理財(cái)規(guī)劃師課件(綜合案例分析)(更新版)
【正文】 激進(jìn)型）每年 6000元，萬(wàn)能壽險(xiǎn)每年 2021元，陳小姐最擔(dān)心兩件事情，孩子的教育和自己的養(yǎng)老，陳小姐現(xiàn)在每月支出 6000元，退休后由于沒(méi)有小孩負(fù)擔(dān)，她想至少需要每月 4000元，她希望孩子至少能大學(xué)畢業(yè)（ 22歲），現(xiàn)在國(guó)內(nèi)高校的學(xué)費(fèi)需要每年 1萬(wàn)元（學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為 6%），陳小姐不知道她現(xiàn)在的資產(chǎn)配置能否滿足自己養(yǎng)老和孩子大學(xué)費(fèi)用，你作為一名理財(cái)規(guī)劃師，請(qǐng)你幫她分析她的目標(biāo)并做出合理的資產(chǎn)配置。 ? 楊先生的購(gòu)房計(jì)劃過(guò)于奢侈，應(yīng)該深思熟慮。綜合案例分析 案例 1 ? 楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生 31歲，太太30歲，楊先生每月收入 15000元，太太 8500元。現(xiàn)在 160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米 20210元，房?jī)r(jià)每年增長(zhǎng) 9％， 10年后，楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格將會(huì)是多少？ ? ? ? ? 344826401 ? 如果首付 30％，貸款 70％，按揭 20年，貸款利率為 ％， 10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢(qián)？ ? ? ? ? ? 楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以 10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少？ ? ％ ? ％ ? ％ ? ％ ? 對(duì)于楊先生的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題，你覺(jué)得分析正確的有 （ ） ? 關(guān)鍵是選好一個(gè)投資計(jì)劃，獲得足夠高的收益率，買(mǎi)房不是問(wèn)題。家中事務(wù)由劉太打理，基本上她認(rèn)為自己屬于中庸偏積進(jìn)型投資者。 ? 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分鐘情于房產(chǎn)投資，目前有可投資房產(chǎn)一套，成本價(jià) 120萬(wàn)元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（銀行貸款利率 ％），現(xiàn)在用于出租，租價(jià)每月 6000元，隨著近幾年房?jī)r(jià)的上漲，杜先生的房子已升值為市價(jià) 260萬(wàn)元，杜先生現(xiàn)在很矛盾，不知道是應(yīng)該賣(mài)掉房子去買(mǎi)基金（假設(shè)基金年平均收益率 6％），還是繼續(xù)出租（租期共 20年，租金收益率 3%，假定 20年后此房產(chǎn)價(jià)格 80萬(wàn)），為此，杜先生特來(lái)向你尋求理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)，請(qǐng)你向杜先生說(shuō)明你提供的理財(cái)建議 ? 答題要點(diǎn)： ? （ 1）計(jì)算杜先生可用于基金投資的總額（先算三年利息23萬(wàn)元，則杜先生可投資基金的總額為 260萬(wàn) 120萬(wàn) 23萬(wàn) =117萬(wàn)）。當(dāng)小趙購(gòu)買(mǎi) 20萬(wàn)的火災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，公寓遭受的損失只有 2/3能獲得賠償，并且賠償限額在 20萬(wàn)以?xún)?nèi)，即使公寓遭受的損失在 20萬(wàn)以
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