【正文】 雇主責(zé)任保險 三 、 雇主責(zé)任保險的附加險 （ 一 ） 附加第三者責(zé)任保險 該項附加險承保 被保險人 （ 雇主 ） 因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人 人身傷害或財產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任 ， 它實質(zhì)上屬于公眾責(zé)任保險范圍 ， 但如果雇主在投保雇主責(zé)任保險時要求加保 ，保險人可以擴展承保 。 （ 二 ） 附加雇員第三者責(zé)任保險 該項附加保險承保 雇員在執(zhí)行公務(wù)時因其過失或疏忽行為造成的對第三者的傷害 且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任 。 （ 三 ） 附加醫(yī)藥費保險 該項附加險種承保被保險人的雇員在保險期限內(nèi) ， 因患有疾病等所需的醫(yī)療費用的保險 ， 它實質(zhì)上屬于普通人身保險或健康醫(yī)療保險的范疇 。 此外 ， 雇主責(zé)任保險還可以 附加戰(zhàn)爭等危險的保險 和 附加疾病引起的雇員人身傷亡的保險 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 一 、 職業(yè)責(zé)任保險與職業(yè)責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險 ， 是以各種專業(yè)技術(shù)人員在 從事職業(yè)技術(shù)工作時因疏忽或過失 造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險 。 職業(yè)責(zé)任保險所承保的 職業(yè)責(zé)任風(fēng)險 ， 是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險 ， 它是職業(yè)責(zé)任保險存在和發(fā)展的基礎(chǔ) 。 職業(yè)責(zé)任的 特點 在于： 第一 ， 它屬于技術(shù)性較強的工作導(dǎo)致的責(zé)任事故； 第二 ， 它不僅與人的因素有關(guān) ， 同時也與知識 、 技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)； 第三 ， 它限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé)任事故 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 二 、 職業(yè)責(zé)任保險的一般內(nèi)容 （ 一 ） 職業(yè)責(zé)任保險的承保方式 （ 較多 ） 所謂 以索賠為基礎(chǔ)的承保方式 ， 是保險人僅對在 保險期內(nèi) 受害人向被保險人提出的 有效索賠 負(fù)賠償責(zé)任 ， 而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi) 。 這種承保方式實質(zhì)上是使保險時間前置了 ， 從而使職業(yè)責(zé)任保險的風(fēng)險較其他責(zé)任保險的風(fēng)險更大 。 采用上述方式承保 ， 可使保險人能夠確切地把握該保險單項下應(yīng)支付的賠款 ， 即使賠款數(shù)額在當(dāng)年不能準(zhǔn)確確定 ， 至少可以使保險人了解全部索賠的情況 ， 對自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實際的估計 。 同時 ， 為了控制保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任無限地前置 ， 各國保險人在經(jīng)營實踐中 ， 又通常規(guī)定一個 責(zé)任追溯日期 作為限制性條款 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 二、職業(yè)責(zé)任保險的一般內(nèi)容 （ 一 ） 職業(yè)責(zé)任保險的承保方式 （ 較少 ） 該承保方式是保險人僅對在 保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故 而引起的索賠負(fù)責(zé) ， 而不論受害方是否在保險有效期內(nèi)提出索賠 ， 它實質(zhì)上是將保險責(zé)任期限延長了 。 它的 優(yōu)點 在于 ， 保險人支付的賠款與其保險期內(nèi)實際承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任相適應(yīng) ， 缺點 是保險人在該保險單項下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過很長時間才能確定 ， 而且因為貨幣貶值等因素 ，受害方最終索賠的金額可能大大超過職業(yè)責(zé)任保險事故發(fā)生當(dāng)時的水平或標(biāo)準(zhǔn) 。 在這種情況下 ， 保險人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額 ， 同時明確一個 后延截止日期 。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 二、職業(yè)責(zé)任保險的一般內(nèi)容 （二）職業(yè)責(zé)任保險的費率 從總體而言，制定職業(yè)責(zé)任保險的 費率 時，需要著重考慮下列因素：一是投保人的職業(yè)種類；二是投保人的工作場所；三是投保人工作單位的性質(zhì)；四是該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量；五是被保險人及其雇員的專業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心；六是賠償限額、免賠額和其他承保條件；七是被保險人職業(yè)責(zé)任事故的歷史損失資料以及同類業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況。 （三）職業(yè)責(zé)任保險的賠償 在賠償方面，保險人承擔(dān)的是賠償金與有關(guān)費用兩項，其中保險人對 賠償金 通常規(guī)定一個累計的賠償限額； 法律訴訟費用 則在賠償金之外另行計算，但如果保險人的賠償金僅為被保險人應(yīng)付給受害方的總賠償金的一部分，則該項費用應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自所占的比例進行分?jǐn)偂? 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 三、職業(yè)責(zé)任保險的主要險種 （一）醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險 也叫 醫(yī)生失職保險 ， 它承保 醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療責(zé)任事故而致病人死亡或傷殘 、 病情加劇 、 痛苦增加 等 ， 受害者或其家屬要求賠償且依法應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療方負(fù)責(zé)的經(jīng)濟賠償責(zé)任 。 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險以 醫(yī)院 為 投保對象 ， 普遍采用以 索賠為基礎(chǔ) 的承保方式 。 （二）律師責(zé)任保險 律師責(zé)任保險 承保 被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為 、 錯誤或遺漏過失行為所導(dǎo)致的法律賠償責(zé)任 ， 包括一切侮辱 、 誹謗 ， 以及賠償被保險人在工作中發(fā)生的或造成的對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失 。 律師責(zé)任保險的承?；A(chǔ)可以 以事故發(fā)生或索賠為依據(jù)確定 ， 它通常采用 主保單 —— 法律過失責(zé)任保險和額外責(zé)任保險單 —— 擴展限額相結(jié)合 的承保辦法 。 此外 ， 還有免賠額的規(guī)定 ， 其 除外責(zé)任 一般包括被保險人的不誠實 、 欺詐犯罪 、 居心不良等行為責(zé)任 。 案例 10：醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險案例 ? 某醫(yī)院 2023年 1月 1日為其 10名臨床手術(shù)科醫(yī)師投保醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險，保險期限一年，按繳費標(biāo)準(zhǔn)確定本醫(yī)院所屬醫(yī)療機構(gòu)類別，測算每床位年保費 180元，每位醫(yī)師年保費 216元，繳納保費共計 110 160元。 ? 2023年 4月 2日為患者王某手術(shù)，縫合時疏忽，將棉球遺落在體內(nèi)?；颊叱鲈汉笠恢鄙眢w不適，遂在多家醫(yī)院檢查，最終發(fā)現(xiàn)原因?；颊吲c為其手術(shù)的意愿協(xié)商，要求為其取出棉球，負(fù)擔(dān)本次醫(yī)療費用，并賠償在其他醫(yī)院的治療及其他費用 3萬元，某醫(yī)院為了維護聲譽同意患者要求。 ? 事后該醫(yī)院向其投保的保險公司索賠共支付的醫(yī)藥、住院等各種費用共計 ，保險公司以不符合保險合同內(nèi)容要求拒絕賠償。 ? 處理結(jié)果分析： 由于保險條款中特別規(guī)定， 被保險人未經(jīng)保險人同意，不得作出任何責(zé)任承諾或出價、賠償，否則保險公司不承擔(dān)責(zé)任 。另外，沒有醫(yī)療技術(shù)鑒定委員會的終結(jié)鑒定，不符合醫(yī)療責(zé)任保險條款的規(guī)定。因此，保險公司拒賠。 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 三、職業(yè)責(zé)任保險的主要險種 （三）會計師責(zé)任保險 會計師責(zé)任保險 承保因被保險人或其前任或被保險人對其負(fù)有法律責(zé)任的那些人 ， 因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù) ， 而造成他人遭受損失 ， 依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟賠償責(zé)任 ， 但不包括身體傷害 、 死亡及實質(zhì)財產(chǎn)的損毀 。 （四）建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險 建筑 、 工程技術(shù)人員責(zé)任保險 承保因建筑師 、 工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險 。 建筑 、 安裝以及其他工種技術(shù)人員 、 檢驗員 、 工程管理人員等均可以投保該險種 。 此外，還有 美容師責(zé)任保險 ， 保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人責(zé)任保險 ， 情報處理者責(zé)任保險 等多種職業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)，它們在發(fā)達的保險市場上同樣是受到歡迎的險種。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH