【正文】 定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。 13. 合同的形式有哪些？ 答：書面、口頭、其他形式。有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。 18. 合同履行的抗辯權(quán)有哪些？ 答：第一，同時履行抗辯權(quán)：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。 為了適應競爭的需要，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)，商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％；商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格，總行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。 第一，安全性原則：安全性原則是指商業(yè)銀行所作的任何資產(chǎn)業(yè)務須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務——放款業(yè)務必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。流動性資產(chǎn)是指在1個月內(nèi)能夠變現(xiàn)(收回來)的放款和國債資產(chǎn)，流動性負債是指在1個月內(nèi)要償還的負債。商業(yè)銀行和其客戶以平等的身份參與到金融活動中，遵循平等民事主體的基本行為準則。 (6)嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及代理保險業(yè)務等。有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。 第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。 27. 銀行業(yè)監(jiān)管措施有哪些？ 答：(1)要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料 (2)現(xiàn)場檢查：現(xiàn)場檢查包括進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。 (6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組。經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。 (2)自愿、有償、誠實信用的原則?！蹲C券法》第六條明確規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。在國家對證券發(fā)行、交易活動實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會依法實行自律性管理。依法發(fā)行的證券，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣。任何人在成為前款所列人員時，其原已持有的股票必須依法轉(zhuǎn)讓。上述股東將其所持有的該公司的股票在買入后6個月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個月內(nèi)又買人，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回該股東所得收益?！? 證券內(nèi)幕交易涉及內(nèi)幕信息的知情人和內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：(一)本法第六十七條第二款所列重大事件；(二)公司分配股利或者增資的計劃；(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；(四)公司債務擔保的重大變更；(五)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；(六)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任；(七)上市公司收購的有關(guān)方案；(八)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格有顯著影響的 其他重要信息。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任?！? (4)禁止欺詐客戶行為。 《證券法》第七十八條規(guī)定：“禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場秩序。 第八十一條依法拓寬資金入市渠道，禁止資金違規(guī)流人股市。 第一百八十九條 發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準，尚未發(fā)行證券的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款；已經(jīng)發(fā)行證券的，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。給投資者造成損失的，應當與發(fā)行人承擔連帶賠償責任。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，可以并處三萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格： (一)進行虛假的或者誤導投資者的廣告或者其他宣傳推介活動； (二)以不正當競爭手段招攬承銷業(yè)務； (三)其他違反證券承銷業(yè)務規(guī)定的行為。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。 33. 證券投資基金的特點是什么？ 答：第一，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。 第四，證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。 36. 什么是基金合同？ 答：基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權(quán)利與義務關(guān)系的書面法律文件。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。 38. 公開披露的基金信息包括哪些？ 答：(一)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議； (二)基金募集情況； (三)基金份額上市交易公告書； (四)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值； (五)基金份額申購、贖回價格； (六)基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告； (七)臨時報告； (八)基金份額持有人大會決議； (九)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動； (十)涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟； (十一)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應予披露的其他信息。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。 41. 訂立保險合同時的告知義務是什么？ 答：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。 42. 投保人、被保險人的義務是什么？ 答：第一，投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務； 第二，投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務； 第三，被保險人應履行危險增加通知、施救的義務。 保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。 46. 什么是信托？ 答：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。 第二十條 委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。前款規(guī)定的申請權(quán)，自委托人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。 第三十五條 受托人有權(quán)依照信托文件的約定取得報酬。受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財產(chǎn)。受托人違反前款規(guī)定，造成信托財產(chǎn)損失的，應當承擔賠償責任。受托人對委托人、受益人以及處理信托事務的情況和資料負有依法保密的義務。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第四十七條 受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模湫磐惺芤鏅?quán)可以用于清償債務，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。 二是明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務。 52. 反洗錢義務主體是什么？ 答：一是在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)，包括依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構(gòu)。 53. 《反洗錢法》關(guān)于保護金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密的規(guī)定是什么？ 答：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密； 二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。如對履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當保密，只能用于反洗錢調(diào)查，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。 二是嚴格規(guī)定了進行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查，并嚴格規(guī)定了調(diào)查的程序。這些規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。 第三十一條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主 管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴 重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、 高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分： (一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； (二)未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢 工作的； (三)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。 第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于1 00萬元人民幣的定 期存款。 外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其所代表的外國銀行 承擔。 (三)保證金，是指期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結(jié)算 和保證履約o (四)結(jié)算，是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易 盈虧狀況進行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。 (八)持倉限額，是指期貨交易所對期貨交易者的持倉量規(guī)定的最高 數(shù)額。 (十二)內(nèi)幕信息的知情人員，是指由于其管理地位、監(jiān)督地位或者 職業(yè)地位，或者作為雇員、專業(yè)顧問履行職務，能夠接觸或者獲得內(nèi)幕 信息的人員，包括：期貨交易所的管理人員以及其他由于任職可獲取內(nèi) 幕信息的從業(yè)人員，國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)和其他有關(guān)部門的工作人 員以及國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人員。 63. 哪些財產(chǎn)不得抵押？ 答：(一)土地所有權(quán)； (二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但 法律規(guī)定可以抵押的除外； (三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的 教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施； (四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)； (五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； (六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。只有當外部審計組織按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當局的委托對商業(yè)銀行進行審計時，其工作才表現(xiàn)為風險監(jiān)管的性質(zhì)。 49 /