【正文】 于2000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本；(四)有限責任公司股東或者合伙企業(yè)合伙人符合本辦法規(guī)定；(五)沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響機構(gòu)正常運作的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大事項；(六)高級管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；(七)取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。第十八條依法必須辦理工商變更登記的，申請人應(yīng)當在收到批準文件后按照有關(guān)規(guī)定向工商行政管理機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。第二十一條取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的基金銷售機構(gòu)，應(yīng)當將機構(gòu)基本信息報中國證監(jiān)會備案，將參與基金銷售業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)(網(wǎng)點)基本信息報分支機構(gòu)(網(wǎng)點)所在地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)備案，并予以定期更新。商業(yè)銀行為基金銷售機構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當根據(jù)商業(yè)銀行從事支付結(jié)算服務(wù)的價格收取相關(guān)費用。第二十九條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當以基金投資人的結(jié)算賬戶作為其申購資金的銀行賬戶。第三十五條 基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，應(yīng)當遵守下列規(guī)定：(一)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認的準則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)；(二)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當真實、準確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；對于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當采用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應(yīng)的復合年平均收益率。第四十一條 基金宣傳推介材料中推介貨幣市場基金的，應(yīng)當提示基金投資人，購買貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。第五章 基金銷售費用第四十五條 基金管理人應(yīng)當在基金合同、招募說明書或者公告中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書或者公告中載明費率標準及費用計算方法?；痄N售機構(gòu)收取客戶維護費的，應(yīng)當符合中國證監(jiān)會關(guān)于基金銷售費用的有關(guān)規(guī)定。第五十五條 未經(jīng)基金銷售機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動。第六十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當加強投資者教育，引導投資者充分認識基金產(chǎn)品的風險特征，保障投資者合法權(quán)益。第六十六條 基金募集申請獲得中國證監(jiān)會核準前，基金銷售機構(gòu)不得辦理基金銷售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額。數(shù)據(jù)交換應(yīng)當符合中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)范。第七十七條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當依法為投資人保守秘密，非因法定原因不得泄露投資人買賣、持有基金份額的信息或者其他信息。獨立基金銷售機構(gòu)的董事長、總經(jīng)理離任或者執(zhí)行事務(wù)合伙人退伙的，應(yīng)當根據(jù)中國證監(jiān)會的規(guī)定進行審計。第七十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當提供有效途徑供基金投資人查詢基金合同、招募說明書等基金銷售文件。第七十條 基金管理人變更基金注冊登記機構(gòu)的，應(yīng)當在變更前將變更方案報中國證監(jiān)會備案。未經(jīng)簽訂書面銷售協(xié)議，基金銷售機構(gòu)不得辦理基金的銷售。第五十九條 基金銷售機構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風險評價方法及其說明應(yīng)當向基金投資人公開。第五十三條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度，加強對基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)運作的檢查和監(jiān)督，確?；痄N售業(yè)務(wù)的執(zhí)行符合中國證監(jiān)會對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求?；痄N售機構(gòu)提供增值服務(wù)并以此向投資人收取增值服務(wù)費的，應(yīng)當將統(tǒng)一印制的服務(wù)協(xié)議向中國證監(jiān)會備案。電臺廣播應(yīng)當以旁白形式表達上述內(nèi)容。第三十九條 基金宣傳推介材料提及基金評價機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當符合中國證監(jiān)會關(guān)于基金評價結(jié)果引用的相關(guān)規(guī)范，并應(yīng)當列明基金評價機構(gòu)的名稱及評價日期。第三十四條 基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外?；痄N售結(jié)算資金監(jiān)督機構(gòu)是指在基金銷售結(jié)算資金流轉(zhuǎn)過程中，對基金銷售相關(guān)機構(gòu)開立、使用銷售賬戶的行為和基金銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)流程承擔監(jiān)督職責的商業(yè)銀行或者中國證券登記結(jié)算有限責任公司。該信息系統(tǒng)應(yīng)當具有合法的知識產(chǎn)權(quán)，且與合作機構(gòu)及監(jiān)管機構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定標準；(二)制訂了有效的風險控制制度；(三)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。