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)...........................5（一）中間業(yè)務(wù)分類..................................................................................5（二）中間業(yè)務(wù)特征..................................................................................6（三）中間業(yè)務(wù)風(fēng)險..................................................................................7三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展策略建議...............9（一）深化金融體制改革，明確中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位..........................9（二）加強金融創(chuàng)新，強化產(chǎn)品開發(fā)......................................................9（三）優(yōu)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價機制..........................................................9（四）加強同業(yè)合作，完善行業(yè)協(xié)作機制..............................................9參考文獻............................................11商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)分析一、理論解釋（一）商業(yè)銀行商業(yè)銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，其網(wǎng)絡(luò)通俗諧音是“存吧”，意為存儲銀行。各家銀行根據(jù)國家發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)的基本思路，充分利用國家政策，推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展。人們在日常生活中通過銀行卡進行個人支出的比例在美國為30，在香港為18，因而，要大力引導(dǎo)持卡人轉(zhuǎn)變消費觀念。仔細檢查柜員機表面各部位的顏色、痕跡和裝置等有無異常后再進行操作。不少銀行已經(jīng)開始著手銀行卡系統(tǒng)的改善工作，如2004年12月28日，中國銀聯(lián)長沙分公司進行了數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的切換工作，將數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)從長沙分公司處理平臺移入到中國銀聯(lián)總公司處理平臺，新系統(tǒng)每秒鐘最高處理刷卡交易的筆數(shù)從50筆提高到1萬筆，全力保障了居民節(jié)假日刷卡的暢通。這已經(jīng)成為現(xiàn)階段銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。在商業(yè)中心、較大規(guī)模的市場附近，自助柜員機總是悄無聲息地出現(xiàn)并成為市民新寵。，營銷措施不力，布局不合理“盡管近兩年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在很大差距。人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局、最高人民法院、最高人民檢察院等部門陸續(xù)出臺《關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》和《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》等政策法規(guī)，為產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展特別是打擊、遏止信用卡違法套現(xiàn)等風(fēng)險問題，營造良好政策、法規(guī)環(huán)境。中國銀聯(lián)的出現(xiàn)改變了我國銀行卡發(fā)展初期商業(yè)銀行各自為政、封閉發(fā)展的格局，使跨行交易成為現(xiàn)實，并增強了銀行卡交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性、開放性、通用性。在全球銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大背景下，立足于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況，找到適合我國國情的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。（三）財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，包括大型建設(shè)項目財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)。（二）金融期貨，是指以金融工具或金融指標(biāo)為標(biāo)的的期貨合約。（三）各類保函業(yè)務(wù)，包括投標(biāo)保函、承包保函、還款擔(dān)保履、借款保函等。代理保險業(yè)務(wù)一般包括代售保單業(yè)務(wù)和代付保險金業(yè)務(wù)。（一）代理政策性銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因服務(wù)功能和網(wǎng)點設(shè)置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款項目管理等。借記卡可進一步分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。（二）結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。中間業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋結(jié)算、代理、擔(dān)保、信托、租賃、融資、信息咨詢、衍生金融工具交易等，因此對中間業(yè)務(wù)的分類也有不同的標(biāo)準(zhǔn)按功能與性質(zhì)中國人民銀行在《關(guān)于落實有關(guān)問題的通知》(2002)中，將國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分為九類:一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、進口押匯、承兌匯票等。參考文獻 (7)(16)(8)第二篇：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)廣義上講“是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才,為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供人力資源支持。完善的監(jiān)督和管理措施是中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有效機制，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)特別注重對中間業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理。鑒于農(nóng)村商業(yè)銀行目前的人員結(jié)構(gòu)和知識水平遠遠不能適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的實情，省市管理機構(gòu)應(yīng)成立專門的中間業(yè)務(wù)部門，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立起定期的培訓(xùn)機制，采取專業(yè)化培訓(xùn)和交流培訓(xùn)相結(jié)合，理論研討和實務(wù)操作相結(jié)合等培訓(xùn)方式，加大對一線員工中間業(yè)務(wù)理論知識和操作技能的培訓(xùn)；繼續(xù)面向社會高起點、嚴(yán)格要求公開引進一批既具有計算機系統(tǒng)知識，又具有豐富銀行業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗的復(fù)合型人才，為中間業(yè)務(wù)的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。拓展中間業(yè)務(wù)不僅取決于我們能辦什么業(yè)務(wù)，更主要的是