【正文】 轉移到消費者或用戶手中。 第三節(jié) 產品責任保險 二 、 產品責任保險的一般內容 （ 二 ） 產品責任保險的費率 產品責任保險的 費率 的擬訂 ， 主要考慮如下因素： 特點和可能對人體或財產造成損害的風險大?。?品的價格 ， 它與保險費呈正相關關系 ， 與保險費率呈負相關關系；； ； 5.賠償限額的高低 。 （ 三 ） 產品責任保險的賠償 在產品責任保險的 理賠 過程中 ， 保險人的責任通常以 產品在保險期限內發(fā)生事故 為基礎 ， 而不論產品是否在保險期內生產或銷售 。 賠償標準以保險雙方在簽訂保險合同時確定的 賠償限額 為最高額度 ， 它既可以每次事故賠償限額為標準 ， 也可以累計的賠償限額為標準 ， 在此 ， 生產 、 銷售 、 分配的同批產品由于同樣原因造成多人的人身傷害 、 疾病 、 死亡或多人的財產損失均被視為一次事故造成的損失 ， 并且適用于每次事故的賠償限額 。 保險期限 保險期限通常為 1年 。 根據保險期限的確定方式的不同分為： 期內發(fā)生式： 指以保險事故發(fā)生為前提，即不論產品是否在保險期限內生產或銷售，只要在 保險有效期內發(fā)生保險責任事故 并導致用戶、消費者的財產損失和人身傷亡，保險人都必須承擔賠償責任。 期內索賠式： 指以索賠為前提，不論保險事故是否發(fā)生在保險期限內，只要 受害人第一次提出索賠的時間在保險期限內 ，保險人就必須承擔賠償責任。 保險費率 預收保費 =當年預計銷售額費率 年終根據實際實際銷售額進行調整，多退少補，計收保費，公式為： 應收保費 =當年實際銷售額費率 此外，產品責任保險采取最低收費制，每單所收保費不得低于 20 000元人民幣或 5 000美元。 根據所保產品銷售地區(qū)不同，費率進行調整： 產品銷售地區(qū)費率 產品銷售地區(qū) 費 率 全部國內銷售 費率 70% 出口非美國、加拿大的其他國家和地區(qū) 費率 85% 出口美國、加拿大地區(qū) 費率 100 案例 8： ? 某啤酒集團公司 2023年 5月 1日向太平洋保險公司某分公司投保產品責任保險，期限一年， 規(guī)定每次事故限額 2萬元 。 ? 同年 8月 2日，高某用該啤酒宴請朋友時，在開啟啤酒瓶時發(fā)生爆炸，炸傷其眼睛和手臂，支付醫(yī)療費用 15000元，高某向啤酒廠家索賠醫(yī)藥費及誤工費 20230元。 8月 5日，同樣遭遇發(fā)生在張某身上，張某索賠 22023元。為此，該啤酒生產廠家向保險公司提出索賠，要求按每次事故現額 2萬元賠償，合計賠償 4萬元。 ? 保險公司調查了解后發(fā)現，爆炸的啤酒瓶屬于同一批產品，按照合同條款規(guī)定， 投保方出售的同一批產品，由于同樣原因造成多人傷害或死亡及財產損失，應視為一次事故造成的損失 。因此，保險公司只負責賠償一次事故損失 2萬元，其余損失由投保人自負。 第四節(jié) 雇主責任保險 一 、 雇主責任保險與雇主責任 雇主責任保險 ， 是以被保險人即雇主的 雇員 在受雇期間從事業(yè)務時因遭受意外導致 傷 、 殘 、 死亡或患有與職業(yè)有關的職業(yè)性疾病 而依法或根據雇傭合同應由被保險人承擔的經濟賠償責任為承保風險的一種責任保險 。 保險人所承擔的 責任風險 將被保險人 （ 雇主 ） 的 故意行為列為除外責任 ， 主要承保被保險人 （ 雇主 ） 的 過失行為 所致的損害賠償 ， 或者將 無過失風險 一起納入保險責任范圍 。 構成雇主責任的 前提條件 是雇主與雇員之間存在著直接的 雇傭合同關系 。 以下情況通常被視為 雇主的過失或疏忽責任 ： ① 雇主提供危險的工作地點 、 機器工具或工作程序； ② 雇主提供的是不稱職的管理人員； ③ 雇主本人直接的疏忽或過失行為 ， 如對有害工種未提供相應的合格的勞動保護用品等即為過失 。 