【正文】 （六）以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物。 （ 2）原則上， N 不得大于 2，確需大于 2（不含）的應(yīng)報公司待審會審定； 自然人為保證人，視其實(shí)力一般保證額度按其資產(chǎn)的 2 倍內(nèi)掌握，但最高保證額度不得超過 200 萬元。 （三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 信用貸款發(fā)放需符合規(guī)定條件，農(nóng)戶小額信用貸款按信用等級限額為準(zhǔn)。 短期貸款是指貸款期限在 3 個月以上 1 年以下（含 1 年）的貸款。 （七）不得向無生產(chǎn)經(jīng)營場地、冒名移用、無固定居住場所的借款人發(fā)放貸款。 （四）在本公司有超過十五天逾期記錄的，但因特殊原因并經(jīng)貸款審批委員會審批同意的除外，不得再借。 （四）必須在金融機(jī)構(gòu)開立個人結(jié)算賬戶、基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受本公司信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。 第三條 本公司開展信貸業(yè)務(wù)必須遵循國家法律法規(guī)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，以小額、流動、分散為信貸原則，準(zhǔn)確、高效、安全地運(yùn)作信貸資金。 (二 )內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行審計(jì)方案、程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)，對審計(jì)發(fā)現(xiàn)隱瞞不報或者未如實(shí)反映，審計(jì)結(jié)論與事實(shí)嚴(yán)重不符，對審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力等行為，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 第九章 內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正 第一百十 八 條 公司應(yīng)當(dāng)指定不同的機(jī)構(gòu)或部門分別負(fù)責(zé)內(nèi) 部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價。 第一百十 三 條 公司的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應(yīng)用程序等均應(yīng)當(dāng)設(shè)置必要的日志。 第一百 零八 條 公司計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合國家的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，出入計(jì)算機(jī)機(jī)房應(yīng)當(dāng)有嚴(yán)格的審批程序和出入記錄，確保計(jì)算機(jī)硬件、各種存儲介質(zhì)的物理安全。 第一百 零二 條 公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的信息披露制度，按照規(guī)定及時、真實(shí)、完整地披露會計(jì)、財(cái)務(wù)信息，滿足股東、監(jiān)管 部門 和社會公眾對其信息的需求。 凡賬務(wù) 核對不一致的，應(yīng)當(dāng)按照權(quán)限進(jìn)行糾正或報上 一 級處理。 對進(jìn)入保管場地和開啟保管箱，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的操作規(guī)范，明確要求租用人不得在保管箱內(nèi)存放違禁或危險物品，防止利用公司場地保管非法物品 第七章 會計(jì)的內(nèi)部控制 第 九十 一條 公司會計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行會計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)制度和會計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用 計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會計(jì)內(nèi)部控制，確保會計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報送虛假會計(jì)信息。 第 八 十 三 條 公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會計(jì)制度正確核算和確認(rèn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)收入，堅(jiān)持收支兩條線，防止代理收入被截留或挪用。 第 七十五 條 公司應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價單證實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，正確、及時處理損益。 (三 )后臺結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)對結(jié)算的操作性風(fēng)險負(fù)責(zé)。 資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在職責(zé)權(quán)限、授信額度、各項(xiàng)交易限額和止損點(diǎn)內(nèi)以真實(shí)的市場價格進(jìn)行交易，并嚴(yán)守交易信息秘密。 資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資 格。 對分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行檢查，對異常資金交易和資金變動應(yīng)當(dāng)建立有效的預(yù)警和處理機(jī)制。 (四 )放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險負(fù)責(zé)。 在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過 程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。 (二 )貸時審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策。 