【正文】 只有當外部審計組織按照有關監(jiān)管法律的授權或接受監(jiān)管當局的委托對商業(yè)銀行進行審計時，其工作才表現(xiàn)為風險監(jiān)管的性質。 (十二)內幕信息的知情人員，是指由于其管理地位、監(jiān)督地位或者 職業(yè)地位，或者作為雇員、專業(yè)顧問履行職務，能夠接觸或者獲得內幕 信息的人員，包括：期貨交易所的管理人員以及其他由于任職可獲取內 幕信息的從業(yè)人員，國務院期貨監(jiān)督管理機構和其他有關部門的工作人 員以及國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人員。 (三)保證金，是指期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算 和保證履約o (四)結算，是指根據(jù)期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易 盈虧狀況進行的資金清算和劃轉。 外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于1 00萬元人民幣的定 期存款。 第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主 管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴 重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、 高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分： (一)未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的； (二)未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢 工作的； (三)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。 二是嚴格規(guī)定了進行行政調查的審批權限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構有權進行反洗錢調查，并嚴格規(guī)定了調查的程序。 53. 《反洗錢法》關于保護金融機構客戶的個人隱私和商業(yè)秘密的規(guī)定是什么？ 答：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密； 二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查，同時規(guī)定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。 二是明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。受托人對委托人、受益人以及處理信托事務的情況和資料負有依法保密的義務。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財產。 第三十五條 受托人有權依照信托文件的約定取得報酬。 第二十條 委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。 保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。 41. 訂立保險合同時的告知義務是什么？ 答：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。 38. 公開披露的基金信息包括哪些？ 答：(一)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議； (二)基金募集情況； (三)基金份額上市交易公告書； (四)基金資產凈值、基金份額凈值； (五)基金份額申購、贖回價格； (六)基金財產的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告； (七)臨時報告； (八)基金份額持有人大會決議； (九)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動； (十)涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟； (十一)依照法律、行政法規(guī)有關規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定應予披露的其他信息。 36. 什么是基金合同？ 答：基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。 33. 證券投資基金的特點是什么？ 答：第一，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，可以并處三萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格： (一)進行虛假的或者誤導投資者的廣告或者其他宣傳推介活動； (二)以不正當競爭手段招攬承銷業(yè)務； (三)其他違反證券承銷業(yè)務規(guī)定的行為。 第一百八十九條 發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準，尚未發(fā)行證券的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款；已經(jīng)發(fā)行證券的，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。 《證券法》第七十八條規(guī)定：“禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場秩序。內幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任?！? 證券內幕交易涉及內幕信息的知情人和內幕信息。任何人在成為前款所列人員時，其原已持有的股票必須依法轉讓。在國家對證券發(fā)行、交易活動實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會依法實行自律性管理。 (2)自愿、有償、誠實信用的原則。 (6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組。 27. 銀行業(yè)監(jiān)管措施有哪些？ 答：(1)要求銀行金融機構報送報表、資料 (2)現(xiàn)場檢查：現(xiàn)場檢查包括進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。主要包括辦理國內外結算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及代理保險業(yè)務等。商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。商業(yè)銀行和其客戶以平等的身份參與到金融活動中，遵循平等民事主體的基本行為準則。 第一，安全性原則：安全性原則是指商業(yè)銀行所作的任何資產業(yè)務須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務——放款業(yè)務必須有效關注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產安全。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋?！? 12. 什么是格式條款？ 答：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。 第三，代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。 3．什么是民事法律行為？民事法律行為遵循哪些原則？ 答：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。 二是由國家最高行政機關即國務院根據(jù)憲法和法律制定的有關行政管理方面的規(guī)范性文件，即行政法規(guī)。 2．涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)有哪些？ 答：第一，和個人理財有關的法律主要包括：《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》、 《中華人民共和國反洗錢法》、 《中華人民共和國物權法》等。當法律規(guī)定不足時，應當依據(jù)誠實信用原則進行彌補。我國《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類： 第一，完全民事行為能力人：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。 6．什么是代理？代理有何特征？ 答：《民法通則》第六十三條規(guī)定：公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為?！? 8．什么是委托代理？ 答：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。 第四，指定代理的人民法院或者指定單位取消指定； 第五，由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅。書面形式包括：合同書、信件、數(shù)據(jù)電文（電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務，對外先以自己經(jīng)營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔。 第三，效益性原則：效益性原則是指商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務和投資業(yè)務時須仔細核算銀行利潤，利高的資產項目多做快做，利薄或者無利的項目少做或者不做，以保證銀行資產收益和市場競爭能力。 21. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要業(yè)務是什么？ 答：《商業(yè)銀行法》第三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務： (一)吸收公眾存款； (二)發(fā)放短期、中期和長期貸款； (三)辦理國內外結算； (四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (五)發(fā)行金融債券； (六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； (七)買賣政府債券、金融債券； (八)從事同業(yè)拆借； (九)買賣、代理買賣外匯； (十)從事銀行卡業(yè)務； (十一)提供信用證服務及擔保； (十二)代理收付款項及代理保險業(yè)務； (十三)提供保管箱服務； (十四)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。 (2)資產業(yè)務，即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)務。 第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。 25. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的調整對象是什么？ 答：全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動，所指銀行業(yè)金融機構即中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 (4)責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息。 28. 《證券法》的基本原則是什么？ 答：(1)公開、公平、公正原則。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構分別設立。 ②經(jīng)依法核準的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應當在證券交易所掛牌交易。但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制?！? ③利用內幕信息進行交易的行為：內幕交易行為有三種形式：內幕人利用內幕信息買賣相關證券；泄露內幕信息；內幕人利用內幕信息建議他人買賣證券。 《證券法》第七十九條規(guī)定：“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：(一)違背客戶的委托為其買賣證券；(二)不在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件；(三)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；(四)未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；(五)為牟取傭金收人，誘使客戶進行不必要的證券買賣；(六)利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息；(七)其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。第八十二條禁止任何人挪用公款買賣證券。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格，并處以三萬元以上三