商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程-免費(fèi)閱讀
【正文】 60（五）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程圖61（五）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程圖 《非現(xiàn)場(chǎng)流程圖》進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)定了 “1104”工程投入運(yùn)行后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等五個(gè)階段，有關(guān)部門(mén)和主監(jiān)管員在每一階段需要限時(shí)完成的 “1104”監(jiān)管報(bào)表的分析任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時(shí)限要求。監(jiān)管員按照銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處主監(jiān)管員布置的任務(wù)要求，對(duì)屬地分支機(jī)構(gòu)（其法人機(jī)構(gòu)不在當(dāng)?shù)兀┑姆乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所需信息進(jìn)行補(bǔ)充和驗(yàn)證，分擔(dān)對(duì)口主監(jiān)管員的工作量，協(xié)助工作?，F(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)其檢查質(zhì)量和信息共享負(fù)責(zé)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)目前三級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和不同層級(jí)監(jiān)管資源的實(shí)際，突出對(duì)法人機(jī)構(gòu) 屬地監(jiān)管的原則 ，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)可以通過(guò)授權(quán)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局實(shí)施監(jiān)管，充分發(fā)揮不同層級(jí)監(jiān)管資源的作用。 47（二）監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)進(jìn)展和思路? 監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)是配合 1104工程的實(shí)施，規(guī)范監(jiān)管工作程序，加強(qiáng)監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化分工，明晰監(jiān)管責(zé)任的重要工作。44（一）懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)? 要重視監(jiān)管人員素質(zhì)提高問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)管培訓(xùn)的專(zhuān)業(yè)化和針對(duì)性，使監(jiān)管資源與監(jiān)管能力相配套。41（一）懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)? 以 “1104”工程為契機(jī)，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。主要表現(xiàn)為： 一是對(duì)監(jiān)管對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠； 二是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查指引不足。如沒(méi)有，了解銀行哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)管理；二是查詢(xún)信貸管理委員會(huì)的工作范圍；三是審查上述工作范圍是否符合監(jiān)管部門(mén)的要求；四是查看信貸管理委員會(huì)的權(quán)限；五是查看信貸管理委員會(huì)的組成。 —— 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員負(fù)責(zé)跟進(jìn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)的整改情況，跟蹤檢查被檢查機(jī)構(gòu)管理層對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告的態(tài)度，以及是否采取改進(jìn)措施和相應(yīng)的時(shí)間表。（ 1）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的制定與修改 金管局的銀行政策部統(tǒng)一設(shè)計(jì)和確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，按涉及的風(fēng)險(xiǎn)不同，報(bào)表的制定與修改工作由三個(gè)處具體負(fù)責(zé)。 21（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管514632與銀行管理層會(huì)談收集、分析資料更新駱駝(CAMEL)評(píng)級(jí)更新銀行概況深入分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及成因、制定監(jiān)管計(jì)劃和對(duì)策銀行概況CAMEL 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告定期報(bào)表、非定期調(diào)查銀行額外提供的資料步驟 15的資料、報(bào)告香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作，并根據(jù)監(jiān)管辦法，要求銀行機(jī)構(gòu)定期報(bào)送申報(bào)表、主要監(jiān)管指標(biāo)和生成報(bào)表。 （ 1）銀行監(jiān)理部 。 1997年香港金管局的銀行監(jiān)理部實(shí)施改革，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能分開(kāi)，由不同的監(jiān)管人員專(zhuān)門(mén)履行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)。4（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的概念和作用 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的概念。 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱(chēng) “非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) ”、 “非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控 ”，是按照審慎監(jiān)管原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管，側(cè)重依靠監(jiān)管信息系統(tǒng)分析和評(píng)估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，做到及時(shí)掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新情況；而現(xiàn)場(chǎng)檢查側(cè)重實(shí)地查證、驗(yàn)證、補(bǔ)充或修正非現(xiàn)場(chǎng)人員的分析判斷。直接從事監(jiān)管工作的是前三個(gè)部門(mén)，其中銀行監(jiān)理部負(fù)責(zé)對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。 個(gè)案主任職責(zé)：— 處理報(bào)表漏報(bào)、遲報(bào)的情況；— 進(jìn)行報(bào)表分析，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用；— 審閱生成報(bào)表（包括異常情況生成報(bào)表及指標(biāo)分析生成報(bào)表），找出問(wèn)題并跟進(jìn)；— 進(jìn)行年度非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)；— 為現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo)；— 如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)果改動(dòng)評(píng)級(jí)；— 跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)就現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告建議的落實(shí)、整改進(jìn)度和效果。13（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容。 514632有針對(duì)性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃19（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 同時(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程應(yīng)該符合持續(xù)性監(jiān)管的原則，確保監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作一定是持續(xù)不斷進(jìn)行的。 —— 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員負(fù)責(zé)完成現(xiàn)場(chǎng)檢查前的非現(xiàn)場(chǎng)審查，包括向現(xiàn)場(chǎng)檢查小組提供非現(xiàn)場(chǎng)分析結(jié)果（包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果）、被檢查機(jī)構(gòu)的其它背景資料，與現(xiàn)場(chǎng)檢查人員討論檢查范圍和內(nèi)容，最終確定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。之后現(xiàn)場(chǎng)檢查人員會(huì)把檢查結(jié)果通知個(gè)案主任，從而達(dá)到持續(xù)監(jiān)管的目的。在與銀行管理層反饋現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)時(shí)，個(gè)案主任必須出席；對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的報(bào)告，個(gè)案主任負(fù)責(zé)跟進(jìn)銀行管理層的回應(yīng)。 （四）如何借鑒香港金管局的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和做法。43（一）懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)? 要建立和完善現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程。46（二）監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)進(jìn)展和思路 人事部將《意見(jiàn)》（修改稿）印發(fā)政策法規(guī)部、監(jiān)管一
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