5農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案(存儲(chǔ)版)
【正文】 組織機(jī)構(gòu)代碼證。 有無(wú)保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明。（ 是否按 68 第 8 頁(yè) 共 11 頁(yè) 號(hào)文件要求調(diào)查） 3 有無(wú)首次跟蹤檢查表。 13 檢查貸款的審貸分離情況。 第 10 頁(yè) 共 11 頁(yè) 5 檢查其貸后檢查報(bào)告及貸后檢查提供的資料，看有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況。措施的落實(shí)情況。有無(wú)一戶多貸情況。有無(wú)貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請(qǐng)書、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表（月季）、貸后檢查報(bào)告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認(rèn)定表、有價(jià)單證止付、查詢書等資料 10 檢查信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否與綜合門柜系統(tǒng)的相關(guān)科目數(shù)據(jù)一致。借款憑證與借款合同的簽章是否一致。 2 是否按要求劃分并如實(shí)反映貸款形態(tài)。 8 有無(wú)到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》。 3有無(wú)《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項(xiàng)目貸款檢查表》。 9 檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法有效 10 檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過(guò)評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過(guò)有關(guān)部門登記，抵押物有無(wú)《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物； 11 抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況 檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息； 檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)； 檢查展期原因是否真實(shí)，展期是否符合規(guī)定； 第 9 頁(yè) 共 11 頁(yè) 檢查 “ 借新還舊 ” 是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo) 準(zhǔn)，有無(wú)自定標(biāo)準(zhǔn)情況。（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意質(zhì)押意見(jiàn)書》等） 2 有無(wú)貸前調(diào)查報(bào)告。 有無(wú)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告。 有無(wú)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明。借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件。是否單獨(dú)立戶。與貸款人、擔(dān)保 人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書》。 15 對(duì)于大額自然人貸款，有無(wú)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡。抵押物是否進(jìn)行公證。 第 4 頁(yè) 共 11 頁(yè) 8 每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄。有無(wú) 60 歲以上無(wú)經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人。是否視同現(xiàn)金管理。有無(wú)未調(diào)查事項(xiàng)。
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