【正文】 薦意見。） 10 審查調(diào)查報告是否合規(guī)。擔保人的主體資格是否合規(guī)。抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進行登記和保管。有無展期調(diào)查報告。 五、企業(yè)貸款（ 123 123 123 124 124 124 12454） 1 檢查借款人提供的資料是否齊全。 有無中長期貸款項目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度及營運計劃。對于需報備的貸款是否進行了報備。 7 有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》。（進行了法律 訴訟的除外） 8 借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后。 4 計算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評價、建議） 5 檢查有無相互擔保、連環(huán)擔?，F(xiàn)象。貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風險預警信號。首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時間內(nèi)（ 15 日）作出。 有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會成員和主要負責人、財務(wù)負責人名單和簽字樣本，若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會關(guān)于利潤分配的決議。最高貸款期限是否超過 3 年。 17 貸款展期是否合規(guī)。（ 68 號文件） 合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。 三、自然人貸款 1 是否超限額發(fā)放（ 30 萬， 2024 年新增）。 8 抵押人提供的資料是否完整合規(guī)。 2 是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復印件）。 6 有關(guān)信用社評級資料是否完整。是否視同現(xiàn)金管理。 第 4 頁 共 11 頁 8 每次檢查是否有文字報告或記錄。 15 對于大額自然人貸款，有無人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡。是否單獨立戶。 有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書，及其年檢證明。（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的《同意質(zhì)押意見書》等） 2 有無貸前調(diào)查報告。 3有無《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項目貸款檢查表》。 2 是否按要求劃分并如實反映貸款形態(tài)。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請書、客戶財務(wù)報表（月季）、貸后檢查報告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物