理財規(guī)劃師課件(綜合案例分析)(存儲版)
【正文】 ? 討論為了達到財務目標所承擔的風險 ? 改善現(xiàn)金管理的特定建議 ? 投資選擇和產品方案 ? 其他專業(yè)人士的幫助 ? 財務規(guī)劃的特定時間表 ? （ 3）理財工作流程 ? 第一步 : 建立客戶 — 規(guī)劃關系 : ? 第二步 : 收集客戶數(shù)據 : ? 第三步 : 通過分析和評價客戶數(shù)據來確定客戶的財務狀況 ? 第四步 : 制定理財計劃 : ? 第五步 : 實施理財計劃 : ? 第六步 : 包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性 。 ? （ 4）綜上比較，杜先生現(xiàn)在賣房合算，但前提是基金收益要保證在 6%以上） . ? 王海是某銀行的理財規(guī)劃師，上個星期去拜訪了一位客戶馬太太，經過交談后，馬太太希望王海能夠為他提供一份綜合的理財規(guī)劃建議書： （ 10分） ? 說明提供的建議書的結構及主要內容 ? 理財規(guī)劃建議書的特點 ? 答題要點 ? 1．建議書的結構和主要內容 ? (1) 封面 ? (2) 致客戶函（基本假設） ? (3)客戶基本信息表 ? (4)客戶基本財務狀況及分析 ? (5)客戶的理財目標，風險偏好分析 ? (6)客戶特殊財務問題（大額消費，買房，融資，遺產） ? (7)客戶基本財務規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃） ? (8)規(guī)劃總結 ? (9)反饋，監(jiān)控 ? 2．建議書的特點： ? 建議書結構合理、語言親切、友好、可讀性強 ? 客戶財務問題診斷正確、理財目標界定清晰、理財邏輯嚴謹、結論明確 ? 各種理財需求分析思路正確，需求分析計算正確，假設條件合理 ? 所選方案最大效率實現(xiàn)資源配置與平衡，注意風險收益均衡并進行風險提示 ? 產品推薦思路清晰、滿足客戶需求導向，有操作性，易于監(jiān)控和執(zhí)行 ? 小趙有一套他擁有產權的單身公寓，價值30萬元。 ? （ 2）根據陳小姐現(xiàn)有資產，分別對養(yǎng)老和子女教育進行資產配置（此題有多種方法，可用一次性資產配置法，定期定額投資法或兩者相結合，重點在于收益率的計算以及實現(xiàn)的現(xiàn)實性）。 ? 楊先生現(xiàn)在的收入情況完全可以保障家庭過上理想的生活得。算下來，每個月還能有的結余 16500元。余錢方面，有15萬元的定期存款和 5萬元的活期存款，都老老實實放在銀行，沒有炒股也沒有買過基金或債券。目前夫妻雙方父母都在各自的家鄉(xiāng)生活，劉太每月
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