村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的幾點(diǎn)思考(存儲版)
【正文】 不佳，誠實(shí)守信觀念未樹立、第一還款來源有瑕疵的客戶，的確需要運(yùn)用抵押、質(zhì)押和保證等方式，既支 持客戶的信貸需求，又防范自身可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。我們不主張村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)只有一種模式，對其業(yè)務(wù)發(fā)展的模式自然也不強(qiáng)求只有一個(gè)。 。如果在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌縣、地震重災(zāi)縣、信用環(huán)境欠佳的縣、工業(yè)基礎(chǔ)極其良好的縣、純粹牧業(yè)縣也套用或照搬某種方法，注定也不會有好的效果。特別是設(shè)置在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點(diǎn)縣的村鎮(zhèn)銀行，本質(zhì)上是冠名 “ 村鎮(zhèn) ” 、服務(wù)縣域的現(xiàn)代商業(yè)銀行，就應(yīng)當(dāng)遵循銀行的規(guī)律，緊密地扎根縣域、服務(wù)包括 “ 三農(nóng) ” 在內(nèi)的各個(gè)具有還款能力的縣域信貸消費(fèi)者。暫時(shí)失去家園、缺乏抵押擔(dān)保能力和還款能力的受災(zāi)個(gè)人，需要政府統(tǒng)籌綜合救助和支持，作為純粹商業(yè)行為的銀行信貸，明顯地不會無條件信貸介入。差異主要體現(xiàn)在服務(wù)群體先后、服務(wù)對象選擇、服務(wù)途徑、業(yè)務(wù)方式、信貸品種、利率高低、信貸多少、期限長短等。國定貧困縣、省定貧困縣、經(jīng)濟(jì)發(fā) XX 縣區(qū)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與銀行業(yè)競爭力有較大差異，這決定了不同縣域的村鎮(zhèn)銀行會優(yōu)選自身的合適業(yè)務(wù)模式。每家村鎮(zhèn)銀行的治理模式與業(yè)務(wù)運(yùn)營特色，受到產(chǎn)權(quán)及構(gòu)成、資本規(guī)模及控股銀行、縣域環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、自身網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和科技水平、員工素質(zhì)及創(chuàng)新能力、股東大會及決策、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)策略、業(yè)務(wù)模式與風(fēng)險(xiǎn)防控措施等復(fù)雜因素影響。 一、正視村鎮(zhèn)銀行的具體模式受多種因素制約 . 村鎮(zhèn)銀行的具體模式受縣域及治理等因素的影響。 不同縣域的村鎮(zhèn)銀行會清晰論證自身定位。 二、村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營策略取決于縣域的經(jīng)濟(jì)狀況與需求 . 村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營模式與策略，當(dāng)前有多種差異。諸如在地震極重災(zāi)區(qū)，面對可以救助和迅速恢復(fù)產(chǎn)能的企業(yè)信貸需求、具有可靠行政資村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的幾點(diǎn)思考第 2 頁 源保障且能夠穩(wěn)定民生和努力實(shí)
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