第三十九條 公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)防止授信風(fēng)險的過度集中，通過實(shí)行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業(yè)、不同地區(qū)的授信分散化目標(biāo)，及時監(jiān)測和控制授信組合風(fēng)險，確保總體授信風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)。 第三十二條 公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險管理部門，不同客戶對象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險限額，避免信用失控。 第二十五條 公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息交流和反饋機(jī)制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。 下級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)的決策，在自身職責(zé)和權(quán)限范圍內(nèi) 開展工作。 第十四條 公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的評價制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、 公司 組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。 董事會負(fù)責(zé)保證公司建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)確保公司在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險；負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。 第五條 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。 第三條 公司內(nèi)部控制的目標(biāo)： (一 )確保國家法律規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。 第十八條 薪酬與考核委員會會議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會議的委員應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名；會議記錄由公司董事會秘書保存。會議由主任委員主持，主任委員不能出席時可委托一名獨(dú)立董事委員主持。 第七條 薪酬與考核委員會 委員任期與董事任期一致。 第三十七條 本規(guī)則自董事會通過之日起執(zhí)行。董事會會議記錄保管期限 10 年。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。當(dāng)贊成和反對的票數(shù)相等時，董事長有多投一票的權(quán)力。 董事會會議通知包括以下內(nèi)容：會議日期和地點(diǎn)；會議期限；事由及議題；發(fā)出通知的日期。 第七章 董事會工作程序 第三十條 董事會決策程序 投資決策程序：董事會委托總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司中長期發(fā)展規(guī)劃、年度投資計(jì)劃和重大項(xiàng)目的投資方案，提交董事會審議，形成董事會決議；對于需提交股東大會的重大經(jīng)營事項(xiàng)，按程序提交股東大會審議通過，由總經(jīng)理組織實(shí)施。 第二十五條 董事會秘書的主要職責(zé)是： 準(zhǔn)備和遞交國家有關(guān)部門要求的董事會和股東大會出具的報告和文件； 協(xié)調(diào)和辦理董事會的日常事務(wù)，承辦董事長交辦的工作； 起草 董事會的報告、決議、紀(jì)要、通知等文件； 負(fù)責(zé)公司股證事務(wù)的管理工作； 籌備董事會會議、股東大會以及由董事會組織的其他會議，并負(fù)責(zé)會議的記錄和會議文件、記錄的保管； 負(fù)責(zé)公司信息披露事務(wù)，保證公司信息披露的及時、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整； 保證有權(quán)得到公司有關(guān)記錄和文件的人及時得到有關(guān)文件和記錄； 協(xié)助董事會行使職權(quán)時切實(shí)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定，在董事會決議違反法律、法規(guī)、深交所及公司章程的有關(guān)規(guī)定時，應(yīng)及時提出異議，避免給公司和投資人帶來損失； 為董事會重大決策提供法律援 助、咨詢服務(wù)和決策建議； 籌備公司境內(nèi)外推介的宣傳活動； 1辦理公司與董事、證券管理部門、證券交易所、各中介機(jī)構(gòu)及投資人之間的有關(guān)事宜； 1負(fù)責(zé)保管股東名冊資料、董事名冊、大股東及董事持股資料以及董事會印章； 1董事會授權(quán)的其他事務(wù)； 1銀監(jiān)會等管理部門要求履行的其他職責(zé)。 第二十條 董事長因故不能履行職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)指定副董事長或董事代行董事長職權(quán)。 第十 四條 董事會行使下列職權(quán)： 負(fù)責(zé)召集股東大會，并向大會報告工作； 執(zhí)行股東大會決議； 決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案； 制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案； 制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； 制訂公司增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券或其他證券及上市方案； 擬定公司重大收購、回購本公司股票或者合并、分立和解散方案； 批準(zhǔn)公司擬收購、出售資產(chǎn)的事項(xiàng)符合《深圳市證券交易所股票上市規(guī)則》 、 款所列標(biāo)準(zhǔn)的行為；屬需股東大會批準(zhǔn)的項(xiàng)目提請股東大會審議批準(zhǔn)； 在股東大會 授權(quán)范圍內(nèi)，決定公司的風(fēng)險投資、資產(chǎn)抵押及其他擔(dān)保事項(xiàng)； 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置； 1聘任或解聘公司總經(jīng)理、董事會秘書；根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高級管理人員；聘任董事會顧問，并決定其報酬事項(xiàng)和獎懲事項(xiàng)； 1制訂公司的基本管理制度； 1制訂公司章程的修改方案； 1管理公司信息披露事項(xiàng)； 1向股東大會提出聘請或更換為公司審計(jì)的會計(jì)師事務(wù)所； 1聽取公司總經(jīng)理的工作匯報并檢查總經(jīng)理的工作； 1擬定董事報酬和津貼標(biāo)準(zhǔn)； 1法律、法規(guī)或公司章程 規(guī)定，以及股東大會授予的其他職權(quán)。 