【正文】 權限只有一次，復議從保前調查開始，信審委員會主任委員認為有必要時可要求替換第一調查人。 第十條 對于由風險管理部或信審委員會 否決的項目，公司決策人只能有權 簽署“不同意提供擔?！被颉斑M行復議”的意見。 ，將《項目審批表》提交決策人，簽署意見，決策人意見列示于《項目審批表》。 、安全性和效率性等各個方面綜合分析并提出具體意見。若參 與會議的信審會成員未達半數(shù)，則會議改期舉行。 第三條 評議會評議的重點是資料的核查和項目負責人提交的《擔保項目調查報告》 第四條 擔保項目信審會評審的主要內容 資料的真實性、完整性和正確性 對企業(yè)的財務狀況進行評價 對項目的風險點進行分析 對反擔保措施提出意見 第五條 評議會評議結束后，將《評議會評委建議表》和其他資料一并提交公司評審會審核。 3：控制對單個中小型擔保債務比例。 2：增加擔保品種，優(yōu)化擔保品種組合，不斷地開發(fā)新的業(yè)務品種。 5：如 C 類資產的客戶出現(xiàn)經營狀況急劇惡化，有惡意逃避債務等特殊情況的，可不采用 上述追索程序的限制，協(xié)調主債權人直接向人們法院起訴。 對 C 類資產的管理： 1： C 類資產由資產管理部負責管理。 2：對于被確認為 B 類資產的客戶，由業(yè)務部通知客戶提供新 的反擔保手續(xù)。 3：出現(xiàn) B 類資產劃分所適用的條件，又不能提供新的反擔保措施。 6：公司客戶的經營狀況惡化，有可能不履行還款義務。 2：客戶出現(xiàn)重大訴訟，產品質量糾紛，內部 股權糾紛，知識產權糾紛。風險管理部與業(yè)務部對公司資產定期進行分類，每二個月進行一次。 第二條 委托融資操作流程 ，并將資料交風 險管理部立項備案并領取項目編號； ，中間事業(yè)部客戶經理按照簽訂協(xié)議收取費用填寫放款申請放款審批表，報風險管理部和總經理簽字后放款。 第八條 資料歸檔 ，個貸部必須再次整理檔案并裝訂成冊，交檔案室負責管理。由風險管理部風控經理辦理抵押登記手續(xù)。 第三條 銀行家訪評估及簽訂借款合同 起家訪時，當天預約銀行客戶經理并確定上門時間（兩天內必須家訪），并報業(yè)務總監(jiān)和風險管理部及時聯(lián)系客戶和安排車輛。 《 擔保資料目錄 》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》《項目信審表》《擔保承諾函》《委托擔保合同》、各類反擔保協(xié)議、《董事會決議》《保證合同》 《“同意放 /用款通知 書”申請表》《同意放 /用款通知書》以及擔保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信貸記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件歸檔至風險管理部（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）；上述檔案歸檔齊全時間不應超出向銀行出具保證合同后五個工作日； 法務專員或公司律師或核保專員負責將《委托擔保合同》 、各類反擔保協(xié)議、《董事會決議》、《保證合同》等歸檔至風險管理部；檔案歸檔時間不應超出完成上述相應工作后的三個工作日；物權 憑證應及時轉交給財務； 《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》回執(zhí)、《擔保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關資料、《解除 /置換反擔保審查表》、還款憑證等歸檔至風險管理部；歸檔時間不應超出完成上述相應工作后的三個工作日； 、保管和借閱工作。 擔保項目解保及入檔流程 第一條 擔保項目解保流程 擔保項目解保是指擔?？蛻艚Y清擔保貸款后，公司解除 抵 /質押、退還擔保客戶保證金和抵 /質押物權憑證。 第一種方式，即業(yè)務部門承擔保后監(jiān)管的具體實施責任，對應的崗位責任人為該項目客戶經理；風險管理部承擔組織、監(jiān)督和審核的責任，對應的崗位負責人為該項目風險經理。 本流程以第一種方式進行說明： 風險管理部應將下月需要 進行保后監(jiān)管的在保項目于當月末通知給客戶經理和風險經理； 客戶經理負責與擔保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間； 客戶經理和風險經理按照與擔?？