凡屬于這些情形且不存在故意意圖的均屬于雇主的過失責任 ， 由此而造成的雇員人身傷害 ， 雇主應負經濟賠償責任 。 第四節(jié) 雇主責任保險 二 、 雇主責任保險的一般內容 （ 一 ） 雇主責任保險的責任范圍 雇主責任保險的 保險責任 ， 包括在責任事故中雇主對雇員依法應負的 經濟賠償責任和有關法律費用 等 ， 導致這種賠償的原因主要是各種意外的工傷事故和職業(yè)病 。 但下列原因導致的責任事故通常 除外 不保：一是戰(zhàn)爭 、暴動 、 罷工 、 核風險等引起雇員的人身傷害；二是被保險人的故意行為或重大過失；三是被保險人對其承包人的雇員所負的經濟賠償責任；四是被保險人的合同項下的責任；五是被保險人的雇員因自己的故意行為導致的傷害；六是被保險人的雇員由于疾病 、 傳染病 、 分娩 、 流產以及由此而施行的內 、 外科手術所致的傷害等 。 第四節(jié) 雇主責任保險 二 、 雇主責任保險的一般內容 （ 二 ） 雇主責任保險的費率 雇主責任保險的 保險費率 ， 一般根據一定的風險歸類確定 不同行業(yè)或不同工種的不同費率標準 ， 同一行業(yè)基本上采用同一費率 ， 但對于某些工作性質比較復雜 、 工種較多的行業(yè) ， 則還須規(guī)定每一工種的適用費率 。 同時 ， 還應當參考賠償限額 。 雇主責任保險費的 計算公式 如下： 應收保險費＝Ａ工種保險費 （ 年工資總額 適用費率 ）＋Ｂ工種保險費 （ 年工資總額 適用費率 ） ＋ ?? 其中：年工資總額＝該工種人數 月平均工資收入 12 如果有 擴展責任 ， 還應另行計算收取附加責任的保險費 ，它 與基本保險責任的保險費相加 ， 即構成該筆業(yè)務的全額保險費收入 。 第四節(jié) 雇主責任保險 二 、 雇主責任保險的一般內容 （ 三 ） 雇主責任保險的賠償 在處理雇主責任保險 索賠 時 ， 保險人必須 首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關系 。 根據國際上流行的做法 ， 確定雇傭關系的標準 包括：一是雇主具有選擇受雇人的權力；二是由雇主支付工資或其他報酬；三是雇主掌握工作方法的控制權；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權力 。 雇主責任保險的 賠償限額 ， 通常是以 每一雇員若干個月的工資收入 作為其發(fā)生雇主責任保險時的保險賠償額度 ， 每一雇員只適用于自己的賠償額度 。 在一些國家的雇主責任保險界 ， 保險人對雇員的死亡賠償額度與永久完全殘廢賠償額度是有區(qū)別的 ， 后者往往比前者的標準要高 。 但對于部分殘廢或一般性傷害 ， 則嚴格按照事先規(guī)定的賠償額度表進行計算 。 其 計算公式 為： 賠償金額＝該雇員的賠償限額 適用的賠償額度比例 如果保險責任事故是第三者造成的 ， 保險人在賠償時仍然適用權益轉讓原則 ， 即在賠償后可以代位追償 。 案例 9：雇主責任保險案例 ? 某公司的發(fā)電車間與某財產保險公司在 2023年 4月 1日簽訂雇主責任保險合同，期限為一年，對該車間工作危險性較大的生產人員投保雇主責任保險。 ? 保險單注明賠償限額：死亡 72個月工資，傷殘 84個月工資。費率%，繳納保險費 369 000元。 ? 2023年 11月 20日，發(fā)電車間突然蒸汽外漏，一名生產人員因熱氣沖入肺部致其 死亡 。該車間提出索賠要求，醫(yī)藥費 10萬元，設備修理費 10萬元，死亡撫恤費 30萬元，共計 50萬元。 ? 分析意見及處理結果： 根據雇主責任保險條款規(guī)定，死亡賠償按照 72個月工資賠付，因此根據該職工出事時 72個月的平均工資計算賠款，共賠償 176 300元。由于 雇主責任保險只對意外事故造成人身傷殘和死亡承擔經濟賠償責任 ，因此，醫(yī)藥費、設備修理費不屬于賠償范圍。 第四節(jié)