獨立基金銷售機構(gòu)按照前款規(guī)定備案后，中國證監(jiān)會根據(jù)本辦法第十三條、第十四條、第十五條、第十六條的規(guī)定進行持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當自變化發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。第十一條證券公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格，除具備本辦法第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當具備下列條件：(一)有專門負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門；(二)凈資本等財務(wù)風險監(jiān)控指標符合中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；(三)最近兩年沒有挪用客戶資產(chǎn)等損害客戶利益的行為；(四)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查或者正處于整改期間，最近三年內(nèi)沒有受到行政處罰或者刑事處罰；(五)沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大事項；(六)公司負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人均已取得基金從業(yè)資格。基金銷售結(jié)算資金是指由基金銷售機構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)或者基金注冊登記機構(gòu)等基金銷售相關(guān)機構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金財產(chǎn)托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(認購)、贖回、現(xiàn)金分紅等資金?；痄N售機構(gòu)是指基金管理人以及經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國證監(jiān)會)認定的其他機構(gòu)。第六十條 代銷機構(gòu)被責令暫停基金代銷業(yè)務(wù)的，暫停期間不得從事下列活動：(一)簽訂新的代銷協(xié)議；(二)宣傳推介基金；(三)發(fā)售基金份額；(四)辦理基金份額申購。第五十三條 基金管理人、代銷機構(gòu)及其直接負責的主管人員和其他直接責任人員違反本辦法規(guī)定從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定進行行政處罰；法律、行政法規(guī)未做規(guī)定的，依照本辦法的規(guī)定進行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)，追究其刑事責任。基金管理人應(yīng)當按照代銷協(xié)議的約定向代銷機構(gòu)支付報酬，并如實核算、記賬?；鸸芾砣藢ΥN機構(gòu)從事基金銷售活動負有監(jiān)督檢查義務(wù)，發(fā)現(xiàn)代銷機構(gòu)違規(guī)銷售基金的，應(yīng)當予以制止；情節(jié)嚴重的，應(yīng)當按約定解除代銷協(xié)議。編輯本段第五章 銷售業(yè)務(wù)規(guī)范第三十五條 基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)運作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除。第二十二條 基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。第十六條 依法須辦理工商變更登記的，申請人應(yīng)當在收到批準文件后按照有關(guān)規(guī)定向工商行政管理機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。第九條 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當具備下列條件：(一)資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；(二)有專門負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門；(三)財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近3年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰；(四)具有健全的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行；(五)有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；(六)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、基金托管人、基金登記機構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進行了聯(lián)機、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標準；(七)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度；(八)公司及其主要分支機構(gòu)負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷；(九)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。截至4月30日,烏魯木齊市商業(yè)銀行首月已銷售基金產(chǎn)品814萬元證券投資基金銷售管理辦法中國證券監(jiān)督管理委員會令第 20 號主 席 尚福林二○○四年六月二十五日編輯本段第一章 總 則第一條 為了規(guī)范證券投資基金的銷售活動，促進證券投資基金市場健康發(fā)展，根據(jù)《證券投資基金法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。如何準確理解新稅法、合理運用稅務(wù)結(jié)構(gòu)安排更好地服務(wù)企業(yè)，亦成為當前許多企業(yè)重點關(guān)注和討論的話題。（3）加快中間業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng)和加大科技投入。從國外的數(shù)據(jù)得到證實，西方發(fā)達國家正是在金融自由化和混業(yè)經(jīng)營的背景下，開發(fā)出大量的創(chuàng)新型金融衍生產(chǎn)品，給銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供一個良好的外部環(huán)境。銀行卡業(yè)務(wù)收入與西方國家大體相當，這與我國商業(yè)銀行銀行卡近幾年的迅速發(fā)展有重要聯(lián)系。 中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)比較分析在美國前20家大銀行非利息收入構(gòu)成要素中，托管業(yè)務(wù)收入，傳統(tǒng)的銀行手續(xù)費收入，投資銀行業(yè)務(wù)收入，證券交易收入，保險收入，信用卡業(yè)務(wù)收入等所占比重較大，構(gòu)成美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。這與我國的金融市場發(fā)展程度有關(guān)，雖然在20世紀90年代初，我國就嘗試過金融衍生業(yè)務(wù)，但由于各種原因發(fā)展較為緩慢。