【正文】 十萬元以下的罰款。發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務人未按照規(guī)定報送有關報告，或者報送的報告有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督管理機構責令改正，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 第五，流動性強。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。 保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。 43. 保險人的義務是什么？ 答：保險人的義務主要是按照合同約定的時間開始承擔保險責任，在保險事故發(fā)生后或保險合同規(guī)定的事項發(fā)生后對損失給予賠償或向受益人支付約定的保險金。信托當事人的當事人包括委托人、受托人、受益人。 第二十三條受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者管理運用、處分信托財產(chǎn)有重大過失的，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。 第二十五條 受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務。 第二十九條 受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。 第四十八條 受益人的信托受益權可以依法轉讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。 二是按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。司法機關依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。 四是對有關機關未依法履行職責，侵犯公民、組織合法權益的行為規(guī)定了法律責任。 57. 外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務包括哪些？ 答：(一)吸收公眾存款； (二)發(fā)放短期、中期和長期貸款； (三)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (四)買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證 券； (五)提供信用證服務及擔保； (六)辦理國內(nèi)外結算； (七)買賣、代理買賣外匯； (八)代理保險； (九)從事同業(yè)拆借； (十)從事銀行卡業(yè)務； (十一)提供保管箱服務； (十二)提供資信調(diào)查和咨詢服務； (十三)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。 59. 期貨交易的重要術語有哪些？ 答：(一)期貨合約，是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特 定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。 (九)倉單，是指交割倉庫開具并經(jīng)期貨交易所認定的標準化提貨憑 證。 64. 債務人或者第三人有權處分的哪些權利可以出質？ 答： (一)匯票、支票、本票； (二)債券、存款單； (三)倉單、提單； (四)可以轉讓的基金份額、股權； (五)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的 財產(chǎn)權； (六)應收賬款； (七)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。 外部審計與信息披露的關系 （1）外部審計有利于提高信息披露質量 （2）透明的信息揭露有利于提高審計效率，降低審計風險。 62. 債務人或者第三人有權處分的哪些財產(chǎn)可以抵押？ 答：(一)建筑物和其他土地附著物； (二)建設用地使用權； (三)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權； (四)生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品； (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器； (六)交通運輸工具； (七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 (七)持倉量，是指期貨交易者所持有的未平倉合約的數(shù)量。 第三十三條 外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務相 關的聯(lián)絡、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動。 對有前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和 其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機 構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁 止其從事有關金融行業(yè)工作。在這48小時內(nèi)未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，必須立即解除。 55. 《反洗錢法》對保護公民、法人的合法權益的規(guī)定是什么？ 答：一是對公民和組織的信息保密，規(guī)定有關人員的保密義務。 五是明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，以及金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。 第四十六條受益人可以放棄信托受益權。 49. 受益人權利和義務是什么？ 答：第四十三條 受益人是在信托中享有信托受益權的人。 第二十八條受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。 第三十七條 受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔。 第二十二條受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應當予以返還或者予以賠償。 保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀人支付，不得向其他人支付。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。基金合同為制定投資基金其他有關文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。 第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。 第一百九十三條 發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務人未按照規(guī)定披露信息，或者所披露的信息有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督管理機構責令改正，給予警告，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 31. 證券公司違法銷售證券的法律責任是什么？ 答：《證券法》的有關規(guī)定： 第一百九十條 證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準擅自公開發(fā)行的證券的，責令停止承銷或者代理買賣，沒收違法所得，并處以違法所得二倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款?！? (6)禁止的其他行為 《證券法》的有關規(guī)定：第八十條禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。內(nèi)幕信息需要兩個構成要件，即“重大性和“未公開性，對何為“重大影響以及“未公開法律并無進一步解釋，但《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作了具體列舉：“證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。 ⑥持有一個股份有限公司已發(fā)行的股份5％的股東，應當在其持股數(shù)額達到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務院證券監(jiān)督管理機構報告；屬于上市公司的，應當同時向證券交易所報告。非依法發(fā)行的證券不得買賣?！? (4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。 (8)查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。 (3)與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度。 第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 24. 商業(yè)銀行工作人員違反法律應承擔的責任有哪些？ 答：《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定： 第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。 (5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。銀行的放款應當對長期貸款、中期貸款和短缺貸款保持適當?shù)谋壤?，其中還應特別注重銀行保持一定的流動資產(chǎn)，以應付支付還債的需要。 19. 商業(yè)銀行的組織形式有哪些？ 答：商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責任；第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔責任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責任。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。 10. 什么情形下代理會終止？ 答：有下列情形之一的，委托代理終止： 第一，代理期間屆滿或者代理事務完成； 第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托； 第三，代理人死亡； 第四，代理人喪失民事行為能力； 第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外?！睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人。自然人有了民事權利能力，還必須具有相應的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權利、承擔民事義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。制定部門規(guī)章是為了執(zhí)行法律或者國務院的行政法規(guī)對具體行政事項的規(guī)定。 三是由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。 4．什么是誠實信用原則？ 答：誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。 ②自然人的民事行為能力。不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。 7．代理的種類有哪些？ 答：根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。 委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。 第五，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。 17. 什么是可撤銷合同？ 答：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷： (1)因重大誤解訂立的； (2)在訂立合同時顯失公平的。 當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。 第二，流動性原則：流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。 (4)公平競爭原則。商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。 23. 侵犯存款人利益的法律責任是什么？ 答：商業(yè)銀行有下列行為之一的，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付延遲履行的利息以及其他民事責任：無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承