【正文】 此外，還有 美容師責(zé)任保險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人責(zé)任保險(xiǎn) ， 情報(bào)處理者責(zé)任保險(xiǎn) 等多種職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們?cè)诎l(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上同樣是受到歡迎的險(xiǎn)種。因此，保險(xiǎn)公司拒賠?；颊吲c為其手術(shù)的意愿協(xié)商，要求為其取出棉球，負(fù)擔(dān)本次醫(yī)療費(fèi)用，并賠償在其他醫(yī)院的治療及其他費(fèi)用 3萬元，某醫(yī)院為了維護(hù)聲譽(yù)同意患者要求。 此外 ， 還有免賠額的規(guī)定 ， 其 除外責(zé)任 一般包括被保險(xiǎn)人的不誠(chéng)實(shí) 、 欺詐犯罪 、 居心不良等行為責(zé)任 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 （一）醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 也叫 醫(yī)生失職保險(xiǎn) ， 它承保 醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療責(zé)任事故而致病人死亡或傷殘 、 病情加劇 、 痛苦增加 等 ， 受害者或其家屬要求賠償且依法應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療方負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 它的 優(yōu)點(diǎn) 在于 ， 保險(xiǎn)人支付的賠款與其保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng) ， 缺點(diǎn) 是保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過很長(zhǎng)時(shí)間才能確定 ， 而且因?yàn)樨泿刨H值等因素 ，受害方最終索賠的金額可能大大超過職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)時(shí)的水平或標(biāo)準(zhǔn) 。 這種承保方式實(shí)質(zhì)上是使保險(xiǎn)時(shí)間前置了 ， 從而使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較其他責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更大 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 一 、 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)與職業(yè)責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ， 是以各種專業(yè)技術(shù)人員在 從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)因疏忽或過失 造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn) 。 第四節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 三 、 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) （ 一 ） 附加第三者責(zé)任保險(xiǎn) 該項(xiàng)附加險(xiǎn)承保 被保險(xiǎn)人 （ 雇主 ） 因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人 人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任 ， 它實(shí)質(zhì)上屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)范圍 ， 但如果雇主在投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)要求加保 ，保險(xiǎn)人可以擴(kuò)展承保 。 ? 2023年 11月 20日，發(fā)電車間突然蒸汽外漏，一名生產(chǎn)人員因熱氣沖入肺部致其 死亡 。 其 計(jì)算公式 為： 賠償金額＝該雇員的賠償限額 適用的賠償額度比例 如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的 ， 保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則 ， 即在賠償后可以代位追償 。 根據(jù)國(guó)際上流行的做法 ， 確定雇傭關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn) 包括：一是雇主具有選擇受雇人的權(quán)力；二是由雇主支付工資或其他報(bào)酬；三是雇主掌握工作方法的控制權(quán)；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力 。 第四節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 二 、 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 二 ） 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)費(fèi)率 ， 一般根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)歸類確定 不同行業(yè)或不同工種的不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn) ， 同一行業(yè)基本上采用同一費(fèi)率 ， 但對(duì)于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜 、 工種較多的行業(yè) ， 則還須規(guī)定每一工種的適用費(fèi)率 。 以下情況通常被視為 雇主的過失或疏忽責(zé)任 ： ① 雇主提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn) 、 機(jī)器工具或工作程序； ② 雇主提供的是不稱職的管理人員； ③ 雇主本人直接的疏忽或過失行為 ， 如對(duì)有害工種未提供相應(yīng)的合格的勞動(dòng)保護(hù)用品等即為過失 。因此，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償一次事故損失 2萬元，其余損失由投保人自負(fù)。 ? 同年 8月 2日，高某用該啤酒宴請(qǐng)朋友時(shí)，在開啟啤酒瓶時(shí)發(fā)生爆炸，炸傷其眼睛和手臂，支付醫(yī)療費(fèi)用 15000元，高某向啤酒廠家索賠醫(yī)藥費(fèi)及誤工費(fèi) 20230元。 根據(jù)保險(xiǎn)期限的確定方式的不同分為： 期內(nèi)發(fā)生式： 指以保險(xiǎn)事故發(fā)生為前提，即不論產(chǎn)品是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)或銷售，只要在 保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故 并導(dǎo)致用戶、消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，保險(xiǎn)人都必須承擔(dān)賠償責(zé)任。 第三節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 二 、 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （ 二 ） 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的 費(fèi)率 的擬訂 ， 主要考慮如下因素： 特點(diǎn)和可能對(duì)人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大小； 品的價(jià)格 ， 它與保險(xiǎn)費(fèi)呈正相關(guān)關(guān)系 ， 與保險(xiǎn)費(fèi)率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系；； ； 5.賠償限額的高低 。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的 除外責(zé)任 ， 一般包括： 被保險(xiǎn)人承擔(dān)的其他人的責(zé)任； 應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的對(duì)其雇員及有關(guān)人員的損害賠償責(zé)任； 險(xiǎn)人所有 、 照管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失除外不保； 銷售場(chǎng)所 ， 其所有權(quán)仍未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者手中時(shí)的責(zé)任事故除外不保； 、 出售或分配的產(chǎn)品造成的損害事故； ； 安裝 、 使用或在非正常狀態(tài)下使用時(shí)造成的損害事故等 。 產(chǎn)品的制造者包括產(chǎn)品生產(chǎn)者 、 加工者 、 裝配者；產(chǎn)品修理者指被損壞產(chǎn)品或陳舊產(chǎn)品或有缺陷的產(chǎn)品的修理者；產(chǎn)品銷售者包括批發(fā)商 、 零售商 、 出口商 、 進(jìn)口商等各種商業(yè)機(jī)構(gòu) ， 如批發(fā)站 、 商店 、 進(jìn)出口公司等 。 依照有關(guān)法律 ， 承運(yùn)人對(duì)委托給他的貨物運(yùn)輸和旅客運(yùn)送的安全負(fù)有嚴(yán)格責(zé)任 ， 除非損害貨物或旅客的原因是不可抗力 、 軍事行動(dòng)及客戶自己的過失等 ， 否則 ， 承運(yùn)人均須對(duì)被損害的貨物或旅客負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 ? 某日，退休工人 何某 到 某建筑公司 承建的商住小區(qū)散步，當(dāng)時(shí)天色已暗，由于水泥路盡頭 沒有設(shè)防護(hù)欄 ，不慎掉入深 4米多的斷面。 ? 其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償： ? （一）在校 注冊(cè)學(xué)生 的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失； ? （二）事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的仲裁或訴訟費(fèi)用 ? 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少對(duì)注冊(cè)學(xué)生的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。供電局支付賠款后，即根據(jù)供電責(zé)任保險(xiǎn)單，向保險(xiǎn)公司提出索賠。同時(shí)經(jīng)有關(guān)建設(shè)工程質(zhì)量檢驗(yàn)測(cè)試中心對(duì)火災(zāi)房屋結(jié)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)鑒定：該房屋二層以上結(jié)構(gòu)已破壞，必須拆除至二層樓面。該責(zé)任屬于場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)的保障范疇，保險(xiǎn)公司應(yīng)在賠償限額內(nèi)承擔(dān)向第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。 案例 3： 場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)案例 ? 原告王先生 之女因商務(wù)原因入住某賓館，被潛入賓館伺機(jī)作案的犯罪分子強(qiáng)行入室，將其殺害，搶劫財(cái)物后離開賓館。 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 （一）綜合公共責(zé)任保險(xiǎn) 綜合公共責(zé)任保險(xiǎn) 是一種綜合性的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它承保被保險(xiǎn)人在 任何地點(diǎn)因非故意行為或活動(dòng) 所造成的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 按照國(guó)際保險(xiǎn)界的習(xí)慣做法，保險(xiǎn)人對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率也應(yīng)適當(dāng)增減，但又非按比例增減。 這些場(chǎng)所的所有者 、 經(jīng)營(yíng)管理者等均需要通過投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁其責(zé)任 。 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)與公眾責(zé)任 公眾責(zé)任保險(xiǎn) （ Public Liability Insurance） ， 又稱 普通責(zé)任保險(xiǎn) 或 綜合責(zé)任保險(xiǎn) ， 它以 被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象 ，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的 、 適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別 。保險(xiǎn)公司一次賠付治療費(fèi)和殘廢補(bǔ)助費(fèi) 56 000元。 案例 2： 私有汽車哥哥開車壓傷弟弟案 ? 個(gè)體運(yùn)輸專業(yè)戶 江波 購(gòu)買了一臺(tái)卡車用于營(yíng)運(yùn)，向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 ， 它也可以分為累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和累計(jì)的人身傷害賠償限額 。 第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述 三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂 ， 通常根據(jù)各種責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小及損失率的高低來確定 。 一方面 ， 責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任主要是 被保險(xiǎn)人的過失行為所