農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 料清單中的資料類別進(jìn)行分類裝訂，在裝訂時(shí)填寫(xiě)檔案（ A4 紙厚）封面，信貸檔案資料清單置于立卷檔案封面內(nèi)第一頁(yè)，即：塑料面+厚紙封面 +信貸資料清單 +具體內(nèi)容 +厚紙封底 +塑料底。 （農(nóng)戶）信貸業(yè)務(wù)及承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè) 10 務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)。 第十九條 保管與銷毀 (一 )保管 (部 )每年應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲(chóng)、防潮等保護(hù)措施。 (3)凡屬國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、大中型建設(shè)項(xiàng)目及地方重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本支行最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的 1 月 1 日起，保存期限為十年； (4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書(shū)、貸款催收通知書(shū) 及回執(zhí)、起訴書(shū)、人民法院 判決 （調(diào)解） 書(shū)、人民法院裁定書(shū)、人民法院 債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊(cè)，作永久保管 。 第二十條 調(diào)閱與外借 (一 )調(diào)閱。 (二 )外借。 第二十七條 本辦法規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容是指至少 14 應(yīng)包括的基本內(nèi)容，不僅限于此。 第六章 附 則 第二十五條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理所需檔案盒由總行按規(guī)定格式統(tǒng)一印制，夾邊條、封面紙、塑料面等由總行按統(tǒng)一規(guī)格配制。 3．信貸業(yè)務(wù)檔案只限內(nèi)部查閱，不得外借。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊(cè)必須永久保存?zhèn)洳椤? (1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行 (部 )最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的 1月 1 日起，保管期為三年。 (二 )歸檔時(shí)間。 第十七條 補(bǔ)充與更新 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等重要文件資料，信貸員應(yīng)按月及時(shí)收集并移交信貸內(nèi)勤歸檔。 9 第十六條 裝訂。 為實(shí)行信息共享的原則，同一支行 (部 )同一客戶對(duì)外提供多戶保證，只需建立該客戶一個(gè)完整的擔(dān)保類基礎(chǔ)資料。 (二 )授信類 資料： （電子表格）； 資產(chǎn)證明材料； ； 資料 。 其它資料：⑴最高額抵押借款合同；⑵抵押物注銷通知書(shū)；⑶其它。 立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。 (三 )負(fù)責(zé)按信貸業(yè)務(wù)檔案管理的要求對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行分類造冊(cè)、裝訂、立卷。 第四條 各支行 (部 )要制定有關(guān)信貸業(yè) 務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。 第二條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指各支行 (部 )在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)、圖表、 聲像等資料。 第七條 信 貸管理部對(duì)各支行 (部 )的信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作負(fù)有指導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督、考核的職能。 (二 )負(fù)責(zé)接受信貸人員移交集中管理的信貸業(yè) 務(wù)檔案資料，并根據(jù)《信貸資料清單》上的事項(xiàng)核對(duì)所有文件資料無(wú)誤后，雙方在移交清單上簽字。 第十二條 執(zhí)行中業(yè)務(wù)的企業(yè)貸款檔案資料包括客戶基礎(chǔ)類資料、信息類資料、合同類資料、擔(dān)保類資料、調(diào)查（檢查）類資料、銀行承兌匯票類資料、不良資產(chǎn)類資料七大類： (一 )基礎(chǔ)類資料： ； （電子表 4 格）； ； 正本復(fù)印件； ； 、地稅稅務(wù)登記證正本復(fù)印件； ； 印件； 證復(fù)印件； （工商行政管理局提供為準(zhǔn)）； ； ；； (負(fù)責(zé)人 )資格確認(rèn)書(shū) 。 (五 )信息類資料： 資產(chǎn)負(fù)債表、損益表月報(bào)； 年的審計(jì)報(bào)告或未經(jīng)審計(jì)的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和 現(xiàn)金流量表 的年報(bào) ； （電子表格） 資料； 財(cái)務(wù)信息資料等。 ：⑴資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；⑵抵 （質(zhì)） 押物清單；⑶房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估表；⑷動(dòng)產(chǎn)價(jià)格評(píng)估表；⑸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單復(fù)印件；⑹權(quán)利類證書(shū)復(fù)印件；⑺財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押意見(jiàn)書(shū)；⑻最高額抵押借款合同；⑼抵（
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