【正文】 十萬元以下的罰款。發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告，或者報(bào)送的報(bào)告有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 第五，流動(dòng)性強(qiáng)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。 保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。 43. 保險(xiǎn)人的義務(wù)是什么？ 答：保險(xiǎn)人的義務(wù)主要是按照合同約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后或保險(xiǎn)合同規(guī)定的事項(xiàng)發(fā)生后對(duì)損失給予賠償或向受益人支付約定的保險(xiǎn)金。信托當(dāng)事人的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人。 第二十三條受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請(qǐng)人民法院解任受托人。 第二十五條 受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。 第二十九條 受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。 第四十八條 受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。 二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。司法機(jī)關(guān)依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。 四是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。 57. 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)包括哪些？ 答：(一)吸收公眾存款； (二)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； (三)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (四)買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證 券； (五)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； (六)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； (七)買賣、代理買賣外匯； (八)代理保險(xiǎn)； (九)從事同業(yè)拆借； (十)從事銀行卡業(yè)務(wù)； (十一)提供保管箱服務(wù)； (十二)提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)； (十三)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 59. 期貨交易的重要術(shù)語有哪些？ 答：(一)期貨合約，是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特 定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 (九)倉(cāng)單，是指交割倉(cāng)庫(kù)開具并經(jīng)期貨交易所認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑 證。 64. 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些權(quán)利可以出質(zhì)？ 答： (一)匯票、支票、本票； (二)債券、存款單； (三)倉(cāng)單、提單； (四)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； (五)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的 財(cái)產(chǎn)權(quán)； (六)應(yīng)收賬款； (七)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。 外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系 （1）外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量 （2）透明的信息揭露有利于提高審計(jì)效率，降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 62. 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押？ 答：(一)建筑物和其他土地附著物； (二)建設(shè)用地使用權(quán)； (三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)； (四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器； (六)交通運(yùn)輸工具； (七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 (七)持倉(cāng)量，是指期貨交易者所持有的未平倉(cāng)合約的數(shù)量。 第三十三條 外國(guó)銀行代表處可以從事與其代表的外國(guó)銀行業(yè)務(wù)相 關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。 對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和 其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁 止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。 55. 《反洗錢法》對(duì)保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是什么？ 答：一是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)。 五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。 第四十六條受益人可以放棄信托受益權(quán)。 49. 受益人權(quán)利和義務(wù)是什么？ 答：第四十三條 受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。 第二十八條受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。 第三十七條 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。 第二十二條受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。 保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。 第三，證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。 第一百九十三條 發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或者所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 31. 證券公司違法銷售證券的法律責(zé)任是什么？ 答：《證券法》的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十條 證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行的證券的，責(zé)令停止承銷或者代理買賣，沒收違法所得，并處以違法所得二倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。” (6)禁止的其他行為 《證券法》的有關(guān)規(guī)定：第八十條禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。操縱證券市場(chǎng)行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即“重大性和“未公開性，對(duì)何為“重大影響以及“未公開法律并無進(jìn)一步解釋，但《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作了具體列舉：“證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。 ⑥持有一個(gè)股份有限公司已發(fā)行的股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在其持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起3日內(nèi)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；屬于上市公司的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向證券交易所報(bào)告。非依法發(fā)行的證券不得買賣?！? (4)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則。 (8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。 (3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。 第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 24. 商業(yè)銀行工作人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任有哪些？ 答：《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定： 第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。 (5)依法經(jīng)營(yíng)，不得損害社會(huì)公益的原則。銀行的放款應(yīng)當(dāng)對(duì)長(zhǎng)期貸款、中期貸款和短缺貸款保持適當(dāng)?shù)谋壤渲羞€應(yīng)特別注重銀行保持一定的流動(dòng)資產(chǎn)，以應(yīng)付支付還債的需要。 19. 商業(yè)銀行的組織形式有哪些？ 答：商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任；第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 10. 什么情形下代理會(huì)終止？ 答：有下列情形之一的，委托代理終止： 第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成； 第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托； 第三，代理人死亡； 第四，代理人喪失民事行為能力； 第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外?！睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。制定部門規(guī)章是為了執(zhí)行法律或者國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)對(duì)具體行政事項(xiàng)的規(guī)定。 三是由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。 4．什么是誠(chéng)實(shí)信用原則？ 答：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。 ②自然人的民事行為能力。不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。 7．代理的種類有哪些？ 答：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。 委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。 第五，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。 17. 什么是可撤銷合同？ 答：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷： (1)因重大誤解訂立的； (2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。 當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。 第二，流動(dòng)性原則：流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。 (4)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。 23. 侵犯存款人利益的法律責(zé)任是什么？ 答：商業(yè)銀行有下列行為之一的，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承