【正文】 失和損壞；（二）金銀、首飾、珠寶、文物、軟件、數(shù)據(jù)、現(xiàn)金、信用卡、票據(jù)、單證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料及其他不易鑒定價(jià)值財(cái)產(chǎn)的丟失和損壞；（三）被保險(xiǎn)人或其雇員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；（四）被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時(shí)仍然應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任不在此限；（五）罰款、罰金或懲罰性賠款；（六）精神損害賠償；（七）間接損失；（八）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按免賠率計(jì)算的免賠金額。 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 （四）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 專門承保承擔(dān)各種客 、 貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個(gè)人在運(yùn)輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任 ， 主要包括旅客責(zé)任保險(xiǎn) 、 貨物運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種 。 不過 ， 保險(xiǎn)人承擔(dān)的上述責(zé)任也有一些限制性的條件 。 保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)期限通常為 1年 。 ? 保險(xiǎn)公司調(diào)查了解后發(fā)現(xiàn)，爆炸的啤酒瓶屬于同一批產(chǎn)品，按照合同條款規(guī)定， 投保方出售的同一批產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人傷害或死亡及財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失 。 但下列原因?qū)е碌呢?zé)任事故通常 除外 不保：一是戰(zhàn)爭 、暴動(dòng) 、 罷工 、 核風(fēng)險(xiǎn)等引起雇員的人身傷害；二是被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失；三是被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人的雇員所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；四是被保險(xiǎn)人的合同項(xiàng)下的責(zé)任；五是被保險(xiǎn)人的雇員因自己的故意行為導(dǎo)致的傷害；六是被保險(xiǎn)人的雇員由于疾病 、 傳染病 、 分娩 、 流產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi) 、 外科手術(shù)所致的傷害等 。 但對(duì)于部分殘廢或一般性傷害 ， 則嚴(yán)格按照事先規(guī)定的賠償額度表進(jìn)行計(jì)算 。由于 雇主責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)意外事故造成人身傷殘和死亡承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 ，因此，醫(yī)藥費(fèi)、設(shè)備修理費(fèi)不屬于賠償范圍。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 二 、 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 一 ） 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式 （ 較多 ） 所謂 以索賠為基礎(chǔ)的承保方式 ， 是保險(xiǎn)人僅對(duì)在 保險(xiǎn)期內(nèi) 受害人向被保險(xiǎn)人提出的 有效索賠 負(fù)賠償責(zé)任 ， 而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi) 。 （三）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 在賠償方面，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是賠償金與有關(guān)費(fèi)用兩項(xiàng)，其中保險(xiǎn)人對(duì) 賠償金 通常規(guī)定一個(gè)累計(jì)的賠償限額； 法律訴訟費(fèi)用 則在賠償金之外另行計(jì)算，但如果保險(xiǎn)人的賠償金僅為被保險(xiǎn)人應(yīng)付給受害方的總賠償金的一部分，則該項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自所占的比例進(jìn)行分?jǐn)??；颊叱鲈汉笠恢鄙眢w不適，遂在多家醫(yī)院檢查，最終發(fā)現(xiàn)原因。 建筑 、 安裝以及其他工種技術(shù)人員 、 檢驗(yàn)員 、 工程管理人員等均可以投保該險(xiǎn)種 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 （三）會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn) 會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn) 承保因被保險(xiǎn)人或其前任或被保險(xiǎn)人對(duì)其負(fù)有法律責(zé)任的那些人 ， 因違反會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù) ， 而造成他人遭受損失 ， 依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 ， 但不包括身體傷害 、 死亡及實(shí)質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損毀 。 案例 10：醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)案例 ? 某醫(yī)院 2023年 1月 1日為其 10名臨床手術(shù)科醫(yī)師投保醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年，按繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定本醫(yī)院所屬醫(yī)療機(jī)構(gòu)類別，測算每床位年保費(fèi) 180元，每位醫(yī)師年保費(fèi) 216元，繳納保費(fèi)共計(jì) 110 160元。 在這種情況下 ， 保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額 ， 同時(shí)明確一個(gè) 后延截止日期 。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)所承保的 職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ， 是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個(gè)人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ， 它是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ) 。該車間提出索賠要求，醫(yī)藥費(fèi) 10萬元，設(shè)備修理費(fèi) 10萬元，死亡撫恤費(fèi) 30萬元，共計(jì) 50萬元。 