5農村信用聯社貸后管理檢查方案(存儲版)
【正文】 組織機構代碼證。 有無保證人公司章程對法定代表人提供借款擔保業(yè)務有限制的，需提供董事會決議、文件或具有同等法律效力的證明。（ 是否按 68 第 8 頁 共 11 頁 號文件要求調查） 3 有無首次跟蹤檢查表。 13 檢查貸款的審貸分離情況。 第 10 頁 共 11 頁 5 檢查其貸后檢查報告及貸后檢查提供的資料，看有無風險預警情況。措施的落實情況。有無一戶多貸情況。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協議書、貸款展期申請書、客戶財務報表（月季）、貸后檢查報告、經辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認定表、有價單證止付、查詢書等資料 10 檢查信貸管理系統數據是否與綜合門柜系統的相關科目數據一致。借款憑證與借款合同的簽章是否一致。 2 是否按要求劃分并如實反映貸款形態(tài)。 8 有無到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》。 3有無《信貸業(yè)務發(fā)生后定期檢查表》或《項目貸款檢查表》。 9 檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法有效 10 檢查《抵押合同》中的抵押物是否經過評估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內，抵押物是否經過有關部門登記，抵押物有無《擔保法》中禁止的抵押擔保物； 11 抽查貸后檢查報告及記錄，測試貸后檢查制度的執(zhí)行情況 檢查貸后檢查報告是否及時、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風險的預警信息； 檢查是否對借款人因改組、改制造成貸款變化情況進行詳細檢查和落實； 檢查展期原因是否真實，展期是否符合規(guī)定； 第 9 頁 共 11 頁 檢查 “ 借新還舊 ” 是否符合區(qū)聯社的條件和標 準，有無自定標準情況。（身份證明身份證明，質物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限責任公司股東會或董事會的《同意質押意見書》等） 2 有無貸前調查報告。 有無中長期貸款項目的可行性研究報告。 有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書，及其年檢證明。借款人身份是否真實并符合申請貸款的條件。是否單獨立戶。與貸款人、擔保 人是否簽訂了《貸款展期協議書》。 15 對于大額自然人貸款，有無人民銀行核準發(fā)放并經過年檢的貸款卡。抵押物是否進行公證。 第 4 頁 共 11 頁 8 每次檢查是否有文字報告或記錄。有無 60 歲以上無經濟能力人的貸款人或擔保人。是否視同現金管理。有無未調查事項。
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