第九條 董事提出辭職或者任期屆滿，其對公司和股東負(fù)有的義務(wù)在其辭職報告尚未生效或者生效后的合同期內(nèi)，以及任期結(jié)束后的合理期限內(nèi)并不當(dāng)然解除，其對公司商業(yè)秘密保密的義務(wù)在其任職結(jié)束后仍然有效，直至該秘密成為公開信息。 （ 5）接受監(jiān)事會對其履行職責(zé)的合法監(jiān)督和合理建議。 二 00 八年 月 日 公司董事會議事規(guī)則 長興長信小額貸款有限公司董事會議事規(guī)則 第一章 總則 第一條 為了進(jìn)一步明確董事會的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范額貸款有限公司（以下簡稱“公司”）運(yùn)作，完善法人治理結(jié)構(gòu)，維護(hù)公司、股東的合法權(quán)益，規(guī)范董事會內(nèi)部機(jī)構(gòu)及運(yùn)作程序，充分發(fā)揮董事會的經(jīng)營決策中心作用，根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）及《 額貸款有限公司章程》（以下簡 稱“公司章程“）的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)則。 股東大會的決議違反法律、行政法規(guī)，侵犯股東權(quán)益的，股東有權(quán)依法向人民法院提起民事訴訟。負(fù)責(zé)清點(diǎn)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)的表決投票的股東代表不應(yīng)由關(guān)聯(lián)股東的代表出任。董事長也可委托其他人員回答問題。 第八條 股東要求在股東大會發(fā)言，須在股東大會召開前兩天，向大會秘書處登記。 第二條 公司召開股東大會，董事會應(yīng)嚴(yán)格遵守《公司法》等法律法規(guī)及《公司章程》關(guān)于召開股東大會的各項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)真、按時組織好股東大會。 銀行資金補(bǔ)充 30% 40%投資服務(wù)原理企業(yè)資金使用曲線小額貸款、投資補(bǔ)充介入 10% 30%企業(yè)自主投資 60% 7 0 %小額貸款、投資補(bǔ)充介入 10% 30%理財(cái)服務(wù)介入銀企合作多贏格局 公司的組織架構(gòu)圖 直接 負(fù)責(zé)匯報責(zé) 任總經(jīng) 理個貸 部企 貸 部 業(yè)務(wù) 支援服 務(wù) 部檔 案部董事 會安全保 衛(wèi) 、 數(shù) 據(jù)管理審計(jì) 部 門風(fēng)險 管理 總監(jiān)出 納統(tǒng)計(jì)信 貸 1信 貸 2信 貸 1信 貸 2綜 合服 務(wù) 部 軟 件部信 貸風(fēng)險經(jīng) 理財(cái)務(wù) 部（ 會計(jì) ）建議 的 管理風(fēng)險最佳結(jié)構(gòu) – 風(fēng)險管理結(jié)構(gòu) 圖23法律事 務(wù)審 核 記帳部門設(shè)總部財(cái)務(wù) 外勤 營銷 中心辦 公室主任副 總經(jīng) 理 業(yè)務(wù)支援部 分支架構(gòu)綜 合服 務(wù) 部財(cái)務(wù) 管理服 務(wù)海 關(guān)報關(guān)服 務(wù)擔(dān)保營銷 中心 投 資 中介人才招 應(yīng)聘服 務(wù)房地 產(chǎn)中介服 務(wù)服 務(wù) 回 訪軟 件 開發(fā) 部廣告制作發(fā) 布服 務(wù)網(wǎng) 站建 設(shè)服 務(wù)業(yè)務(wù)支援服務(wù)部計(jì) 算機(jī)維護(hù)軟 件 開發(fā)升 級 、 維護(hù)協(xié) 助 檔 案數(shù) 據(jù)管理（主任兼） 公司的人員配置 注：本公司總?cè)藛T 50 人，采取董事會授權(quán)下總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。 第六條 在股東大會召開過程中，董事會要以維護(hù)股東的合法權(quán)益、確保大會正常秩序和議事效率為原則，認(rèn)真履行法定職責(zé)。 第十條 每一股東發(fā)言不得超過兩次，第一次發(fā)言的時間不得超過十分鐘，第二次發(fā)言不得超過五分鐘。 第十四條 股東大會就關(guān) 聯(lián)交易進(jìn)行表決時，涉及關(guān)聯(lián)交易的各股東，應(yīng)當(dāng)回避表決，上述股東所持表決權(quán)不應(yīng)計(jì)入出席股東大會有表決權(quán)的股份總數(shù)。 第十七條 會議提案未獲通過，或者本次股東大會變更前次股東大會決議的，董事會應(yīng)在股東大會決議公告中做出說明。 第二十一條 股東大會記錄由出席會議的董事和記錄員簽名，并作為公司檔案由董事會秘書保存。 董事任期從就任之日起計(jì)算，至本屆董事會任期 屆滿時為止。 第八條 如因董事的辭職導(dǎo)致公司董事會低于法定最低人數(shù) 時，該董事的辭職報告應(yīng)當(dāng)在下任董事填補(bǔ)因其辭職產(chǎn)生的缺額后方能生效。 第三章 董事會 第十一條 公司設(shè)董事會，是公司的經(jīng)營決策中心，對股東大會負(fù)責(zé)。董事長每屆任期三年，可連選連任。董事會秘書是公司高級管理人員，對董事會負(fù)責(zé)。公司聘請的會計(jì)師事務(wù)所的注冊會計(jì)師和律師事務(wù)所的律師不得兼任公司董事會秘書。 第三十二條 董事會議事程序 董事會每年至少召開兩次會議，于會議召開 10 日以前以書面通知全體董事。 董事會會議應(yīng)當(dāng)由二分之一以上的董事出席方可舉行。董事未出席董事會會議，也未委托代表出席的，視為放棄在該次會議上的投票權(quán)。 1董事會會議由董事長主持，董事會秘書或授權(quán)代表應(yīng)就會議議題和內(nèi)容做詳細(xì)記錄，并由出席會議的董事簽字。 第三十四條 董事會應(yīng)