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的 賠償限額 ， 通常是以 每一雇員若干個(gè)月的工資收入 作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度 ， 每一雇員只適用于自己的賠償額度 。 凡屬于這些情形且不存在故意意圖的均屬于雇主的過失責(zé)任 ， 由此而造成的雇員人身傷害 ， 雇主應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 8月 5日，同樣遭遇發(fā)生在張某身上，張某索賠 22023元。 （ 三 ） 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的 理賠 過程中 ， 保險(xiǎn)人的責(zé)任通常以 產(chǎn)品在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生事故 為基礎(chǔ) ， 而不論產(chǎn)品是否在保險(xiǎn)期內(nèi)生產(chǎn)或銷售 。 此外 ， 承運(yùn)人如果在運(yùn)輸過程中損壞了產(chǎn)品并因此導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任事故時(shí) ， 亦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起相應(yīng)的產(chǎn)品責(zé)任 。摔傷后造成經(jīng)濟(jì)損失 2萬多元。 四、費(fèi)用金額 ? 保險(xiǎn)費(fèi)：每人每年人民幣 5元； ? 保險(xiǎn)金額：每人每年人身傷害賠償金額人民幣 30萬元； ? 每所學(xué)校每次事故賠償限額人民幣 150萬元； ? 每所學(xué)校每年累計(jì)賠償限額 450萬元。 ? 潘某即找供電局要求合理賠償。 ? 其間 賓館 未對(duì)犯罪分子作訪客登記，且對(duì)其行蹤也未能引起注意。 公眾責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的 計(jì)算方式 包括如下兩種情況： 一是以賠償限額（累計(jì)或每次事故賠償限額）為計(jì)算依據(jù)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)＝累計(jì) 賠償限額 適用費(fèi)率； 二是對(duì)某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn) 場所占用面積 （平方米）每平方米保險(xiǎn)費(fèi)。 所謂 公眾責(zé)任 ， 是指致害人在公眾活動(dòng)場所的過錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害 ， 依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對(duì)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 ? 一次出車送貨時(shí)，汽車剛剛上簡易公路右拐行駛， 堂弟江濤 想搭車進(jìn)城辦事，急忙跑向車旁，江波緊急剎車不及，壓傷弟弟下肢，經(jīng)治療后成了殘廢。 從總體上看 ， 保險(xiǎn)人在制訂責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí) ， 主要考慮的影響因素應(yīng)當(dāng)包括如下幾項(xiàng)： 業(yè)務(wù)性質(zhì) 及其產(chǎn)生意外損害 賠償責(zé)任可能性的大小 ； 對(duì)損害賠償?shù)囊?guī)定； 的高低 。 具體而言 ， 其適用 范圍 包括：一是各種公眾活動(dòng)場所的所有者 、 經(jīng)營管理者；二是各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者 、 銷售者 、維修者；三是各種運(yùn)輸工具的所有者 、 經(jīng)營管理者或駕駛員；四是各種需要雇傭員工的單位；五是各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位；六是城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人 。 “家財(cái)寶”綜合保障計(jì)劃 （中國平安） 第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述 二、責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征 （五）責(zé)任保險(xiǎn) 賠償處理 中的特征 ， 均以 被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的損害并依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 為 前提 條件 ， 必然要 涉及到受害的第三者 ， 而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)賠案只是保險(xiǎn)雙方的事情； 法院的判決或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù) ， 從而需要更全面地運(yùn)用法律制度； ，被保險(xiǎn)人 對(duì)各種責(zé)任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險(xiǎn)人的利益 ， 從而使 保險(xiǎn)人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)力 ； 最后并非歸被保險(xiǎn)人所有 ， 而是 實(shí)質(zhì)上付給了受害方 。 （一）責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征 責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和社會(huì)生產(chǎn)力達(dá)到了一定的階段，而且是由于人類社會(huì)的進(jìn)步帶來了法律制度的不斷完善，其中 法制的健全與完善是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ) 。 ? 源于機(jī)動(dòng)車的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛造成他人的人身和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)； ? 源于職業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：從事專業(yè)技術(shù)工作時(shí)由于疏忽或過失造成他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)； ? 源于企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)：如企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人在固定場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動(dòng)中由于疏忽或過失造成他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害風(fēng)險(xiǎn)。 ? 首先 ， 責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有共同的性質(zhì) ， 即都屬于 賠償性 保險(xiǎn) 。 保險(xiǎn)人在承保責(zé)任保險(xiǎn)時(shí) ， 通常對(duì)每一種責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要規(guī)定 若干等級(jí) 的賠償限額 ， 由被保險(xiǎn)人自己選擇 ， 被保險(xiǎn)人選定的 賠償限額 便是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額 ， 超過限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能