理財規(guī)劃師課件(綜合案例分析)(更新版)
【正文】 激進(jìn)型）每年 6000元，萬能壽險每年 2021元，陳小姐最擔(dān)心兩件事情，孩子的教育和自己的養(yǎng)老，陳小姐現(xiàn)在每月支出 6000元，退休后由于沒有小孩負(fù)擔(dān)，她想至少需要每月 4000元，她希望孩子至少能大學(xué)畢業(yè)（ 22歲），現(xiàn)在國內(nèi)高校的學(xué)費需要每年 1萬元（學(xué)費增長率為 6%），陳小姐不知道她現(xiàn)在的資產(chǎn)配置能否滿足自己養(yǎng)老和孩子大學(xué)費用，你作為一名理財規(guī)劃師，請你幫她分析她的目標(biāo)并做出合理的資產(chǎn)配置。 ? 楊先生的購房計劃過于奢侈，應(yīng)該深思熟慮。綜合案例分析 案例 1 ? 楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生 31歲，太太30歲，楊先生每月收入 15000元，太太 8500元?，F(xiàn)在 160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米 20210元，房價每年增長 9％， 10年后，楊先生的目標(biāo)住房的價格將會是多少？ ? ? ? ? 344826401 ? 如果首付 30％，貸款 70％，按揭 20年，貸款利率為 ％， 10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢？ ? ? ? ? ? 楊先生想用每年的獎金作投資用以 10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少？ ? ％ ? ％ ? ％ ? ％ ? 對于楊先生的家庭財務(wù)問題，你覺得分析正確的有 （ ） ? 關(guān)鍵是選好一個投資計劃，獲得足夠高的收益率，買房不是問題。家中事務(wù)由劉太打理，基本上她認(rèn)為自己屬于中庸偏積進(jìn)型投資者。 ? 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分鐘情于房產(chǎn)投資，目前有可投資房產(chǎn)一套，成本價 120萬元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（銀行貸款利率 ％），現(xiàn)在用于出租，租價每月 6000元，隨著近幾年房價的上漲，杜先生的房子已升值為市價 260萬元，杜先生現(xiàn)在很矛盾，不知道是應(yīng)該賣掉房子去買基金（假設(shè)基金年平均收益率 6％），還是繼續(xù)出租（租期共 20年，租金收益率 3%，假定 20年后此房產(chǎn)價格 80萬），為此，杜先生特來向你尋求理財咨詢服務(wù)，請你向杜先生說明你提供的理財建議 ? 答題要點： ? （ 1）計算杜先生可用于基金投資的總額（先算三年利息23萬元，則杜先生可投資基金的總額為 260萬 120萬 23萬 =117萬）。當(dāng)小趙購買 20萬的火災(zāi)保險時，公寓遭受的損失只有 2/3能獲得賠償，并且賠償限額在 20萬以內(nèi)，即使公寓遭受的損失在 20萬以
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