我國商業(yè)銀行現(xiàn)有表外業(yè)務(wù)管理中最大的欠缺就是業(yè)務(wù)規(guī)章不健全和業(yè)務(wù)標準不統(tǒng)一。當前，由于各國有商業(yè)銀行受到技術(shù)、人才、政策等因素的限制，自我創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù)很少。銀行之間缺乏合作。由于長期受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展僅僅局限在一些具體的業(yè)務(wù)當中，目前商業(yè)銀行代理的中間業(yè)務(wù)主要是信用卡、結(jié)算和一般性代收代付業(yè)務(wù)、外匯買賣、票據(jù)承兌貼現(xiàn)等，而租賃、咨詢、各類擔保貸款及投標承諾、證券、信托、理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)未能得到很好的發(fā)展，有的甚至是空白，致使中間業(yè)務(wù)不能與資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大支柱，成為銀行新的效益增長點。但發(fā)展只是初步的，還存在一些問題。銀行信用狀況的下降給監(jiān)管部門帶來壓力，促使其要求銀行增加資本水平。中間業(yè)務(wù)并不是一個新概念，早在20世紀70年代，發(fā)達國家興起的金融自由化和金融創(chuàng)新就促成了中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)注重對中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負債業(yè)務(wù)的風險控制和管理，對或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一的資本金管理；應(yīng)注重對交易類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風險限額控制；應(yīng)對具有信用風險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一授信管理。第十八條 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)加強與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。第十四條 城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)中國人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。第九條 中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申報材料后，對適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在30個工作日內(nèi)發(fā)出正式批復文件。第二條 本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。行 長 戴相龍二○○一年六月二十一日 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第一條 為進一步促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行服務(wù)，提高競爭能力，同時有效防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行規(guī)定。第八條 適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：(一)各類匯兌業(yè)務(wù)；(二)出口托收及進口代收；(三)代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；(四)代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費(如代收水電費)；(五)委托貸款業(yè)務(wù)；(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；(七)代理資金清算；(八)代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù)；(九)各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括代售旅行支票業(yè)務(wù)；(十)各類見證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；(十一)信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢；(十二)企業(yè)、個人財務(wù)顧問業(yè)務(wù)；(十三)企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；(十四)保管箱業(yè)務(wù)；(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。商業(yè)銀行分支機構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?二)申請開辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，及時、準確、全面反映各項中間業(yè)務(wù)的開展情況及風險狀況，并及時向監(jiān)管當局報告業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和存在的問題。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用自己的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動?？梢詼p輕商業(yè)銀行資金壓力。銀行傳統(tǒng)的依靠存、貸利差獲取利益的能力削弱，在生存壓力與發(fā)展需求的推動之下，商業(yè)銀行紛紛開展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)品種單一，范圍小，發(fā)展后勁不足。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)上一直從事資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，銀行遠離證券業(yè)，缺乏財務(wù)上的專業(yè)經(jīng)驗，衍生金融工具業(yè)務(wù)的人才則更加缺乏。學習引進先進經(jīng)驗及做法。中間業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展要規(guī)范。（2）從整體上看，西方國家中間業(yè)務(wù)的品種及技術(shù)含量明顯優(yōu)于我國，尤其80年代后，西方國家創(chuàng)新出大量的期權(quán)、期貨等金融衍生產(chǎn)品，而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏，只有少數(shù)的幾種衍生產(chǎn)品。而我國銀行衍生中間業(yè)務(wù)量極少，從2007年中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)量統(tǒng)計數(shù)據(jù)中顯示，2006年全年該行交易類業(yè)務(wù)金額才5627億元，主要是因為在最近幾年，我國才陸續(xù)推出一些金融衍生工具。而美國銀行之所以能在資本市場方面取得巨額收益，