3金融監(jiān)管體制法律問題及對策(存儲版)
【正文】 對于當(dāng)前的許多金融創(chuàng)新工具和業(yè)務(wù)的監(jiān)管大多是由監(jiān)管部門根據(jù)自身職責(zé)頒布規(guī)章或辦法，這些法律規(guī)范立法層次較低、缺乏權(quán)威性，不能及時徹 底理清監(jiān)管規(guī)范之間的沖突與協(xié)調(diào)的問題。三是缺乏金融控股公司的專門立法。 。 。首先，推動金融消費(fèi)者保護(hù)立法，可將金融消費(fèi)者保護(hù)納入法定監(jiān)管目標(biāo)；其次，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自律機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，從源頭上保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。為防止監(jiān)管人員行為扭曲，應(yīng)根據(jù)權(quán)責(zé)相一致的原則，在立法上確定監(jiān)管人員的責(zé)任及違法后果；同時應(yīng)加大監(jiān)管透明度，引導(dǎo)社會各界對監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督。有學(xué)者建議從立法上進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)信息披露的具體規(guī)則，尤其需要明確風(fēng)險計算的標(biāo)準(zhǔn)以及信息披露人的責(zé)任。統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更能在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營下順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展需求，實現(xiàn) 監(jiān)管信息共享，降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管效率。 三、我國金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管的法律對策 當(dāng)前各界對金融 監(jiān)管體制改革的必要性已基本達(dá)成共識，但具體如何改革，除應(yīng)適應(yīng)我國混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營體制相適應(yīng)外，還應(yīng)考慮到我國的政治體制、監(jiān)管水平以及監(jiān)管體制本身存在的問 第 6 頁 共 8 頁 題。當(dāng)前我國金融消費(fèi)者保護(hù)制度主要 由《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《商 第 5 頁 共 8 頁 業(yè)銀行法》以及中國人民銀行 2024 年頒布的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施辦法》等作為基本框架，但事實上這些規(guī)定仍較概括，適用性不強(qiáng)。 《中國人民銀行法》第三十五條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條以及中國人民銀行 “ 三定方案 ” 都規(guī)定 第 4 頁 共 8 頁 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)會同國務(wù)院其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，中國人民銀行《金 融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度》明確提出 “ 金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系的協(xié)調(diào) ” 是聯(lián)席會議的主要職責(zé)和任務(wù)之一，但這些規(guī)定仍屬于引導(dǎo)性的要求，事實上中國人民銀行與監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門之間仍未建立起系統(tǒng)、高效、權(quán)威的信息共享機(jī)制。 二
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