蛻艏s定的時間到擔?？蛻衄F(xiàn)場開展保后監(jiān)管調查，收集和核查相關資料； 在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調查后，客戶經理應于三個工作日內完成《擔保項目保后監(jiān)管報告》（見附件 18）并交給風險經理； 風險經理在《擔保項目保后監(jiān)管報告》中簽署審核意見后將《擔保項目保后監(jiān)管報告》提交給風險管理部經理審核； 風險經理負責將《擔保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關資料歸檔至風險管理部； 風險管理部每月 5 日應將上月在保項目監(jiān)管情況及十五級評級結果提交給市場部和總經理； ，擔保項目檔案 資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》《擔保項目審核報告》《擔保項目信審表》《電腦承諾函》《委托擔保合同》、各類反擔保協(xié)議 、《董事會決議》、《保證合同》、《 “同意放（用）款通知書”申請表 》 、《同意放（用）款通 知書》、《擔 保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關資料，以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》中所列內容）。保后監(jiān)管工作根據(jù)業(yè)務實際情況選擇一下兩種方式的一種。 公司向銀行出具保證合同后，客戶經理根據(jù)反擔保落 實情況，擔保費及保證金存入情況資金實際使用情況，填寫《“同意放（用）款通知書”申請表》（見附件 16）和《 同意放（用）款通知書 》 （見附件 17），在《 “同意放（用）款通知書”申請表》上簽署意見后連同《同意放（用）款通知書》 和擔?？蛻魰嬗每钌暾埥唤o風險經理； 《“同意放（用）款通知書”申請表》上簽署審核意見后連同《同意放（用）款通知書》和擔?？蛻魰嬗每钌暾堃来螆箫L險管理部經理和總經理審查； 《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》和擔保客戶書面用款申請向公司總經理和公章保管人申請簽字蓋章； 風險經理負責將《同意放（用）款通知書》交給銀行并取得回執(zhí)、將《“同意放（用）款通知書”申請表》、擔?？蛻魰?面用款申請和《同意放（用）款通知書》回執(zhí)直接交給風險管理部歸檔； 風險經理負責放（用）款條件的審核。 第二條 簽署協(xié)議及合同流程 簽署協(xié)議及合同是指擔保項目通過信審會信審和銀行審批后，公司根據(jù)信審會決議與擔保客戶簽署委托擔保協(xié)議及各類反擔保協(xié)議，辦理反擔保手續(xù)，與銀行簽署保證合同。 ，客戶經理應填寫《至客戶函》發(fā)送給擔?？蛻簦ㄐ栌梢环輾w檔）； ，客戶經理 和風險經理應重新展開調查，填寫《再 /復議申請表》（見附件 14）后提交給風險管理部經理；風險管理部經理可根據(jù)擔保項目再議的具體內容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直接報總經理審批； 客戶經理如對信審會決議提出復議，應填寫《再 /復議申請表 》 后提交給風險管理部經理；風險管理部經理柯根據(jù)擔保項目復議的具體內容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直 接報總經理審批； 擔保項目信審流程結束時，擔保項目檔案資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》 《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》（預評）、《擔保項目審核報告》《擔保項目信審表》以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡 信貸記錄、法人 和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。 ，完成現(xiàn)場調查，應于一個工作日內完成《擔保項目審核報告》，并發(fā)送給客戶經理反饋； 客戶經理應及時 對風險經理審核報告中提出的問題進行反饋，同時客戶經理應完善風險經理提出需要補充的其他材 料； 《擔保項目審核報告》最終定稿后，將其裝入擔保項目檔案中，在《擔保資料目錄》簽字后提交給風險管理部經理； 檔案后，應于半個工作日內在給風險經理反饋意見，包括對風險經理和評估師或評估公司工作質量的評價、擔保項目資料的齊全性是否符合上公司信審會條件等； ，擔保項目檔案資料應至少包括《 擔保資料目錄 》 《委托擔保申請書》、《企業(yè)分析表》、《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》（預評）、《擔保項目審核報告》以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對 賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。 反擔保資產評估流程 反擔保資產評估是指公司評估師或評估公司或簽約評估公司對擔保客戶提供的反擔保資產進行評估，出具《資產評估報告》。 ，客戶經理應及時填寫《企業(yè)評分表》（附件 5）《企貸部否單情況表》（附件 6） 報部門經 理及總經理，總經理簽批后填《至客戶函》（見附件 7）發(fā) 送給擔?？蛻簦ㄐ鑿陀∫环輾w檔），同時將擔保項目檔案報至風險管理部門歸檔留存（擔?？蛻羧缫笕』兀蛻艚浝砜蓪ｍ椖繖n案資料復印后歸檔）； ，客戶經理應及時通知擔?？蛻簦瑴蕚溟_展擔保項目調查； ，均需轉交給業(yè)務部經理受理； ，風險管理部保留《擔保服務協(xié)議》，客戶經理收取擔保項目檔案資料《委托擔保申請書》和《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》及擔?？蛻艋举Y料 。 擔?？蛻粼谙蚬緲I(yè)務部提出委托擔保申請意向后，客戶經理需將《委托擔保申請書》（見附件 1）和《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》（見附件 2）交予擔?？蛻籼顚懖蕚滟Y料，同時向擔?？蛻籼峁┕居嘘P對外宣傳資料； 《委托擔保申請書》和按《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》及所需基本資料后，客戶經理依據(jù)業(yè)務受理條件， 對擔 保項目做出初步判斷和篩選， 應于半個工作日內決定是否受理，確定受理的談定擔保費率、金額、期限后，內部填制《合同 評審單》簽訂《擔保服務協(xié)議》（見附件 3），到風險管理部取得擔保項目受理編號； 《合同評審單》《擔保服務協(xié)議》，填寫《擔保資料項目》（附件 4），及時跟蹤擔保項目進展情況，確定擔保項目受理編號，公司可根據(jù)自身信息統(tǒng)計和管理的需要在本流程統(tǒng)一要求的基礎上增加登記薄內容。 ，擔保項目歸檔資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》、《企業(yè)評分表》、《自然人家庭資產清單》（附件 9）《企業(yè)主要資產清單》 （附件 10）《擔保項目調查報告》、《資產評估報告書》（預評）、以及擔?？蛻艋举Y料含營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。 擔保項目審核流程 擔保項目審核流 程是指風險經理根據(jù)崗位工作職責，對擔保項目開展調查和審核工作，撰寫《擔保項目審核報告》（見附件11）。 《公司信審會工作條列》開展信審工作，應在信審會結束后的半個工作日內將《信審會評委意見表》（見附件 13）交給其指定客戶經理 。 ，客戶經理就《信審會評委意見表》信審結論向擔?？蛻暨M行反饋， 同意反擔保意見的客戶提供《承諾函》（見附件 15）交由風險管理部； 《承諾函》及《信 審會評委意見表》向公司總經理和公章保管人申請《擔保承諾函》簽字蓋章； 《擔保意向函》交給客戶經理，由客戶經理向銀行出具《擔保承諾函》； 《擔保意向函》存根聯(lián)與客戶《承諾函》一起集中 歸檔； ，在風險管理部設置核保專員，專門從事文件傳遞、申請簽字及蓋章等手續(xù)；未配備法務專員或公司律師的公司由風險經理簽署審核意見； ，擔保項目 檔案資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》（預評）、《擔保項目審核報告》《擔保項目信審表》《擔保承諾函》以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和