7銀監(jiān)會稱鼓勵合格農(nóng)信社改制為農(nóng)商行_(存儲版)
【正文】 重要的是對于涉農(nóng)企業(yè)的金融支持狀況，涉農(nóng)企業(yè)對促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用，因而分析農(nóng)信社改制前后對涉農(nóng)企業(yè)的金融支持力度十分必要。畢竟我國農(nóng)村經(jīng)過長期以來的發(fā)展，鄰里鄉(xiāng)親的借貸即方便又不用過多考慮利息問題；（2）農(nóng)戶的償還貸款的能力有限，農(nóng)村信用社減少對農(nóng)戶貸款的發(fā)放數(shù)，或許是為了在一定程度上降低不良貸款率，而對于農(nóng)戶貸款的三種類型的變化趨勢也于該假設(shè)相吻合；（3）農(nóng)信社的經(jīng)營規(guī)模和狀況達(dá)到一定的水平后，國家才予以改制，改制前后相同的變化趨勢延續(xù)可能是由于農(nóng)信社面臨改制前的準(zhǔn)備造成的。 雖然，農(nóng)信社改制為農(nóng)商行在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性和扶持涉農(nóng)企業(yè)上確實發(fā)揮了作用，但是，我們同時也注意到，農(nóng)戶覆蓋率在不斷地下降。[2]于寧、何禹欣：《農(nóng)信社有限改革》，《財經(jīng)》，2003年第8期。 [11]陳雪飛：《合作制與股份制：不同經(jīng)濟背景下農(nóng)村信用社的制度選擇》，《金融研究》， 2003年第6期。[19]褚保金、陳滌非：《我國農(nóng)村商業(yè)銀行改革的幾個問題》，《江蘇社會科學(xué)》2003年第4期?！吨袊r(nóng)村信用社改革績效評價》，《經(jīng)濟問題探索》2011年第10期。[17]周脈伏：《農(nóng)村信用社制度變遷與創(chuàng)新》中國金融出版社，2006：164。 [9]謝慶健、褚保金、應(yīng)瑞瑤、張茹：《改革中求發(fā)展：農(nóng)村信用合作社股份制改造個案研究》，《金融研究》2002年第2期。要想實現(xiàn)農(nóng)信社支農(nóng)使命和自身的商業(yè)發(fā)展，還需要財政上的支持，就是對農(nóng)信社發(fā)放的難以收回的農(nóng)戶貸款，財政上予以一定的補貼，以此來降低農(nóng)信社虧損的風(fēng)險，在未來還要繼續(xù)推行“花錢買機制”，實現(xiàn)農(nóng)信社支農(nóng)與商業(yè)發(fā)展目標(biāo)相一致。但是，從貸款回收率和不良貸款的下降趨勢可以看出，農(nóng)信社改制為農(nóng)商行后經(jīng)營績效確實有所提高。而關(guān)于農(nóng)戶覆蓋率的降低，本文分析原因如下：（1）相對于涉農(nóng)企業(yè)來講，農(nóng)戶其對農(nóng)信社的金融支持的需求和依賴性可能較低。同時從表中可以明顯地看出農(nóng)戶信用貸款、信用貸款獲得的戶數(shù)、保證貸款額、保證貸款獲得的戶數(shù)，在20082012年間呈減少趨勢，而抵押貸款和抵押貸款的戶數(shù)則在2010年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，2010年之前呈下降趨勢，而20102012年則有增加趨勢。這可能是由于對農(nóng)戶還款能力的進一步界定，使得滿足貸款條件的農(nóng)戶數(shù)減少。 農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，其經(jīng)營績效也得到提高，也改善了其商業(yè)可持續(xù)性，這些成效都毋庸置疑。雖然改制后的農(nóng)商行所獲利息額也在增長，但增幅卻沒有改變。 從上表來看，每年吸納的存款額在2010年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，整體上是先減少后增加。在具體的支農(nóng)角度效果角度研究方面，張兵（2010）認(rèn)為農(nóng)信社改制為農(nóng)商行能夠快速促進其提升自身商業(yè)可持續(xù)能力；但在支農(nóng)力度方面，制度變遷所帶來的效果則是差異顯著：一方面，它的確有助于農(nóng)村商業(yè)銀行為大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供更多更優(yōu)化的金融支持，但另一方面，卻相對減弱了對中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持力度。沈全峰（2009）認(rèn)為農(nóng)村信用社自成立以來合作制一直沒能體現(xiàn)出來，以合作制為改革目標(biāo)，不能滿足農(nóng)村地區(qū)日益增長的金融需求和經(jīng)濟發(fā)展的需要?！耙皇且苑ㄈ藶閱挝?，改革信用社產(chǎn)權(quán)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，區(qū)別各種情況，確定不同的產(chǎn)權(quán)形式；二是改革信用社的管理體制，將信用社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)”。銀監(jiān)會稱鼓勵合格農(nóng)信社改制為農(nóng)商行 農(nóng)信社改制為農(nóng)商行的政策效果分析 ——基于支農(nóng)力度的視角 付小曼郭中華卞韌雷亞萍翟亮亮（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院，210095） 摘要：農(nóng)村信用社是帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，農(nóng)村信用社改制的目標(biāo)就是借鑒企業(yè)改革的成功經(jīng)驗，將其自身改造
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