綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫(xiě)作要求[合集](存儲(chǔ)版)
【正文】 險(xiǎn)。 郭女士的丈夫于3年前出車(chē)禍死亡，對(duì)方賠償30萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元為一年期的銀行存款，2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)成長(zhǎng)基金，有1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了股票。 首先是現(xiàn)金規(guī)劃。因此，可以預(yù)期郭女士家庭未來(lái)的收入會(huì)有一定的提高。按照規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達(dá)90500元， 郭女士理財(cái)目標(biāo)是通過(guò)合理理財(cái)，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78500元逐年上升，兩年后達(dá)到每年增加2～3萬(wàn)元，最終為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。3在學(xué)校進(jìn)行宣傳。 7有參賽選手自行決定通過(guò)詩(shī)歌，舞蹈，小品，戲劇，演講等形式表現(xiàn)一定理財(cái)理念。經(jīng)過(guò)澳大利亞的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)估算，張先生之子小強(qiáng)到澳大利亞讀書(shū)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為；高中三年，每年約12萬(wàn)元；本科四年，每年約12萬(wàn)元；碩士?jī)赡?，每年約15萬(wàn)元。 下面來(lái)具體分析張先生一家的理財(cái)規(guī)劃。目前張先生的存款里有52萬(wàn)，其中五十萬(wàn)是用來(lái)給其子小強(qiáng)留學(xué)的費(fèi)用，所以現(xiàn)在有剩余存款兩萬(wàn)元用于買(mǎi)房。五十萬(wàn)分四筆，存期分別為：兩年，三年，四年，五年。 對(duì)于張先生為其子準(zhǔn)備的五十萬(wàn)用于小強(qiáng)出國(guó)的費(fèi)用，經(jīng)過(guò)澳大利亞的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)的估算，張先生之子赴加拿大留學(xué)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為高中三年，每年約12萬(wàn)；本科四年，每年約12萬(wàn)；碩士?jī)赡昝磕?5萬(wàn)，按每均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。我們考慮把其50萬(wàn)的存款分為四次定期存款，根據(jù)不同的時(shí)間分這四次的存款金額，如果對(duì)于50萬(wàn)沒(méi)有合理的安排，那么50萬(wàn)就只能是50萬(wàn)了，那么就不能應(yīng)付這出國(guó)的費(fèi)用，對(duì)于先支付的那筆費(fèi)用可以先支付，而剩下的那部分可以存入銀行，不能用于其它的投資，因?yàn)檫@筆資金是要保本的，到時(shí)候小強(qiáng)的入學(xué)費(fèi)用是必須得支付的，是不能有任何彈性的，不能延緩支出，并不像買(mǎi)房子可以延期付款，所以必須保證這部分支出在發(fā)生時(shí)能按時(shí)支出，所以剩余的部分存入銀行，可以保本和一部分的利 息，可以滿足出國(guó)的入學(xué)費(fèi)用，當(dāng)然這學(xué)資金不夠小強(qiáng)在國(guó)外的全部入學(xué)費(fèi)用，只能支付其中最快到期的一筆存款，所以對(duì)于剩下還未籌集到得資金，就需要張先生夫婦兩另外籌集了，這就要求張先生投資一些金融工具了，為了避免風(fēng)險(xiǎn)和達(dá)到高收益，就需要把資金分別投資于不同的金融工具，比如按一定的比例算出投資于銀行存款，債券，股票，基金的比例，以達(dá)到預(yù)期的收益率，從而籌集到需要的留學(xué)入學(xué)費(fèi)用。但是張先生要為其兒子小強(qiáng)在本地買(mǎi)一套普通的住房，這個(gè)負(fù)擔(dān)就很高了，所以一定要合理 安排買(mǎi)房的價(jià)格。由于小強(qiáng)在學(xué)校表現(xiàn)突出，多次在學(xué)校組織的一些競(jìng)賽中獲獎(jiǎng)，為了讓他有更好的前途，張先生和劉女士想把孩子送到國(guó)外去發(fā)展，這樣他既可以獲得更多先進(jìn)的知識(shí)而且回國(guó)過(guò)也可以獲得更好的就業(yè)機(jī)會(huì)，現(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)困難，要想進(jìn)入一些有發(fā)展前途的企業(yè)，對(duì)大學(xué)生的要求比較高，所以他們?cè)缇烷_(kāi)始為小強(qiáng)準(zhǔn)備出國(guó)的資金50萬(wàn)。 6征文比賽，在各班進(jìn)行宣傳，讓同學(xué)們根據(jù)講座的內(nèi)容以及自身的情況寫(xiě)一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)。提高寫(xiě)作能力和當(dāng)堂表演的能力。最后是投資規(guī)劃。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。 理財(cái)方案： 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開(kāi)源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。 ，購(gòu)買(mǎi)了學(xué)生平安保險(xiǎn)。 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過(guò)月收入13700（預(yù)兩年后月收入）的40%（5480元）。 二、應(yīng)急備用金規(guī)劃 應(yīng)急備用金用來(lái)保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需?？上劝唇屹J款購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值在8萬(wàn)元左右的小轎車(chē)，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車(chē)賣(mài)掉換取一輛更好的車(chē)。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計(jì)劃明年購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值15萬(wàn)的小車(chē)；第二是在后年按揭購(gòu)買(mǎi)一套50萬(wàn)元的住房，計(jì)劃首付20萬(wàn)元。 當(dāng)然，我們所制定理財(cái)計(jì)劃僅僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負(fù)債和收支情況表。要求有綜合分析、測(cè)算、圖表說(shuō)明等，有關(guān)計(jì)算可以作為附表列在規(guī)劃書(shū)最后； 原創(chuàng)性。要體現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師工作流程和工作要求，理財(cái) 方案應(yīng)切合當(dāng)前實(shí)際，對(duì)客戶具有實(shí)際指導(dǎo)意義。具體要求如下： （一）、選題范圍： 個(gè)人或家庭的綜合理財(cái)規(guī)劃，包括本人（或家庭）、客戶個(gè)人（或家庭）、具體案例中的個(gè)人（或家庭）； 中小企業(yè)的綜合理財(cái)規(guī)劃，包括本人工作單位、客戶單位、具體案例中的中小企業(yè)。理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)是一個(gè)全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)方案。 （四）字?jǐn)?shù)要求： 4000－10000字。真誠(chéng)地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的美滿生活。 年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝66000/130000＝ 通過(guò)以上分析，可以看出劉小姐個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)
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