7銀監(jiān)會(huì)稱鼓勵(lì)合格農(nóng)信社改制為農(nóng)商行_(完整版)
【正文】 身商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展的改革目標(biāo)。 關(guān)鍵詞：改革支農(nóng)力度商業(yè)可持續(xù)性政策效果 一、引言 在我國(guó)，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融體系中的主要力量，在吸引社會(huì)資本、服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)等方面扮演著十分重要的角色。 二、理論綜述 （一）農(nóng)信社體制改革模式的論述 對(duì)于農(nóng)信社所面臨的種種困境，國(guó)內(nèi)的學(xué)者和專家?guī)缀跻恢碌挠X得應(yīng)當(dāng)對(duì)我國(guó)農(nóng)信社進(jìn)行改革，但對(duì)于其改革方案和改革方案，卻一直有不同的觀點(diǎn)，主要集中于三個(gè)方面： （1）農(nóng)信社改革應(yīng)堅(jiān)持合作制。何廣文、李莉莉等（2003）認(rèn)為由于國(guó)內(nèi)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，使得各地農(nóng)村信用社的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效率也出現(xiàn)了不均衡的態(tài)勢(shì)，因此農(nóng)村信用社的制度創(chuàng)新也相應(yīng)的應(yīng)該堅(jiān)持多樣化原則，可以是合作制、股份制或是股份合作制，也可以是多種模式同時(shí)并存。通過問卷調(diào)查對(duì)XX市永年、峰峰、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、肥鄉(xiāng)、XX縣區(qū)、廣平、雞澤、臨漳、XX縣區(qū)、武安14家農(nóng)信社進(jìn)行了調(diào)查，刪除掉其中數(shù)據(jù)殘缺的4家單位的數(shù)據(jù)，本文研究所用的數(shù)據(jù)即為XX市其余10家農(nóng)信社的數(shù)據(jù)。具體，體制改革對(duì)于其經(jīng)營(yíng)狀況是否產(chǎn)生影響，還需進(jìn)一步分析。 作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效衡量的核心指標(biāo)之一，農(nóng)信社的不良貸款額在這五年間逐年減少，改制后，不良貸款額繼續(xù)減少，且減少的速度呈現(xiàn)出加快趨勢(shì)。 農(nóng)信社的農(nóng)戶覆蓋率是指具有貸款意愿和還款能力并且能為該機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)利益的農(nóng)民或農(nóng)戶，農(nóng)戶覆蓋率也可以在一定程度上可以衡量農(nóng)信社的支農(nóng)情況，因而我們 首先對(duì)此進(jìn)行分析。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。農(nóng)信社對(duì)于涉農(nóng)大型企業(yè)的貸款額要比涉農(nóng)中小行企業(yè)的貸款額多，這也與企業(yè)的需求有關(guān)，規(guī)模越大的企業(yè)，對(duì)資金的需求也就越大。而從對(duì)農(nóng)戶貸款的具體分析中，我們可以看出面向農(nóng)戶發(fā)放的信用貸款、保證貸款的數(shù)目逐年減少，而抵押、質(zhì)押貸款在2010年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，2011年，2012年兩年間由原先的穩(wěn)定狀態(tài)轉(zhuǎn)為明顯的增長(zhǎng)趨勢(shì)。農(nóng)信社改制出現(xiàn)了支農(nóng)與商業(yè)可持續(xù)性不能兼顧的局面。[4]葉敬忠，等.《社會(huì)學(xué)視角的農(nóng)戶金融需求與農(nóng)村金融供給》，《中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2004年第8期。[13]王家傳、張樂柱：《農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與發(fā)展模式再探》，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)2003年第10期。[21]李愛喜：《農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度模式及決定因素研究》，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)》2011年第6期?！掇r(nóng)信社改革對(duì)改善金融支農(nóng)的政策效應(yīng)評(píng)估》，《金融研究》，2010年第3期。 [15]［j］.中國(guó)農(nóng)村觀察，2007（1）。[7]萬世平，梁紅漫：《廣東農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)成效及存在問題分析》，《南方金融》2007年第5期 [8]殷孟波，翁舟杰。農(nóng)信社要實(shí)現(xiàn)支農(nóng)和自身發(fā)展兼顧方面還是任重而道遠(yuǎn)的。而在農(nóng)信社的不良貸款的分析中，與這一情況相吻合。而農(nóng)信社對(duì)涉農(nóng)大型企業(yè)所獲得貸款額改制前后變化明顯，在2010年有明顯的轉(zhuǎn)折，但是改制后，此方便的貸款額快速增加，體現(xiàn)出了改制確實(shí)增大了對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的支持力度。 為了詳細(xì)了解農(nóng)戶覆蓋率降低的具體的情況，我們來對(duì)這三類貸款進(jìn)行具體分析。首先，在20082012年中，農(nóng)戶貸款總額每年都在下降，%；其次，雖然獲得貸款的農(nóng)戶數(shù)是在減少的，而且相對(duì)來說減幅較大；同時(shí)，平均每位農(nóng)戶獲得的貸款額在這五年中呈現(xiàn)出一定的穩(wěn)定性，集中在11萬12萬之間。 綜上研究，20082012年中，農(nóng)信社每年獲得的貸款利息額、每年利潤(rùn)呈現(xiàn)出了穩(wěn)定的增長(zhǎng)趨勢(shì)，不良貸款額在這五年中不斷減少，貸款回收率不斷增加?？梢钥?
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