5農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案-文庫吧在線文庫
【正文】 6 有關(guān)信用社評(píng)級(jí)資料是否完整。 7 是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）。 2 是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）。 10貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)。 8 抵押人提供的資料是否完整合規(guī)。是否進(jìn)行利息催收。 三、自然人貸款 1 是否超限額發(fā)放（ 30 萬， 2024 年新增）。貸款的用途是否符合國家政策。（ 68 號(hào)文件） 合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。 13 對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書。 17 貸款展期是否合規(guī)。 3是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度。最高貸款期限是否超過 3 年。 有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料。 有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤分配的決議。 有 無保證人提供的資料。首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（ 15 日）作出。有無初審、復(fù)審人員簽字，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行了復(fù)測并提出明確意見； 14 貸后檢查是否到位。貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。 10 借款人有無異議。 4 計(jì)算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對(duì)于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評(píng)價(jià)、建議） 5 檢查有無相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)?，F(xiàn)象。 11 信貸管理系統(tǒng)中有無信用等級(jí)、五級(jí)分類等和有關(guān)規(guī)定不符現(xiàn)象。（進(jìn)行了法律 訴訟的除外） 8 借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后。 六、貸款總的方面 1 是否建立 貸款臺(tái)賬。 7 有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》。 2 檢查新增不良貸款的貸后管理情況。對(duì)于需報(bào)備的貸款是否進(jìn)行了報(bào)備。） 有無質(zhì)押人提供的資料。 有無中長期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計(jì)劃。 有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡。 五、企業(yè)貸款（ 123 123 123 124 124 124 12454） 1 檢查借款人提供的資料是否齊
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