【正文】 目檔案 資料應(yīng)至少包括：《擔(dān)保資料目錄》《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》《企業(yè)評(píng)分表》《自然人家庭資產(chǎn)清單》《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書》《擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》《擔(dān)保項(xiàng)目信審表》《電腦承諾函》《委托擔(dān)保合同》、各類反擔(dān)保協(xié)議 、《董事會(huì)決議》、《保證合同》、《 “同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表 》 、《同意放（用）款通 知書》、《擔(dān) 保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》及收集的相關(guān)資料，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、 組織機(jī)構(gòu)代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照《企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》中所列內(nèi)容）。 擔(dān)保項(xiàng)目解保及入檔流程 第一條 擔(dān)保項(xiàng)目解保流程 擔(dān)保項(xiàng)目解保是指擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除 抵 /質(zhì)押、退還擔(dān)?？蛻舯ＷC金和抵 /質(zhì)押物權(quán)憑證。 第三條 銀行家訪評(píng)估及簽訂借款合同 起家訪時(shí)，當(dāng)天預(yù)約銀行客戶經(jīng)理并確定上門時(shí)間（兩天內(nèi)必須家訪），并報(bào)業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)聯(lián)系客戶和安排車輛。 第八條 資料歸檔 ，個(gè)貸部必須再次整理檔案并裝訂成冊(cè)，交檔案室負(fù)責(zé)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部對(duì)公司資產(chǎn)定期進(jìn)行分類，每二個(gè)月進(jìn)行一次。 6：公司客戶的經(jīng)營(yíng)狀況惡化，有可能不履行還款義務(wù)。 2：對(duì)于被確認(rèn)為 B 類資產(chǎn)的客戶，由業(yè)務(wù)部通知客戶提供新 的反擔(dān)保手續(xù)。 5：如 C 類資產(chǎn)的客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況急劇惡化，有惡意逃避債務(wù)等特殊情況的，可不采用 上述追索程序的限制，協(xié)調(diào)主債權(quán)人直接向人們法院起訴。 3：控制對(duì)單個(gè)中小型擔(dān)保債務(wù)比例。若參 與會(huì)議的信審會(huì)成員未達(dá)半數(shù)，則會(huì)議改期舉行。 ，將《項(xiàng)目審批表》提交決策人，簽署意見(jiàn)，決策人意見(jiàn)列示于《項(xiàng)目審批表》。 復(fù)議權(quán)限只有一次，復(fù)議從保前調(diào)查開始，信審委員會(huì)主任委員認(rèn)為有必要時(shí)可要求替換第一調(diào)查人?？偨?jīng)理簽署意見(jiàn)后，及時(shí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員歸檔。 第八條 對(duì)于逾期客戶展期擔(dān)保，首先 由風(fēng)險(xiǎn)管理部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)。 第十一條 對(duì)于已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理中介手續(xù)。我公司始終致力于尋求和發(fā)展形式多樣的與客戶的合作關(guān)系，力求以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)回報(bào)廣大客戶的厚愛(ài)。 湖北 匯昌 投資擔(dān)保有限公司 年 月 日 附件十一 《同意辦理放用款申請(qǐng)》 同意辦理放用款申請(qǐng) 項(xiàng)目（客戶）名稱： 擔(dān)保種類： 擔(dān)保金額： 萬(wàn)元 擔(dān)保 期限： 個(gè)月 擔(dān)保費(fèi)率： % “同意放 /用款通知書”附屬條件 落實(shí)情況 貸款銀行 本次申請(qǐng)使用金額（萬(wàn)元） 申請(qǐng)資金用途 客戶經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 簽名： 風(fēng)控經(jīng)理 簽名： 財(cái)務(wù)總監(jiān) 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn) 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 簽名： 總經(jīng)理 簽名： 董事長(zhǎng) 簽名： 附件十二《解除 /置換反擔(dān)保審查表》 解除 /置換反擔(dān)保審查表 日期： 企業(yè)名稱 項(xiàng)目名稱 擔(dān)保金額 擔(dān)保期限 原有反擔(dān)保 措施 1 2 3 4 5 6 □ 申請(qǐng)：解除 擬解除 的反擔(dān) 保措施 解除的 原因和 依據(jù) □ 申請(qǐng)：置換 擬變更反 擔(dān)保情況 替換反擔(dān) 保情況 客戶經(jīng)理 簽名： 評(píng)估師（評(píng) 估報(bào)告） 注：置換時(shí)填寫 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理 部經(jīng)理 簽名： 總經(jīng)理 簽名： 附件十三 《經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》 經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告 擔(dān)?？蛻裘Q： 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管日期： 年 月 日 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管地址： 客戶經(jīng)理： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理： 監(jiān)管責(zé)任人 1： 監(jiān)管責(zé)任人 2： 一、擔(dān)保項(xiàng)目項(xiàng)目基本情況 貸款銀行： 擔(dān)保額度：￥ 萬(wàn)元（□一次性，□循環(huán)） 貸款用途： 用款方式： 還款方式： 擔(dān)保期限：起 年 月 日，止 年 月 日 累計(jì)使用金額 ；累計(jì)還款金額 ；可用余額 ；在保金額 二、反擔(dān)保 組織 □個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保 □抵押 □質(zhì)押 □第三方保證 □其他 反擔(dān)保物清算值：￥ 萬(wàn)元 三、資料收集 本 紀(jì)錄收集 年 月份資產(chǎn)負(fù)債表□，損益表□，現(xiàn)金流量表□，其他 四、向擔(dān)?？