農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理辦法(編輯修改稿)
2024-10-19 13:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ⑾法定代表人 (負責人 )簡歷；⑿法定代表人 (負責人 )身份證復(fù)印件 ；⒀專用印 鑒卡；⒁ 上年末及本年貸款月上月的 資產(chǎn)負債表、損益表 ；⒂ 其它資料。 資料 ：⑴農(nóng)戶（個人）客戶信息表；⑵夫妻雙方身份證復(fù)印件；⑶結(jié)婚證復(fù)印件；⑷戶口簿復(fù)印件；⑸授信申報表（電子表格）；⑹相關(guān)資產(chǎn)證明資料；⑺收入證明等其它資料。 ：⑴資產(chǎn)評估報告；⑵抵 （質(zhì)） 押物清單；⑶房地產(chǎn)價格評估表；⑷動產(chǎn)價格評估表；⑸財產(chǎn)保險單復(fù)印件；⑹權(quán)利類證書復(fù)印件；⑺財產(chǎn)共有人同意抵押意見書；⑻最高額抵押借款合同；⑼抵（質(zhì)）押代保管憑證；。 (四 )合同類資料： ； （個人）借款申請書； ； （總行）貸審會批復(fù)； 報告； （質(zhì)）押 物清單； ； 評估表 。； （質(zhì)）押代保管憑證； 產(chǎn)保險單復(fù)印件； （撤銷）通知書； ；； ； ； 高額抵押借款合同復(fù)印件； ； ； 8 人盡責核保單； 資料 。 (五 )調(diào)查 (檢查 )類及其它資料： （電腦打?。?；； 期檢查報告； 級分類綜合認定文本（電子表格）； 資料 。 (六 )不良資產(chǎn)類資料： 及回執(zhí) ； ； （調(diào)解） 書； ； ；； 。 為實行信息共享的原則，同一支行 (部 )同一客戶對外提供多戶保證，只需建立該客戶一個完整的擔保類基礎(chǔ)資料。 第四章 信貸檔案資料管理操作流程 第十四條 收集。 信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和農(nóng)戶信貸檔案，內(nèi)容包括借款人基礎(chǔ)類資料、保證人基礎(chǔ)類資料、貸款合同類資料、調(diào)查類 資料、信息類資料、銀行承兌匯票類資料和不良資產(chǎn)類資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第三章第十二條和第十三條具體內(nèi)容及時收集資料，對貸款發(fā)生后形成的檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等資料，應(yīng)按月（季）及時撰寫并收集。 第十五條 整理。信貸檔案資料立卷原則上使用 A4 紙；在整理時小于 A4 紙的借款借據(jù)、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在 A4 紙上保存；借款借據(jù)與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張 A4 紙上，第一聯(lián)貸款人債權(quán)憑證和第五聯(lián)期限管理聯(lián)粘貼在 A4 紙上方，還款憑證粘貼在借款借據(jù)的下方。凡企業(yè)與個人提供的復(fù)印 件資料，需加蓋“ 該復(fù)印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。 對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。 9 第十六條 裝訂。執(zhí)行中的信貸業(yè)務(wù)檔案資料應(yīng)按照一定的次序進行裝訂。信貸人員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進行分類裝訂，在裝訂時填寫檔案（ A4 紙厚）封面，信貸檔案資料清單置于立卷檔案封面內(nèi)第一頁，即：塑料面+厚紙封面 +信貸資料清單 +具體內(nèi)容 +厚紙封底 +塑料底。兩邊對齊，即下邊與右邊對齊。 (一 )對最高額抵押貸款合同，抵押人為借款人或第三人的，最高額抵押合同統(tǒng)一放置在擔保 類資料的第二部份抵押人提供資料中裝訂。 (二 )貸款風險五級分類認定文本，要求在認定報批后，及時入檔保管。 ，并與企業(yè)財務(wù)信息資料檔案等放在一起保管并裝訂。 ，并與調(diào)查（檢查）類資料等放在一起保管并裝訂。 第十七條 補充與更新 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等重要文件資料，信貸員應(yīng)按月及時收集并移交信貸內(nèi)勤歸檔?？蛻艋A(chǔ)類應(yīng)根據(jù)客戶實際情況，作相應(yīng)的補充與更新， 都要年檢的資料，信貸人員應(yīng) 根據(jù)年檢的時間及時補充與更新年檢后的復(fù)印件； ，信貸人員要及時根據(jù)變更情況，及時掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補充與更新。 （農(nóng)戶）信貸業(yè)務(wù)及承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè) 10 務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)。 的信貸資料在《信貸業(yè)務(wù)檔案資料移交清單》上做好登記手續(xù) 。 第十八條 歸檔與歸檔時間 (一 )歸檔。 信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔保人基礎(chǔ)資料） 根據(jù)有效期按年歸檔。企業(yè)資料的歸檔應(yīng)按 替換后的失效資料； 料和貸款已結(jié)清的擔?？蛻糍Y料； 的合同文本（單筆業(yè)務(wù)結(jié)清后，在封面上加蓋
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