5農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案-免費(fèi)閱讀
【正文】 9 檢查貸后管理。 3 查有無(wú)化整為零貸款。 9 有無(wú)新的催收措施。 4 在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時(shí)是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告。 12 檢查貸前報(bào)告和記錄 ① 檢查調(diào)查報(bào)告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報(bào)告內(nèi)容是否客觀真實(shí)、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點(diǎn)鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確； ② 了解貸前調(diào)查報(bào)告是否實(shí)地考察借款人的經(jīng)營(yíng)狀況； ③ 了解信貸人員是否對(duì)借款人資產(chǎn)、負(fù)債及投入資本進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范。 有無(wú)客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)委托人）簽字式樣。 有無(wú)合資、合作的合同和驗(yàn)資證明。 有無(wú)注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)（審）計(jì)事 第 6 頁(yè) 共 11 頁(yè) 務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告， 特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)或?qū)I(yíng)證件。有無(wú)固定住所。 四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（ 1247） 1 貸款資料是否齊全。 16 貸款程序是否合規(guī)。 12 貸款的主體是否合適。 9 貸款利率是否符合規(guī)定。 4 是否執(zhí)行了審貸分離制度。 13 貸款審批程序是否合規(guī)。（抵質(zhì)物的所有權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)能力及價(jià)值是否進(jìn)行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見(jiàn)） 115 萬(wàn)以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息。 7 保證人提供的資料是否完整合規(guī)。 8 貸款利率是否符合規(guī)定。 第 1 頁(yè) 共 11 頁(yè) 農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案 檢查方法 一、農(nóng)戶小額信用貸款（ 1246）（抽查） 1 有無(wú)戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款。 9 核對(duì)綜合門(mén)柜系統(tǒng)檢查日 1246 科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致。（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見(jiàn)書(shū)》、財(cái)務(wù)報(bào)告等）。對(duì)于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度。對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批。貸款的審批程序是否合規(guī)。 10 貸款合同是否完整。有無(wú)借名、冒 名貸款。有無(wú)逆程序發(fā)放貸款。（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料） 2 通過(guò)各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款。有無(wú)本地戶口。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)。 有無(wú)人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的
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