理財(cái)規(guī)劃師課件(綜合案例分析)(存儲(chǔ)版)
【正文】 ? 討論為了達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) ? 改善現(xiàn)金管理的特定建議 ? 投資選擇和產(chǎn)品方案 ? 其他專(zhuān)業(yè)人士的幫助 ? 財(cái)務(wù)規(guī)劃的特定時(shí)間表 ? （ 3）理財(cái)工作流程 ? 第一步 : 建立客戶(hù) — 規(guī)劃關(guān)系 : ? 第二步 : 收集客戶(hù)數(shù)據(jù) : ? 第三步 : 通過(guò)分析和評(píng)價(jià)客戶(hù)數(shù)據(jù)來(lái)確定客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 ? 第四步 : 制定理財(cái)計(jì)劃 : ? 第五步 : 實(shí)施理財(cái)計(jì)劃 : ? 第六步 : 包括監(jiān)督和評(píng)價(jià)投資建議的合理性 。 ? （ 4）綜上比較，杜先生現(xiàn)在賣(mài)房合算，但前提是基金收益要保證在 6%以上） . ? 王海是某銀行的理財(cái)規(guī)劃師，上個(gè)星期去拜訪了一位客戶(hù)馬太太，經(jīng)過(guò)交談后，馬太太希望王海能夠?yàn)樗峁┮环菥C合的理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)： （ 10分） ? 說(shuō)明提供的建議書(shū)的結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容 ? 理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的特點(diǎn) ? 答題要點(diǎn) ? 1．建議書(shū)的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容 ? (1) 封面 ? (2) 致客戶(hù)函（基本假設(shè)） ? (3)客戶(hù)基本信息表 ? (4)客戶(hù)基本財(cái)務(wù)狀況及分析 ? (5)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)偏好分析 ? (6)客戶(hù)特殊財(cái)務(wù)問(wèn)題（大額消費(fèi)，買(mǎi)房，融資，遺產(chǎn)） ? (7)客戶(hù)基本財(cái)務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃） ? (8)規(guī)劃總結(jié) ? (9)反饋，監(jiān)控 ? 2．建議書(shū)的特點(diǎn)： ? 建議書(shū)結(jié)構(gòu)合理、語(yǔ)言親切、友好、可讀性強(qiáng) ? 客戶(hù)財(cái)務(wù)問(wèn)題診斷正確、理財(cái)目標(biāo)界定清晰、理財(cái)邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、結(jié)論明確 ? 各種理財(cái)需求分析思路正確，需求分析計(jì)算正確，假設(shè)條件合理 ? 所選方案最大效率實(shí)現(xiàn)資源配置與平衡，注意風(fēng)險(xiǎn)收益均衡并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 ? 產(chǎn)品推薦思路清晰、滿(mǎn)足客戶(hù)需求導(dǎo)向，有操作性，易于監(jiān)控和執(zhí)行 ? 小趙有一套他擁有產(chǎn)權(quán)的單身公寓，價(jià)值30萬(wàn)元。 ? （ 2）根據(jù)陳小姐現(xiàn)有資產(chǎn)，分別對(duì)養(yǎng)老和子女教育進(jìn)行資產(chǎn)配置（此題有多種方法，可用一次性資產(chǎn)配置法，定期定額投資法或兩者相結(jié)合，重點(diǎn)在于收益率的計(jì)算以及實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)性）。 ? 楊先生現(xiàn)在的收入情況完全可以保障家庭過(guò)上理想的生活得。算下來(lái)，每個(gè)月還能有的結(jié)余 16500元。余錢(qián)方面，有15萬(wàn)元的定期存款和 5萬(wàn)元的活期存款，都老老實(shí)實(shí)放在銀行，沒(méi)有炒股也沒(méi)有買(mǎi)過(guò)基金或債券。目前夫妻雙方父母都在各自的家鄉(xiāng)生活，劉太每月
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