蛻舴答佉庖?jiàn) 監(jiān)管責(zé)任人： 日期： 五、擔(dān)?？蛻粢庖?jiàn) 六：監(jiān)管內(nèi)容 擔(dān)保貸款的用途、還息及納稅檢查 財(cái)務(wù)狀況檢查 主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 近期指標(biāo) 年月 年初指標(biāo) 年月 擔(dān)保時(shí)財(cái)務(wù)指標(biāo) 年月 備注 總資產(chǎn) 存貨 應(yīng)收款項(xiàng) 總負(fù)債 銀行借款 應(yīng)付賬款 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 凈利潤(rùn) 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量 預(yù)警信號(hào)或關(guān)注事項(xiàng) 是 否 原因 財(cái)務(wù)報(bào)表是否明顯不實(shí) 應(yīng)收賬款有無(wú)大幅增加，收回拖延 存貨是否較大，有無(wú)突然增加 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 有無(wú)重大變化 流動(dòng)比遠(yuǎn)低于正常值 成本上升或利潤(rùn)下降 短借長(zhǎng)用情況是否顯著 貨幣資金金額是否不斷下降 拖延支付利息或費(fèi)用 銀行債務(wù)有無(wú)大量增加 其他 分析及結(jié)論 4．重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)檢查 關(guān)注事項(xiàng) 抵押物是否出租、轉(zhuǎn)租、贈(zèng)予，形態(tài)是否完整，價(jià)值、權(quán)屬有無(wú)變動(dòng)等 是 否 反擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)、信用、財(cái)務(wù)等狀況有無(wú)惡化，反保能力有無(wú)下降 反擔(dān)保個(gè)人有無(wú)經(jīng)濟(jì)、訴訟案件，大額財(cái)產(chǎn)有無(wú)變化 反擔(dān)保股權(quán)權(quán)屬和比重是否發(fā)生變動(dòng) 其他 分析及結(jié)論： 原風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)： 擬調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)： 七、監(jiān)管責(zé)任人 1（第一調(diào)查人）意見(jiàn) 監(jiān)管責(zé)任人 1 ： 日期： 八、擔(dān)保事業(yè)部總經(jīng)理意見(jiàn) 同意項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整為： 監(jiān)管責(zé)任人 2 ： 日期： 九、風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn) 同意項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整為： 經(jīng)辦人簽名： 部門負(fù)責(zé)人簽名： 日期： 附件十四《檔案借 /查閱審批表》 檔案借 /查閱審批表 借閱檔案名稱： 申請(qǐng)日期： □借 閱 □現(xiàn)場(chǎng)查閱 表號(hào)： 申 請(qǐng) 部門 借閱人 借出理由 檔案性質(zhì) □物權(quán)憑證 □要件檔案 □一般檔案 檔案內(nèi)容 借出時(shí)限 年 月 日至 年 月 日止 部門經(jīng)理 審 批 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理 總經(jīng)理 注：物權(quán)憑證及要件檔案需有總經(jīng)理意見(jiàn) 辦 理 檔案號(hào) 借出人： 檔案內(nèi)容 頁(yè) 數(shù) 共 頁(yè) 保管人： 頁(yè)碼詳列 結(jié) 果 歸還時(shí)間 歸還人： 內(nèi)容核對(duì) 頁(yè)碼核對(duì) 保管人： 完整性 說(shuō)明：表號(hào)由檔案管理員編寫。 經(jīng)營(yíng)范圍 主營(yíng)： 經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品 主營(yíng) 兼營(yíng)： 兼營(yíng) 客戶經(jīng)理： 部門經(jīng)理： 總經(jīng)理： 附件五 《致客戶函》 致客戶函 公司： 首先，非常感謝貴公司對(duì)我公司的信任和支持。 經(jīng)辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)歸集到期利息本金還款憑證，并及時(shí)交由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員歸檔。 第七條 對(duì)所有在保客戶，到期前 2個(gè)月，由風(fēng)險(xiǎn)管理部填制《還款提示函》和《到期客戶還款處理意見(jiàn)函》。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，在保企業(yè)的日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次；重點(diǎn)檢查是對(duì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查。 信審會(huì)上多數(shù)成員質(zhì)疑，信審委員會(huì)主任委員認(rèn)為必要重新調(diào)查。過(guò)半數(shù)信審會(huì)成員同意視為該項(xiàng)目通過(guò)信審會(huì)。 第七條 會(huì)議評(píng)審參加人員 項(xiàng)目第一調(diào)查人（項(xiàng)目負(fù)責(zé)人） 項(xiàng)目第二負(fù)責(zé)人（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理） 信審會(huì)所以成員 信審會(huì)認(rèn)為必須參加的人員 第八條 會(huì)議評(píng)審的工作程序 評(píng)審會(huì)議須提前 1 日將會(huì)議的內(nèi)容通知參加會(huì)議人員。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、股權(quán)、股票、有價(jià)債券、存單、倉(cāng)單、商業(yè)匯票等可以作為貸款提供反擔(dān)保