5農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案(完整版)
【正文】 全。是否在 5 戶以上。有無(wú)展期調(diào)查報(bào)告。未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析。抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管。（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無(wú)首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底稿） 7 貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力的變動(dòng)情況。擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)。表外入賬是否正確。） 10 審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)。 5 貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無(wú)涂改遺漏的重要事項(xiàng)。 6 有無(wú)村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見(jiàn)。 3 有無(wú)綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款。 二、農(nóng)戶貸款（ 123 124 125 1255） 1 貸款資料是否齊全（有無(wú)借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明） 2 是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還 ）。（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股 東會(huì)或董事會(huì)的《同意抵押意見(jiàn)書》，國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。對(duì)于以后收回的掛 賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利。 2 貸款資料是否齊全。 5 有無(wú)貸前調(diào)查報(bào)告。 相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致。 14 貸款利利率應(yīng)用是否正確。（展期期限是否符合規(guī)定。聯(lián)保小組的貸款額是否超過(guò)各成員的信用額之和的 50%。 5 農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息。有無(wú)近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。 有無(wú)本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況（指的是貸款 第 7 頁(yè) 共 11 頁(yè) 申報(bào)時(shí)）。（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見(jiàn)書》、財(cái)務(wù)報(bào)告等。 4 檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。有無(wú)定期的貸后檢查報(bào)告。是否填制了 《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》。原貸款手續(xù)上有無(wú)漏洞。（聯(lián)保貸款除外） 6 對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目是否建立了貸款專管員制度。 。（到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對(duì)賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符。 12 核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致。并向有關(guān)部門報(bào)告。 五、不良貸款的檢查 1 檢查新增不良貸款貸款資料的有無(wú)缺失。有無(wú)逆程序發(fā)放貸款。（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意抵押意
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